【摘要】今年，國家提出“健康中國2030”規(guī)劃，將商業(yè)健康險作為健康中國的主要發(fā)展對象。平安健康險也積極建設(shè)健康中國，將有效的市場轉(zhuǎn)化成保費，并在互聯(lián)網(wǎng)+的浪潮下，將健康險互聯(lián)網(wǎng)化。

　　保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，在“健康中國”的戰(zhàn)略背景下，今年健康險發(fā)展迅猛，前三季度增速達86.8%，增長率遠超產(chǎn)壽險。

　　當然，如此之高的增長率的另一面也是健康險目前的低基數(shù)。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年前十個月健康險業(yè)務原保險保費收入3647.74億元，在近2萬億元的同期人身險保費規(guī)模中占比不到20%。盡管健康險在我國并非是新興險種，但相較產(chǎn)險、壽險的保費規(guī)模，國內(nèi)健康險發(fā)展相對滯后。但這也是市場的潛力所在。

　　據(jù)毛偉標介紹，縱觀國際市場，當一個國家的經(jīng)濟發(fā)展到一定程度，其最大的產(chǎn)業(yè)就是醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)。美國的大健康產(chǎn)業(yè)占GDP比重達20%，而經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)國家這一比例占比也可達11%~15%。

　　“未來隨著老齡化問題越來越嚴重，人的健康意識越來越強，尤其是國家層面推動整個健康中國的發(fā)展，非常保守地估計到2020年醫(yī)療費用支出超過8萬億元，假設(shè)醫(yī)保支付一半，那剩下4萬億元就是健康險的空間。”

　　那如何將市場空間轉(zhuǎn)化為有效保費呢？

　　毛偉標的答案是“商業(yè)模式”?！瓣P(guān)鍵是商業(yè)健康險怎么樣有一個好的商業(yè)模式，把這部分有效的市場轉(zhuǎn)化成保費，和所有的醫(yī)療服務方整合到一起，為民眾提供高效的醫(yī)療服務。商業(yè)健康險不僅是買保障，也要提供各種各樣的醫(yī)療服務。”

　　毛偉標表示，要做商業(yè)健康險離不開醫(yī)療服務機構(gòu)、付費方、病人三方的平衡構(gòu)建起來的大醫(yī)療衛(wèi)生體系的整個頂層設(shè)計。

　　“公立醫(yī)院在進行改變，我們其實也跟著一起去探索合作模式，10年前和公立醫(yī)院談深入合作，那種機會或者可能性是非常小的?，F(xiàn)在很多三級甲等醫(yī)院改革的力度和方向非常好，我們在和他們談一些深入地合作，比如我們參保人去醫(yī)院，有一些什么樣的服務、模式，雙方可以共擔風險。如果這個模式可以把規(guī)模鋪開，商業(yè)健康險一定可以做起來，這和整個醫(yī)療環(huán)境是密切相關(guān)的。放在過去可能不可行，放在未來可能太晚，現(xiàn)在是一個很好的時間點?！?br>
　　事實上，和健康險一起在近年實現(xiàn)暴增的還有互聯(lián)網(wǎng)保險。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入5年間增長了69倍。在毛偉標看來，互聯(lián)網(wǎng)保險和健康險這兩個行業(yè)“爆點”結(jié)合在一起自然可以擦出不小的火花。

　　在這樣的背景下，2016年，平安健康險在業(yè)內(nèi)率先提出“成為中國最大的管理式醫(yī)療保險公司”的戰(zhàn)略布局，旨在成為大家身邊的健康管家。為觸達C端用戶，提供更優(yōu)質(zhì)的服務，平安健康險積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在產(chǎn)品、服務、渠道等方面“觸網(wǎng)”，從無到有的互聯(lián)網(wǎng)平臺目前月平臺保費已突破2000萬元。

　　業(yè)務高速增長的同時，平安健康險積極“部署未來”，在組織架構(gòu)上，形成銷售、移動業(yè)務、創(chuàng)新業(yè)務等三大業(yè)務中心;持續(xù)加強能力平臺建設(shè)，率先在業(yè)內(nèi)建立“1+N”全線產(chǎn)品體系、以客戶為核心，打造 “數(shù)字化、智能化、全流程”運營流程，搭建“多層次、海內(nèi)外、o2o”醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)體系，為客戶提供一站式、全流程醫(yī)療服務。

　　據(jù)毛偉標介紹，近日平安健康險與國內(nèi)領(lǐng)先的第三方保險服務銷售平臺向日葵保險網(wǎng)展開戰(zhàn)略合作，通過優(yōu)勢互補、資源共享方式在產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)、保險數(shù)據(jù)挖掘等方面進行深度合作，這也是國內(nèi)首家大型專業(yè)健康險公司與互聯(lián)網(wǎng)保險第三方開展深度合作。

　　不過，毛偉標也坦承，在健康險互聯(lián)網(wǎng)化的過程中，也不可避免地面臨一些挑戰(zhàn)。

　　“首先，商業(yè)健康險和壽險以及其他的金融產(chǎn)品還是有很大差別的，商業(yè)健康險除了保風險外還有一塊重要的內(nèi)容——醫(yī)療健康服務。很多服務不太容易在線上實現(xiàn)，尤其是醫(yī)療服務。如何將線上線下打通，把醫(yī)療流程走通，讓客戶在風險受保障之余有更好的服務，這是我們要考慮的。其次，商業(yè)健康險涉及就醫(yī)、保障等多方面內(nèi)容，有時相對壽險或者其他的競爭產(chǎn)品更復雜一些，如何在線上化之后設(shè)計出客戶容易理解的適合在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品，也是我們需要去認真研究開發(fā)的?！?br>
　　無憂保提示：2016年10月，中共中央、國務院印發(fā)了《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》，提出要“積極發(fā)展商業(yè)健康保險”，健全醫(yī)療保障體系。在政策引導和市場需求激發(fā)下，商業(yè)健康險市場被認為是未來我國保險市場的一大增長點。