【摘要】隨著政策紅利的不斷釋放，大健康產(chǎn)業(yè)迎來了廣闊的發(fā)展前景。在此背景下，保險業(yè)大舉進軍健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，紛紛將“健康”視為戰(zhàn)略重地。其中平安人壽創(chuàng)新“保險+健康”，通過“平安金管家”APP平臺，讓健康理念深入人心。

　　把保障型產(chǎn)品轉變?yōu)橐患埥】灯跫s
　　2016年，平安人壽保障旗艦產(chǎn)品“平安?！痹俅紊墸l(fā)了業(yè)界的廣泛關注。除了將保障范圍進一步擴大至“重大疾病種類80種，輕度重疾20種”，升級后的平安福(2016)最大的亮點還在于用“產(chǎn)品+健康”的理念引領行業(yè)。
　　僅僅作為一款普通的保障型產(chǎn)品，“平安?！彼坪踹€不足以承載平安人壽“產(chǎn)品+健康”的應有之義。
　　事實上，平安福誕生于2013年，正值人身險費率市場化改革正式開啟，預定利率從2.5%上限放開，交由保險公司按照審慎原則自行決定，產(chǎn)品定價利率不超過3.5%只需報備即可。在此背景下，平安人壽一舉推出了預定利率高達4%的平安福，以定價優(yōu)勢獲得市場青睞。在此之后，平安福多次升級擴大保障范圍，性價比也不斷攀升。好的產(chǎn)品以銷量說話，平安福自誕生以來，每年都是高居平安銷量第一的保障型產(chǎn)品。
　　平安福銷量的暴增，從產(chǎn)品本身而言，的確契合了投保人的需求。但從某種程度上說，可謂是平安人壽產(chǎn)品策略調整的一步大棋。通過加大普通型壽險的保費規(guī)模，形成普通型、分紅型和萬能型各占三分之一的產(chǎn)品結構。從分紅險“一險獨大”的局面調轉頭來，卻又不貿(mào)然側重于更具有投資屬性的萬能險，反而回歸保險“保障”功能的基本理念，做大保障型產(chǎn)品。這既符合監(jiān)管政策的指引方向，也符合保險行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求。
　　如何把平安福這一產(chǎn)品與健康結合起來，這在國內(nèi)并無先例。在這個時候，平安集團的資源優(yōu)勢就得以顯現(xiàn)出來,其旗下平安健康險的戰(zhàn)略投資方、南非最大的健康保險公司Discovery引入了“健行天下”健康管理理念，獎勵客戶參與體育運動、促進客戶改善健康狀況。而平安人壽更以一款“平安RUN”計劃，構造了“產(chǎn)品+健康”的創(chuàng)新模式。
　　據(jù)介紹，當客戶達成約定的運動目標——在前兩個保單年度內(nèi)至少有600天每天運動步數(shù)不少于10000步，從第三個保單年度開始，平安福(2016)的主險及重疾險保障額度增長10%，幫助客戶在養(yǎng)成良好的運動習慣的同時獲得更高的保障。當然，為了幫助用戶循序漸進地養(yǎng)成運動習慣，在周、月任務達成的同時也會有肯德基、星巴克和蘋果手表的獎勵。
　　對于傳統(tǒng)保險而言，保險公司僅在購買、理賠兩個環(huán)節(jié)與客戶發(fā)生聯(lián)系，不過，平安RUN活動的加入則提供了保險產(chǎn)品和客戶高頻互動的可能性。對于持有平安福(2016)的客戶，通過“平安金管家”APP健康活動版塊，就可以參與平安RUN活動。
　　平安人壽董事長兼CEO丁當認為，“平安福+平安RUN”不僅是提供一份保障，更是一份健康運動的契約。
　　將保險保障與運動獎勵相結合，通過對客戶的長期健康管理，培養(yǎng)客戶的健康運動習慣，幫助客戶提升身體素質，可以說是保險業(yè)對“產(chǎn)品+健康”模式的一次有益嘗試。

　　提倡全民健康運動，促進APP用戶轉化
　　平安RUN的推出背后其實早有鋪墊，2015年7月，平安人壽全線鋪開“新生活運動”，并在“平安金管家”App上線“健康行”活動版塊，推動員工及公眾積極參與健身運動。
　　近年來，不斷惡化的自然環(huán)境和不斷加大的生存壓力，讓健康變得越來越奢侈。而運動已成為當前最流行且又最有效、最本真的健康養(yǎng)成方式之一。越來越多的保險公司開始倡導健步走、健康跑，一股股運動熱潮已在保險業(yè)的引領下蔚然成風。
　　這一趨勢在國外保險行業(yè)的發(fā)展中有跡可循。在一些健康險發(fā)展較為領先的國家，早已轉變保險產(chǎn)品作為“事后補償”思路，將保險產(chǎn)品與運動、飲食等健康元（600380）素產(chǎn)生關聯(lián)，參與到疾病發(fā)生前的健康管理的網(wǎng)絡，讓健康管理更全面、更完善。
　　提倡健康運動，可以幫助投保人養(yǎng)成科學、適度的運動習慣，持續(xù)促進身體素質提升，遠離亞健康體質帶來的健康風險。當然，管理健康的最終之意還在于降低理賠。從保險公司、到投保人，沒有人愿意真正發(fā)生理賠。保險公司把關注點放在提高客戶安全意識及身體健康水平，無疑在最大程度上降低了客戶出險的可能。
　　從另一層面上來說，與運動之于健康的本意類似，如今，保險已逐漸成為護航大眾健康不可或缺的必備品。保險的本質即在于對生命、對財產(chǎn)的保障。丁當曾表示，保險就是通過保單的契約形式，把多數(shù)人的資金籌集起來，互濟互助，共同消弭個體對生、老、病、死和天災人禍的惶恐和無措，幫助更多的人感受生命的尊嚴，其本質體現(xiàn)的是一種“救濟”與“補償”，蘊含著公益因子與慈善精神。
　　作為以關愛生命為使命的保險業(yè)，不斷將運動與保險緊密結合起來，是以社會責任、公眾健康為己任的保險公司的使命和擔當。在加入到健康運動的過程中，公眾對于保險的態(tài)度也由被動接受轉變?yōu)橹鲃右?，全社會的保險意識不斷增強。
　　據(jù)了解，“平安有約健康行”活動數(shù)據(jù)顯示，截至2016年7月，平安人壽下屬的45個分公司設立跑團俱樂部，月均百場活動；平安人壽全系統(tǒng)內(nèi)勤員工日均1.4億步，涌現(xiàn)出一批運動達人；1900場線下健走健跑，吸引超過5000萬人次外勤、客戶參與……
　　基于龐大的代理人規(guī)模，平安人壽倡導的“新生活運動”，帶動效應的確不同凡響。對于這一號稱“關于國民生活生態(tài)的系統(tǒng)工程”的全民運動，促進“平安金管家”APP下載及用戶轉化，或許才是平安人壽最大的收獲。
　　據(jù)介紹，“新生活運動”在推動員工及公眾積極參與健身運動的同時，通過“平安金管家”APP，實現(xiàn)與公眾的高頻互動。例如，基于“健步行”、“問醫(yī)生”等功能，平安人壽對用戶進行健康管理，通過健康信息分享、健康生活監(jiān)督等對客戶的行為進行影響，改善被保人的發(fā)病率、死亡率和財務狀況。
　　截至目前，“平安金管家”APP注冊用戶數(shù)達9000萬，每天有超過30萬人通過該APP，隨時隨地享受專業(yè)家庭醫(yī)生提供的全方位健康管理服務。

　　無憂保提示：2015年7月起，平安人壽開展“新生活運動”，成為保險業(yè)在“保險+健康”模式創(chuàng)新的典型。而這一模式創(chuàng)新，以“平安金管家”APP作為重要載體，以更迅速、便捷、徹底的方式滲透至公眾的日常生活，完成一次“創(chuàng)造式顛覆”的O2O模式轉型。