【摘要】隨著羅爾“帶血營(yíng)銷(xiāo)”事件的發(fā)酵，此前頗受爭(zhēng)議的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)又被推到大眾眼前。近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)文要求重點(diǎn)整治互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

　　一人患病 眾人分?jǐn)?br>　　“10元加入，最高30萬(wàn)元互助。一人患病，眾人分?jǐn)??！弊罱鼛啄?，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)遍地開(kāi)花，在朋友圈經(jīng)常能看到類(lèi)似的宣傳話語(yǔ)。
　　南京白領(lǐng)張文(化名)告訴媒體人,“參見(jiàn)過(guò)幾次，感覺(jué)挺有意義的，花幾塊錢(qián)就能幫助別人，自己有困難還能得到幫助，很劃算啊，何樂(lè)而不為，就算被騙了，也不過(guò)幾塊錢(qián)，談不上什么損失?！?br>　　所謂互助計(jì)劃，是指?jìng)€(gè)人不繳納資金或者繳納少量資金加入互助計(jì)劃，承諾若有會(huì)員發(fā)生互助事件，則對(duì)其進(jìn)行捐助，與此同時(shí)，會(huì)員本人一旦發(fā)生互助風(fēng)險(xiǎn)事件，也可獲得其他會(huì)員捐助自己的資格，獲得一定保障資金。在“一人患病，眾人均攤”的模式下，會(huì)員數(shù)量越多每人分?jǐn)偟慕痤~就越低。
　　據(jù)公開(kāi)資料顯示，截止到2016年11月，有22家投資機(jī)構(gòu)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域，公開(kāi)的統(tǒng)計(jì)數(shù)現(xiàn)有超過(guò)120家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，總注冊(cè)會(huì)員超過(guò)1000萬(wàn)人。隨著眾多新興的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)企業(yè)出現(xiàn)，市場(chǎng)也逐漸變得亂象叢生。
　　“首先是資質(zhì)問(wèn)題，有部分平臺(tái)承諾賠償給付責(zé)任問(wèn)題，這涉及到非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)，而對(duì)于保險(xiǎn)牌照國(guó)家一直都有極嚴(yán)的把控，目前市面上那么平臺(tái)是否都有相關(guān)資質(zhì)值得深思。其次，是資金監(jiān)管問(wèn)題，目前互助平臺(tái)的收費(fèi)主要有后繳和預(yù)繳兩種，可以說(shuō)這兩種方式都會(huì)涉及積累資金，如果平臺(tái)不具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，容易誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，損害消費(fèi)者權(quán)益。此外，一些平臺(tái)還存在挪用資金、形成沉淀資金后跑路的風(fēng)險(xiǎn)?；ブ?jì)劃也不像商業(yè)保險(xiǎn)一樣置于契約(合同)保障之下，缺乏法律上的保障?！睖弦晃粯I(yè)內(nèi)人士對(duì)媒體人表示。

　　平臺(tái)紛紛轉(zhuǎn)型謀合規(guī)
　　爆發(fā)式的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)引起了監(jiān)管層的注意。媒體人注意到，近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合中國(guó)人民銀行等14個(gè)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》)。根據(jù)《方案》要求，將重點(diǎn)整治保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)，重點(diǎn)查處和糾正保險(xiǎn)公司與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為；非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)查處非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問(wèn)題；不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資等。
　　層層監(jiān)管之下，不少平臺(tái)開(kāi)始謀變。11月15日，蒲公英互助平臺(tái)發(fā)布通知，決定對(duì)平臺(tái)進(jìn)行整體升級(jí)和服務(wù)暫停，從10月8日開(kāi)業(yè)到11月15日關(guān)停，其也成為最“短命”的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。除了蒲公英互助，此前已有大象同舟會(huì)、車(chē)點(diǎn)點(diǎn)互助、未來(lái)互助、AABang互助等多家平臺(tái)停止運(yùn)營(yíng)。
　　此外，一些平臺(tái)開(kāi)始進(jìn)行規(guī)范和整改。比如水滴互助去掉了1000萬(wàn)元賠付保證金的承諾；17互助重點(diǎn)提示網(wǎng)絡(luò)互助不是保險(xiǎn)；比鄰互助由預(yù)付費(fèi)改為后付費(fèi)等。
　　“網(wǎng)絡(luò)互助的前景和盈利模式并不明確，可以選擇申請(qǐng)相互保險(xiǎn)牌照變身為相互保險(xiǎn)公司，或者申請(qǐng)公益牌照變身為公益慈善組織的互助平臺(tái)。但牌照門(mén)檻非常高，目前市場(chǎng)上的互助平臺(tái)想要拿牌基本不可能?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士對(duì)媒體人表示。

　　無(wú)憂保提示：所謂網(wǎng)絡(luò)互助，即個(gè)人不繳納資金或者繳納少量資金加入互助計(jì)劃，并在其他會(huì)員發(fā)生互助事件后給予捐助的行為，但這種行為涉及到非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)，并且對(duì)資金監(jiān)管也不到位，所以保監(jiān)會(huì)發(fā)文要求互助平臺(tái)進(jìn)行整改。