【摘要】近年來，山西保監(jiān)局深入實(shí)際，加強(qiáng)與刑事、治安、交警等部門的溝通合作，總結(jié)了一套“預(yù)防為主，重點(diǎn)打擊”的反保險(xiǎn)欺詐工作模式，在“安寧2016”反保險(xiǎn)欺詐專項(xiàng)行動中全面推廣，取得了顯著成效。

　　構(gòu)建三重防線，綜合治理，防患于未然
　　突出前端預(yù)防。山西保監(jiān)局指導(dǎo)省行業(yè)協(xié)會，構(gòu)建了全行業(yè)的反欺詐信息共享平臺，并督促行業(yè)各公司按照要求，定期上報(bào)可疑客戶、從業(yè)人員、車輛、修理單位等數(shù)據(jù)(灰名單)，以及保險(xiǎn)欺詐犯罪數(shù)據(jù)(黑名單)。目前已經(jīng)收集整理疑似欺詐信息547條，每條信息反映一起疑似欺詐案件，包含28項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?；颐麊渭昂诿麊螖?shù)據(jù)以保密方式在業(yè)內(nèi)共享。與此同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司建立內(nèi)部黑名單制度，將公司發(fā)現(xiàn)的可疑信息和行業(yè)共享的疑似信息，嵌入承保、理賠信息系統(tǒng)，發(fā)揮了事前預(yù)警、防范的作用。
　　加強(qiáng)事中防范。山西保監(jiān)局建立了由各公司分管理賠、理賠部門負(fù)責(zé)人和反欺詐稽核人員等70余人參加的反欺詐微信平臺。疑似信息、可疑賠案的互查、協(xié)助調(diào)查的請求、監(jiān)管政策發(fā)布等信息通過微信群及時(shí)便捷的交流，日均交流信息30余條，被公司稱為反欺詐的“及時(shí)雨”。今年以來，山西保監(jiān)局積極推進(jìn)省市行業(yè)協(xié)會建設(shè)反欺詐中心和工作站，利用各地成立的快賠中心，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)亟痪凸膊块T協(xié)作，第一時(shí)間處理可疑欺詐案件，大大降低了保險(xiǎn)公司的反欺詐成本。
　　強(qiáng)化事后督查。山西保監(jiān)局充分利用反保險(xiǎn)欺詐專項(xiàng)檢查，督促保險(xiǎn)公司做好案件排查、報(bào)案、督查工作?！鞍矊?016”專項(xiàng)行動以來，分別選取有代表性的4家省級機(jī)構(gòu)、2家地市中支及2家行業(yè)協(xié)會開展現(xiàn)場檢查。一方面，深入檢查反欺詐建設(shè)及落實(shí)情況；另一方面，重點(diǎn)督導(dǎo)線索排查工作，要求公司采取查勘理賠人員“背靠背”談話、重點(diǎn)修理廠拉網(wǎng)排查、獎勵舉報(bào)等方式深入開展排查工作，指導(dǎo)公司形成報(bào)案材料，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。為加強(qiáng)事后稽核，部分保險(xiǎn)公司通過設(shè)立獨(dú)立的反欺詐調(diào)查崗，開展專項(xiàng)案件調(diào)查，調(diào)查人員收入與反欺詐挽回?fù)p失高度掛鉤，形成了高效的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

　　建立全方位合作機(jī)制，聚焦打擊，切實(shí)發(fā)揮震懾作用
　　構(gòu)建完善的反保險(xiǎn)欺詐組織體系，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與司法高效互動。近年來，山西保監(jiān)局與山西省公安廳先后兩次就建立健全反保險(xiǎn)欺詐組織體系、工作機(jī)制聯(lián)合下文，實(shí)現(xiàn)了雙方經(jīng)常性互動的良好合作機(jī)制。一是形成良好的互動溝通態(tài)勢。雙方負(fù)責(zé)人經(jīng)常性調(diào)研商討反保險(xiǎn)欺詐工作，特別是“安寧2016”專項(xiàng)行動開展以來，分別就成立反保險(xiǎn)欺詐中心、加強(qiáng)日常信息交流、密切合作加大破案力度等內(nèi)容進(jìn)行深入溝通，達(dá)成一致意見。二是建立常態(tài)化的案件交流工作機(jī)制。雙方定期或不定期地集中辦公，交流信息，研判案件。在“安寧2016”專項(xiàng)行動中，召開專門會議，就案件的線索收集、立案標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)案材料要件等進(jìn)行研討、培訓(xùn)，指導(dǎo)行業(yè)和公司開展相關(guān)工作。
　　督促保險(xiǎn)公司承擔(dān)主體責(zé)任，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與行業(yè)有效互動。山西保監(jiān)局通過日常監(jiān)督、專項(xiàng)檢查、季度欺詐風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、季度疑似欺詐案件和線索報(bào)告等制度性安排，督促保險(xiǎn)公司切實(shí)履行反欺詐主體責(zé)任。在“安寧2016”專項(xiàng)行動中，轄內(nèi)各公司認(rèn)真貫徹監(jiān)管部門安排，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范、欺詐線索排查、案件偵破配合工作中，積極配合監(jiān)管和公安部門工作，案件線索排查質(zhì)量極大提高，報(bào)案立案數(shù)量大幅增長。
　　建立高效的案件線索排查機(jī)制，為重點(diǎn)打擊做好基礎(chǔ)工作。山西保監(jiān)局近年來持續(xù)狠抓保險(xiǎn)公司欺詐案件線索的排查和報(bào)告工作，特別是“安寧2016”專項(xiàng)行動以來，一是對中保信下發(fā)的疑似欺詐數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，改進(jìn)比對方法，組織車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的6家保險(xiǎn)公司對可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行排查，及時(shí)將可疑數(shù)據(jù)發(fā)至各家公司，要求相關(guān)公司進(jìn)行分析處理。二是要求保險(xiǎn)公司將近年來發(fā)現(xiàn)的疑似線索上報(bào)，行業(yè)共享后集體排查，重點(diǎn)案件由山西保監(jiān)局組織涉案公司深入排查。其中，平安產(chǎn)險(xiǎn)山西分公司通過行業(yè)集中排查將一起碰瓷團(tuán)伙的犯罪線索數(shù)量由31筆增加至60余筆。三是督導(dǎo)保險(xiǎn)公司開展從上到下自行排查。人保財(cái)險(xiǎn)山西省分公司通過對同一報(bào)案電話的疑似案件進(jìn)行排查，在山西多地發(fā)現(xiàn)數(shù)家疑似騙保的汽車修理企業(yè)。
　　協(xié)力形成高效偵破機(jī)制，全力推動重點(diǎn)案件偵破工作。近年來，全行業(yè)形成了與公安部門良好的合作機(jī)制。在案件移送方面，采取分類處理，重大案件由山西保監(jiān)局統(tǒng)一移送，一般案件由各公司按屬地原則自行移送。在案件偵破工作中，山西保監(jiān)局指導(dǎo)相關(guān)公司按要求報(bào)案，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司配合公安機(jī)關(guān)開展偵破工作；對于疑難重大案件，山西保監(jiān)局主動向基層公安機(jī)關(guān)講解保險(xiǎn)知識，研究案件癥結(jié)，與辦案人員交流溝通，支持基層公安機(jī)關(guān)的偵破工作；對于公安廳督辦案件，山西保監(jiān)局積極協(xié)調(diào)溝通，要求保險(xiǎn)公司提供全方位配合，加強(qiáng)與公安辦案人員溝通交流，推動案件偵破。

　　反欺詐體系初步建成
　　近年來，山西保監(jiān)局與省公安廳持續(xù)加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作。在議事決策層面，設(shè)有山西省反保險(xiǎn)欺詐工作委員會。在行業(yè)協(xié)作層面，在省行業(yè)協(xié)會設(shè)有反保險(xiǎn)欺詐專業(yè)委員會。在日常操作層面，依托各級行業(yè)協(xié)會設(shè)立山西保險(xiǎn)業(yè)反欺詐中心，10個(gè)地市設(shè)立反欺詐工作站。初步構(gòu)建起全省域、全方位的立體式反欺詐網(wǎng)絡(luò)體系；一個(gè)保險(xiǎn)公司廣泛參與、保險(xiǎn)業(yè)(行業(yè)協(xié)會)與公安機(jī)關(guān)合作共建的省、地兩級反欺詐工作格局基本形成。
　　通過專項(xiàng)行動和日?；?，各公司把識別、防范、減少保險(xiǎn)詐騙，挽回經(jīng)濟(jì)損失作為一項(xiàng)重要工作常抓不懈。2016年前三季度，轄內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)公司因有效識別欺詐案件而減少損失10744.91余萬元，約占同期理賠款的1.5%。與2015年同期相比，減少損失金額大幅增加58%。特別是人保財(cái)險(xiǎn)山西省分公司配合“安寧2016”行動，在公司內(nèi)部開展了“雷霆捉鬼”行動，專門對“里勾外連”類案件加強(qiáng)督查，查實(shí)問題件74件，開除6名工作人員。
　　截至9月30日，山西保監(jiān)局向省公安廳移送案件線索102條，保險(xiǎn)公司先后向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案94件。公安部門共立案13起，涉案金額約550萬元，抓獲犯罪嫌疑人14人。已偵破案件9起，其中法院判決4起。特別是偵破了2起團(tuán)伙案件，1起涉案金額370余萬元；1起涉及多家保險(xiǎn)公司的團(tuán)伙碰瓷案，抓獲4人，網(wǎng)上追逃2人。

　　無憂保提示：山西保監(jiān)局反保險(xiǎn)欺詐工作取得良好成效，并且總結(jié)了一套工作模式，如利用保險(xiǎn)理賠案件進(jìn)行詐騙犯罪的屬于一般詐騙，應(yīng)當(dāng)由刑偵部門負(fù)責(zé)；一些欺詐未遂的案件由治安、交警部門負(fù)責(zé)處理。