【摘要】時(shí)下，馬拉松與跑團(tuán)一族逐漸成為運(yùn)動(dòng)達(dá)人的潮流風(fēng)向。然而，長(zhǎng)跑帶來(lái)的突發(fā)疾病和猝死風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。小編建議長(zhǎng)期跑步或參加專業(yè)性比賽的運(yùn)動(dòng)群體，應(yīng)該為自己購(gòu)買一份能保障猝死等風(fēng)險(xiǎn)的意外險(xiǎn)。

　　A 媒體人調(diào)查:跑友對(duì)“運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)”多存在誤區(qū)
　　新快報(bào)媒體人在采訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)跑友其實(shí)并不缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，但他們普遍存在一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為一般的意外險(xiǎn)能夠覆蓋長(zhǎng)跑過(guò)程中的全部風(fēng)險(xiǎn)。
　　“我晚上單獨(dú)跑，一般是在10公里以上，雖然不帶手機(jī)，但對(duì)周圍環(huán)境很熟悉，出意外不太可能。”跑友劉小姐對(duì)媒體人表示，自己并沒想過(guò)買一份針對(duì)性的保險(xiǎn)。今年參加了廣馬的吳小姐則認(rèn)為，一般意外險(xiǎn)應(yīng)該能夠涵蓋跑步風(fēng)險(xiǎn)，沒必要再另外購(gòu)買其他產(chǎn)品。
　　長(zhǎng)跑達(dá)人方先生的觀念也大同小異:“我經(jīng)常參加大型長(zhǎng)跑比賽，單是全馬就不下10次，但我從來(lái)不看主辦方購(gòu)買的保險(xiǎn)條款，更沒有額外買過(guò)任何保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?br>　　事實(shí)上，近年來(lái)，長(zhǎng)跑賽事中屢屢發(fā)生猝死案例，如今年12月10日廈門(海滄)國(guó)際半程馬拉松賽中，就有兩名跑者分別在距離終點(diǎn)4.5公里和終點(diǎn)處倒地，經(jīng)全力搶救后無(wú)效死亡。太平保險(xiǎn)人士介紹，在12月11日的廣州馬拉松上，也出現(xiàn)了一例腦溢血與多例低血糖低血壓等突發(fā)醫(yī)療事故。
　　有體育專業(yè)人士解釋，長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng)會(huì)導(dǎo)致代謝速率加快，心肌做功與需氧量增加，容易出現(xiàn)心肌持續(xù)缺血缺氧，甚至導(dǎo)致心臟驟停，從而發(fā)生猝死。猝死的發(fā)生時(shí)間多在比賽半程段、沖刺以及到達(dá)終點(diǎn)之后?！伴L(zhǎng)跑中人體感到最難受的階段，是心跳和呼吸加快并感到肌肉無(wú)力，這是運(yùn)動(dòng)極限的信號(hào)，但多數(shù)人選擇 咬咬牙挺過(guò)去 。但普通長(zhǎng)跑參與者偏偏容易發(fā)生 過(guò)不去 ?！?br>
　　B 能理賠運(yùn)動(dòng)猝死的，對(duì)“猝死”條件多有界定
　　許多人不知道的是，長(zhǎng)跑比賽中的猝死與突發(fā)性疾病意外，一般的意外險(xiǎn)并不予以理賠。
　　“因自身原有疾病所導(dǎo)致的長(zhǎng)跑猝死與突發(fā)性疾病事故，還有激烈運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的暈厥、電解質(zhì)紊亂、低血糖及運(yùn)動(dòng)性腹痛等，普通意外險(xiǎn)實(shí)際是無(wú)法獲得理賠的?！碧奖ｋU(xiǎn)人士對(duì)媒體人表示，普通意外險(xiǎn)基本責(zé)任包含的意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療，并不能覆蓋包括馬拉松在內(nèi)的長(zhǎng)跑引發(fā)的猝死與突發(fā)疾病事故。
　　如無(wú)憂保網(wǎng)上一款由華泰保險(xiǎn)公司開發(fā)的“安心戶外”運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，就把“被保險(xiǎn)人因猝死或高原反應(yīng)導(dǎo)致死亡”作為免責(zé)條款之一。平安的“國(guó)內(nèi)旅游-戶外運(yùn)動(dòng)”可承保潛水、滑雪、攀巖、探險(xiǎn)等非職業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)戶外運(yùn)動(dòng)，但“被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)”所導(dǎo)致出險(xiǎn)則不屬于理賠范圍內(nèi)。
　　部分對(duì)運(yùn)動(dòng)猝死進(jìn)行理賠的產(chǎn)品，對(duì)猝死的定義和發(fā)生條件有明確界定。
　　平安的“運(yùn)動(dòng)衛(wèi)士”明確表示，只要是意外導(dǎo)致、符合保障范圍的猝死可獲理賠。其猝死的定義是指“突發(fā)性病癥，且在病癥發(fā)生后6小時(shí)內(nèi)死亡”。但如果被保險(xiǎn)人患有精神病或遺傳病、因化學(xué)污染等制定條件內(nèi)的猝死則不能獲賠。
　　平安還有一款“奔跑吧兄弟”猝死專項(xiàng)保障計(jì)劃，是一款保費(fèi)1元、保額5萬(wàn)元的猝死保障產(chǎn)品，但條款也明確規(guī)定，被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)造成被保險(xiǎn)人猝死的不能獲賠。
　　專門針對(duì)運(yùn)動(dòng)猝死的保險(xiǎn)產(chǎn)品又如何呢?媒體人在支付寶“保險(xiǎn)服務(wù)”中看到，眾安保險(xiǎn)一款保障期為一年的“健身運(yùn)動(dòng)意外醫(yī)療險(xiǎn)”，就專門針對(duì)“健身運(yùn)動(dòng)意外身故傷殘”，“健身運(yùn)動(dòng)意外醫(yī)療”，“運(yùn)動(dòng)猝死”與“運(yùn)動(dòng)意外傷害救護(hù)車”這四種情況進(jìn)行保障，其中保費(fèi)80元的基礎(chǔ)版保額分別為10萬(wàn)元、1萬(wàn)元、2萬(wàn)元與1000元。這里的“運(yùn)動(dòng)猝死”是指“被保險(xiǎn)人在騎行、足球、籃球、跑步(含公路跑與馬拉松)、登山(攀巖除外)、游泳、乒乓球、羽毛球、健身、瑜伽等非職業(yè)體育健身運(yùn)動(dòng)期間猝死。
　　該產(chǎn)品也明確指出，這不同于免責(zé)條款中的“猝死”——外表看似健康的人由于潛在的疾病或功能障礙引起的突發(fā)疾病，且在疾病發(fā)生6小時(shí)內(nèi)死亡。

　　C 保險(xiǎn)若需自己買，免責(zé)條款要細(xì)看
　　那到底該如何選購(gòu)相關(guān)跑步保險(xiǎn)產(chǎn)品?陽(yáng)光保險(xiǎn)專業(yè)人士對(duì)媒體人表示，建議消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)之前仔細(xì)閱讀免責(zé)條款，避免后期理賠產(chǎn)生不必要的糾紛。
　　對(duì)于經(jīng)常參加專業(yè)長(zhǎng)跑比賽的人來(lái)說(shuō)，首先需要仔細(xì)留意主辦方是否有為選手購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)。
　　一般情況下，正規(guī)比賽的主辦方或險(xiǎn)企贊助商都會(huì)為選手購(gòu)買保險(xiǎn)。陽(yáng)光保險(xiǎn)專業(yè)人士指出，馬拉松比賽中，贊助險(xiǎn)企提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括意外身故、意外傷殘保障，意外醫(yī)療、急性病醫(yī)療保障，突發(fā)急性病身故(含猝死)保障，還有保障服務(wù)例如理賠綠色通道、現(xiàn)場(chǎng)直賠服務(wù)等。
　　媒體人就了解到，今年廣馬贊助商中國(guó)太平保險(xiǎn)，就為參賽選手及工作人員提供意外傷害保險(xiǎn)、一年定壽險(xiǎn)(僅保猝死責(zé)任)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)會(huì)期間突發(fā)疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，并在比賽現(xiàn)場(chǎng)提供理賠指導(dǎo)、理賠咨詢服務(wù);甚至還為現(xiàn)場(chǎng)觀眾提供了社會(huì)活動(dòng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，保障參加活動(dòng)的觀眾在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)導(dǎo)致的意外身故及突發(fā)疾病等。
　　如果主辦方購(gòu)買的產(chǎn)品中沒有包含猝死和突發(fā)疾病等情況，“參賽者最好額外購(gòu)買一份意外傷害(含突發(fā)急性病身故)+意外醫(yī)療的保障?！标?yáng)光保險(xiǎn)專業(yè)人士表示。
　　不過(guò)，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，近年來(lái)針對(duì)頻繁的猝死情況，有不少賽事主辦方要求參賽者事先簽訂免責(zé)協(xié)議，即所謂的“生死狀”。例如，2015年江西上饒馬拉松主辦方就在官網(wǎng)上作出免責(zé)聲明:“比賽中，因個(gè)人身體及其他原因?qū)е碌娜松頁(yè)p害和財(cái)產(chǎn)損失，由參賽者個(gè)人承擔(dān)責(zé)任?！?br>
　　無(wú)憂保提示：當(dāng)前市面上多數(shù)意外險(xiǎn)，甚至部分有“運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)“字樣的產(chǎn)品，通常把猝死和突發(fā)疾病排除在理賠范圍之外，所以有需要的用戶應(yīng)該購(gòu)買一份能理賠運(yùn)動(dòng)猝死的意外險(xiǎn)，并要詳細(xì)了解免責(zé)條款。