【摘要】2016年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)熱鬧非凡，這一年，監(jiān)管部門(mén)對(duì)不合規(guī)的平臺(tái)進(jìn)行了嚴(yán)厲整頓；這一年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)融資熱現(xiàn)象；這一年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸保障本質(zhì)；這一年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)百花齊放，互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái)、針對(duì)企業(yè)定制的TO B模式嶄露頭角。下面，我們一起來(lái)細(xì)數(shù)2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的八大關(guān)鍵詞。

　　NO1：監(jiān)管
　　在2015年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》基礎(chǔ)上，2016年，監(jiān)管部門(mén)針對(duì)一些不合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)進(jìn)行了嚴(yán)厲整頓。2016年上半年，首先對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行整頓，對(duì)以保險(xiǎn)名義開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)互助的平臺(tái)進(jìn)行了點(diǎn)名。下半年開(kāi)始，針對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)進(jìn)行了嚴(yán)格界定，并提出無(wú)保險(xiǎn)牌照的第三方不得變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、收取保費(fèi)。同年年末，又對(duì)以保險(xiǎn)名義開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)互助的平臺(tái)發(fā)出最后通牒，并給予整治的最后期限。由此可以看出，監(jiān)管對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管日漸趨嚴(yán)，在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，更注重風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　NO2：融資
　　2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)了融資熱現(xiàn)象，幾乎各種模式都有人投，而且每個(gè)模式下都能出現(xiàn)一個(gè)獨(dú)角獸，這也說(shuō)明保險(xiǎn)市場(chǎng)足夠大。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保觀統(tǒng)計(jì)，截至2016年，除網(wǎng)絡(luò)互助外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域獲得融資的公司近50家，而這50家中有10家的融資總額已過(guò)億。他們分別是眾安保險(xiǎn)，A輪融資9.34億美元；意時(shí)網(wǎng)，融資總而5億+；無(wú)憂保網(wǎng)，融資總額4億+；大特保，融資總額4億+；保險(xiǎn)師，融資總額過(guò)億；評(píng)架科技，融資總額過(guò)億；大家保，融資總額2億+；悟空保，融資總額過(guò)億；車(chē)車(chē)車(chē)險(xiǎn)，融資總額2億+；最惠保，融資總額1億+。不難發(fā)現(xiàn)，2016年大額融資逐漸增多，并且早幾年成立的創(chuàng)業(yè)公司大多數(shù)都走到了B輪。

　　NO3：科技
　　每一次技術(shù)的進(jìn)步都會(huì)引起一場(chǎng)社會(huì)變革。2016年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，科技也迎來(lái)了前所未有的發(fā)展?？萍颊诟淖冎阄业纳?，影響我們的衣食住行用。而隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能的興起，保險(xiǎn)業(yè)也正面臨一場(chǎng)顛覆性的變革。大數(shù)據(jù)定價(jià)、智能合約、智能客服、UBI車(chē)險(xiǎn)、可穿戴設(shè)備、各種APP的應(yīng)用等等，這些都在潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲中沖擊著傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)，助力傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。比較有代表性的事件是眾安保險(xiǎn)在2016年成立眾安科技公司，專(zhuān)注于區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的研究。如果說(shuō)保險(xiǎn)是生活的必需品，那科技一定是起到錦上添花之用，成為保險(xiǎn)讓生活更美好的助推器。

　　NO4：服務(wù)
　　提到保險(xiǎn)，是最能和服務(wù)相聯(lián)系的行業(yè)之一。2016年，保險(xiǎn)業(yè)在積極踐行“保險(xiǎn)姓?！钡幕A(chǔ)上，更注重服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司相比傳統(tǒng)公司，在服務(wù)方面更勝一籌。原因在于，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易性質(zhì)很大程度上取決于客戶(hù)體驗(yàn)，而客戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)劣直接影響客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，所以服務(wù)則成為各家公司的王牌和殺手锏。服務(wù)舉措方面，要數(shù)第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)更具代表性，因?yàn)樗麄兏嗟卣驹诳蛻?hù)角度、代表著客戶(hù)利益。如一站式保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)無(wú)憂保網(wǎng)在2016年末首次推出了客戶(hù)記錄公開(kāi)服務(wù)，也就是說(shuō)，客戶(hù)的所有購(gòu)買(mǎi)信息都能在線查詢(xún)，這也積極踐行了監(jiān)管部門(mén)對(duì)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為的監(jiān)管要求，此舉的實(shí)施意味著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入“有跡可循”時(shí)代；企業(yè)保險(xiǎn)定制平臺(tái)保險(xiǎn)極客在2016年末發(fā)布理賠2.0服務(wù)，即享受企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)的員工和個(gè)人，全國(guó)范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用5個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案付款，直擊保險(xiǎn)理賠痛點(diǎn)。

　　NO5：創(chuàng)新
　　2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新點(diǎn)最多的要數(shù)是產(chǎn)品創(chuàng)新。這一年，保險(xiǎn)產(chǎn)品摒棄了噱頭成分，更多的回歸保障，傳遞行業(yè)正能量。如果說(shuō)2015年大家還在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展道路上探索，2016年則是在探索中取得突破的一年，找準(zhǔn)了方向，符合用戶(hù)需求，產(chǎn)品自然更接地氣。這一年，我們看到了一些具有積極意義、尚且在一些領(lǐng)域保障欠缺的保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白。比如，易安保險(xiǎn)聯(lián)合天氣科技推出國(guó)內(nèi)首款“氣象指數(shù)保險(xiǎn)”，根據(jù)天氣情況來(lái)彌補(bǔ)投保人損失，更多的是解決了上班族的痛點(diǎn)；掌中保360在線聯(lián)合利寶保險(xiǎn)推出了國(guó)內(nèi)首款針對(duì)旅游消費(fèi)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品“安心旅游險(xiǎn)”，對(duì)于指定范圍內(nèi)的旅游宰客、糾紛給予保障，雖然后期核賠工作尚有難度，但是大膽創(chuàng)新的精神值得肯定。

　　NO6：跨界
　　2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展，所能滲透的領(lǐng)域也越來(lái)越多?？梢哉f(shuō)，只要有風(fēng)險(xiǎn)的場(chǎng)景都能和保險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)。這一年，我們看到更多的跨界合作。比如泰康在線定位是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)+大健康，保險(xiǎn)與養(yǎng)老、醫(yī)療、地產(chǎn)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈的發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制平臺(tái)悟空保聯(lián)手泰康在線和醫(yī)美平臺(tái)深耕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)+醫(yī)美行業(yè)，推出整容保險(xiǎn)，解決醫(yī)美行業(yè)痛點(diǎn)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)平臺(tái)海綿保深耕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)+駕培市場(chǎng)，與平安保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)駕校聯(lián)合推出了“駕考寶”，深度垂直，解決了該領(lǐng)域的痛點(diǎn)；掌中保360在線與利寶保險(xiǎn)推出了旅游防欺詐“安心旅游險(xiǎn)”，深耕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)+旅游市場(chǎng)。

　　NO7：牌照
　　2016年，四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司形成了“四足鼎立”局面，市場(chǎng)上不少主體都看好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這塊大蛋糕，但是卻止步于牌照，只能以第三方中介平臺(tái)或者科技、服務(wù)公司身份出現(xiàn)。同年，監(jiān)管部門(mén)還獲準(zhǔn)了三家相互保險(xiǎn)籌建，對(duì)于市場(chǎng)上網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)來(lái)說(shuō)是件好事，但是這一群體由于屬性不明確，尚不能界定為保險(xiǎn)，所以歸屬成為難題，想要拿到保險(xiǎn)牌照無(wú)疑是難上加難?！耙慌齐y求”成為這一年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的真實(shí)寫(xiě)照。

　　NO8：多元
　　2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了百花齊放百家爭(zhēng)鳴的市場(chǎng)格局。除四家專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司外，市場(chǎng)上出現(xiàn)了第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)(如無(wú)憂保網(wǎng)、開(kāi)心保)、針對(duì)企業(yè)定制的TO B模式(如悟空保、保險(xiǎn)極客、海綿保、保掌柜)、針對(duì)個(gè)人定制的TO C模式(如小雨傘、大特保)、針對(duì)代理人的TO A模式(如最惠保、保險(xiǎn)師)、科技服務(wù)類(lèi)公司模式(如車(chē)車(chē)車(chē)險(xiǎn)、小?？萍肌K車(chē)險(xiǎn)、里程保)、金融服務(wù)公司模式(如宜保通金融服務(wù)集團(tuán)、大道金服)。市場(chǎng)夠大，跑道上的選手也越來(lái)越多。目前來(lái)看，各種模式不存在孰優(yōu)孰劣，也不存在競(jìng)爭(zhēng)和廝殺，都有各自的優(yōu)勢(shì)和存在的理由。但是可以肯定的是，能夠長(zhǎng)久立于市場(chǎng)不敗之地的，一定是能夠從根本上解決客戶(hù)痛點(diǎn)的企業(yè)和模式。

　　無(wú)憂保提示：2016年，四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司紛紛成立，形成了“四足鼎立”的局面；保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新擯棄了噱頭，更多地回歸保障；保險(xiǎn)科技成為熱詞，走進(jìn)人們的視野，并開(kāi)始運(yùn)用到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中。