【摘要】2016年，車險行業(yè)圍繞穩(wěn)中求進的發(fā)展主基調，保費收入實現穩(wěn)定增長，商車改革平穩(wěn)有序推進，變革、創(chuàng)新成為行業(yè)發(fā)展的主旋律，行業(yè)進入深度轉型、升級發(fā)展期，步入發(fā)展的新常態(tài)。

　　(一)車險市場增速超預期
　　2016年1-11月，車險市場保費收入為6070億元，增速為9.85%，雖然是近10年最低增速，但仍然超過了年初平穩(wěn)增長的預期。
　　2016年，主要有兩大因素制約車險市場增長：一是商車費改實施范圍擴大，費率浮動機制使得車均保費下降；二是營改增使得價內稅調整為價外稅，保費收入核算口徑發(fā)生變化，保費收入下降。市場仍能保持近10%的增速，主要原因在于1.6升及以下排量乘用車購置稅減半政策，使得消費者提前釋放購車需求，推動2016年汽車市場保持了較高增速。據中國汽車工業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2016年1-11月，全國汽車銷量為2494.8萬輛，同比增長14.11%，為近6年最高增速。其中：乘用車銷量為2167.81萬輛，同比增長15.57%。
　　自2013年以來，行業(yè)保費增速呈持續(xù)下降趨勢，與汽車市場增速趨勢基本一致。因此，雖然2016年商車費改全面實施，但行業(yè)增長仍屬于新車拉動的外部驅動方式。

　　(二)商車費改全面實施
　　2015年6月1日，商業(yè)車險改革試點在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六個地區(qū)率先啟動；2016年1月1日起，改革試點增加天津、內蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12個地區(qū)；2016年上半年，第三批18個費改地區(qū)正式完成切換，商業(yè)車險改革在全國范圍正式實施。一年半以來，商車費改平穩(wěn)推進，取得了顯著成效。
　　1.從投保情況看，呈現為兩升一降的特點。一是投保率提高。截至2016年4月，試點地區(qū)商業(yè)車險承保數量同比增長21.7%，投保率達到73.6%，同比提高4.1個百分點。表明保費下降后，更多的消費者開始購買保險，保險保障覆蓋面提高。二是保險保障程度提高。截至2016年4月，試點地區(qū)商業(yè)三責險責任限額從41.9萬元提高到48.8萬元，提高近7萬元，表明商車費改進一步激發(fā)了消費者的保險保障需求。三是保費支出下降。截至2016年4月，試點地區(qū)車均保費同比下降6.8%，消費者成為最大受益者。
　　2.從經營情況看，呈現為兩降一升的特點。一是出險率下降。費率浮動獎優(yōu)罰劣機制效果不斷顯現，發(fā)揮了鼓勵安全駕駛行為的作用。二是賠付率下降，出現率下降及部分客戶對小額案件放棄索賠，使得賠付率好轉。三是費用率上升。截至2016年4月，全國車險綜合費用率42.21%。其中，第一批試點地區(qū)車險綜合費用率42.52%，同比上升4.82個百分點；第二批試點地區(qū)39.84%，同比上升4.66個百分點；第三批改革推進地區(qū)39.51%，同比上升5.93個百分點。綜合來看，2016年車險行業(yè)仍將略有盈利，盈利水平將與2015年基本持平。
　　3.社會管理職能進一步發(fā)揮。除費率浮動機制外，第三批試點的北京、江蘇、上海地區(qū)，進一步將費率與超速、闖紅燈、酒駕等交通違法行為掛鉤，車險參與社會管理、促進道路交通安全的職能發(fā)揮得更加充分。

　　無憂保提示：回顧2016年，車險市場保費收入十年來最低，只有9.85%，主要是受商車費改實施范圍擴大、營改增調整兩個因素影響；商車費改全面實施，投保率提高、保險保障程度提高、保費支出下降。