【摘要】無憂保網(wǎng)是保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)。在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速崛起的時(shí)代，十年磨一劍的無憂保，以“重與慢”的方式煉成一站式保險(xiǎn)消費(fèi)入口平臺(tái)，也站上了風(fēng)口。今年，無憂保網(wǎng)獲得包括國內(nèi)頂級(jí)PE達(dá)晨等4家機(jī)構(gòu)的共約3億元人民幣B輪融資。

　　創(chuàng)業(yè)維艱 突破保險(xiǎn)單一分銷模式
　　“想想看，80后有一億之多，這一代人有兩個(gè)特質(zhì)，一是上有老下有小，二是都已經(jīng)成長為社會(huì)中堅(jiān)……”，馬存軍據(jù)此判斷，隨著近幾年互聯(lián)網(wǎng)群體的在線化消費(fèi)習(xí)慣形成，具有萬億級(jí)市場(chǎng)想象力的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已成為新的風(fēng)口。
　　然而，這一切在10年前根本無法想象。作為行業(yè)“第一個(gè)吃螃蟹的人”，無憂保網(wǎng)初創(chuàng)時(shí)期也面臨先行者的苦惱。
　　“公司成立初期也和其他網(wǎng)站一樣，把保險(xiǎn)產(chǎn)品擺到網(wǎng)上去，像陳列在貨架上去銷售。但這不是無憂保想要的，我們需要用消費(fèi)者能夠讀懂的語言，把所有產(chǎn)品信息完全展現(xiàn)出來?！瘪R存軍回憶，“但當(dāng)我提出這個(gè)想法時(shí)，團(tuán)隊(duì)小伙伴卻覺得完全沒有必要，因?yàn)楫?dāng)時(shí)國內(nèi)幾乎所有的網(wǎng)站都是這樣運(yùn)作，市場(chǎng)上還沒有一家做垂直交易的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。而且，僅依靠線下業(yè)務(wù)，整個(gè)團(tuán)隊(duì)在當(dāng)時(shí)就可以過得很舒適?！?br>　　主動(dòng)放棄團(tuán)隊(duì)熟悉的線下業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向全新未知的線上探索，需要勇氣和魄力。當(dāng)放棄了自己舒適的領(lǐng)域，重新聚焦線上的時(shí)候，無憂保才遇到了真正的挑戰(zhàn)。馬存軍回憶，由于當(dāng)時(shí)公司系統(tǒng)尚未與保險(xiǎn)公司內(nèi)部系統(tǒng)對(duì)接，用戶在網(wǎng)站投保后還需要多等待一個(gè)流程，即平臺(tái)銷售的保單要轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司系統(tǒng)。但此后的兩年內(nèi)，無憂保也只是實(shí)現(xiàn)了與兩家保險(xiǎn)公司系統(tǒng)對(duì)接，遠(yuǎn)談不上規(guī)模效應(yīng)。
　　“由于當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司只有對(duì)內(nèi)而沒有對(duì)外的系統(tǒng)，很多公司完全不理睬我們的合作訴求，經(jīng)歷了無數(shù)碰壁，直到2007年才首次與美亞保險(xiǎn)對(duì)接系統(tǒng)?！北M管過程艱難，但馬存軍堅(jiān)信，為了用戶的利益，所有的艱難和努力都是值得的。現(xiàn)在，無憂保已實(shí)現(xiàn)了與國內(nèi)近50家主要保險(xiǎn)公司系統(tǒng)對(duì)接，毫無疑問，平臺(tái)價(jià)值已經(jīng)被用戶和資本普遍看好。
　　事實(shí)上，作為一個(gè)第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，無憂保做的不只是為各大險(xiǎn)企分銷。從10年前創(chuàng)立之初，無憂保就開始在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、自營品牌上下足功夫?！盁o憂保要做的是，打造一個(gè)全險(xiǎn)種的在線保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，為用戶提供完整的閉環(huán)產(chǎn)品及服務(wù)，將承保、出險(xiǎn)運(yùn)營、理賠的閉環(huán)做深做透?！瘪R存軍說，無憂保的愿景是成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的最大入口。

　　逆勢(shì)而動(dòng) 無憂保的“重與慢”哲學(xué)
　　在經(jīng)過十年磨礪之后，如今的無憂保網(wǎng)已在業(yè)界做出了很多開創(chuàng)性的成果：首家實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在線精細(xì)對(duì)比，首家實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)對(duì)接，首家實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品垂直交易，首家實(shí)現(xiàn)投保實(shí)時(shí)技術(shù)監(jiān)測(cè)+人工審核，做到全平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制。
　　也許有人會(huì)說，10年做到這樣，并不符合互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展速度。但無憂保有著自己的成長“哲學(xué)”。
　　“通過互聯(lián)網(wǎng)手段確實(shí)可以大大提高用戶的使用體驗(yàn)，但從企業(yè)端來說，反而是需要加大在系統(tǒng)方面的建設(shè)、在技術(shù)力量上的投入，企業(yè)的盤子并沒有變輕。為了消費(fèi)體驗(yàn)的輕和快，我們只能重與慢?！瘪R存軍解釋。
　　為了實(shí)現(xiàn)用戶在使用時(shí)的“輕”和“快”，企業(yè)在后端必須“駐扎重兵”，投入大量的人力和物力來改造產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)。今年，無憂保保險(xiǎn)已啟動(dòng)了在合肥近萬平方米的后援服務(wù)中心。
　　“這就要求客服24小時(shí)值班，力求為用戶解決保險(xiǎn)相關(guān)的全部問題。在平臺(tái)購買保險(xiǎn)之后，如果用戶出險(xiǎn)，公司會(huì)幫助用戶去聘請(qǐng)律師，為用戶提供免費(fèi)而且專業(yè)的法律援助，從而幫助用戶維護(hù)自身合法權(quán)益。”馬存軍對(duì)媒體人說，“這是我們的差異化優(yōu)勢(shì)之一，專業(yè)法律團(tuán)隊(duì)會(huì)判斷用戶理賠的要求是否合理，如果合理，我們就會(huì)幫助用戶去爭取。”
　　從整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的大環(huán)境來看，現(xiàn)階段多數(shù)平臺(tái)還只是在營銷、獲客階段進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化改造，將一些簡易、標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品搬上互聯(lián)網(wǎng)銷售，而產(chǎn)品研發(fā)、核保、風(fēng)控以及理賠這些保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的核心環(huán)節(jié)，還維持著傳統(tǒng)的運(yùn)作模式，至少在短時(shí)間內(nèi)還很難實(shí)現(xiàn)真正意義上的變革。
　　在馬存軍看來，決定一個(gè)企業(yè)“輕重”的關(guān)鍵在于企業(yè)能給用戶提供何種級(jí)別的產(chǎn)品和體驗(yàn)。無憂保保險(xiǎn)所提供的是閉環(huán)式服務(wù)，即從保單出發(fā)，切入到一整個(gè)保險(xiǎn)周期去提供全套服務(wù)；用戶不僅可以在平臺(tái)上購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以通過平臺(tái)進(jìn)行報(bào)案、理賠、保全。“伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，我們的整個(gè)運(yùn)營會(huì)變得越來越輕?！?br>
　　資本追捧 達(dá)晨等機(jī)構(gòu)參與B輪融資
　　機(jī)會(huì)總是偏愛有準(zhǔn)備的人，站在風(fēng)口上的無憂保網(wǎng)迎來了資本的叩門。2016年3月，無憂保獲得包括國內(nèi)頂級(jí)PE達(dá)晨創(chuàng)投在內(nèi)的4家機(jī)構(gòu)的總共約3億元人民幣B輪融資，在愛分析公布的一份互聯(lián)網(wǎng)金融公司榜單中，無憂保網(wǎng)的估值為16.5億元人民幣。
　　馬存軍認(rèn)為，無憂保的融資不僅可用于優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)，還可以提升大數(shù)據(jù)產(chǎn)研能力和服務(wù)能力，加快市場(chǎng)布局。
　　“在B輪融資時(shí)，無憂保網(wǎng)收到的邀約遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過募資需求，之所以選擇這4家投資方，就是考慮協(xié)同性?！瘪R存軍說，比如達(dá)晨投資無憂保網(wǎng)是產(chǎn)業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)金融，而另一投資方拉卡拉，則是無憂保將來向綜合經(jīng)營領(lǐng)域擴(kuò)展的重要推手。
　　目前，無憂保管理層與投資方已經(jīng)形成了共識(shí)，“這個(gè)產(chǎn)業(yè)目前還未看到天花板，未來極有可能會(huì)出現(xiàn)幾家卓越的大公司，會(huì)像10年前的淘寶、京東、攜程一樣，成長為能夠改變消費(fèi)者路徑的第一行業(yè)品牌。
　　當(dāng)然，作為一家仍在創(chuàng)業(yè)路上飛奔的互聯(lián)網(wǎng)公司，無憂保網(wǎng)還需要進(jìn)行全方面的突破。如何能在全國地域內(nèi)，構(gòu)架好一個(gè)體系，無論是在平臺(tái)上還是在線下，做到全險(xiǎn)種、全方位的服務(wù)都是馬存軍一直思考的問題。
　　除了鞏固基礎(chǔ)設(shè)施，無憂保還會(huì)投入開發(fā)跟保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)產(chǎn)品，延伸到保險(xiǎn)服務(wù)的下游建設(shè)，如理賠服務(wù)、救援等，來增強(qiáng)盈利能力。另外，還將加大研發(fā)力度，聯(lián)合保險(xiǎn)公司開發(fā)更多定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。最近無憂保網(wǎng)攜手外資保險(xiǎn)公司共同研制、定價(jià)，整合各方資源推出了一款專門針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)戶外運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品“勇者部落”。
　　展望未來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)潛力仍然巨大。在馬存軍看來，隨著國家一系列利好政策的頒布，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有了更加肥沃的土壤，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也在從被動(dòng)銷售的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為主動(dòng)需求金融品類。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)海量大數(shù)據(jù)技術(shù)的開發(fā)利用，能夠根據(jù)用戶互聯(lián)網(wǎng)行為軌跡推算出用戶的消費(fèi)、信用、興趣等，為開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供參考方案，使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更加貼近用戶需求。
　　“我們預(yù)計(jì)，2018年左右就可以看到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的巨大撼動(dòng)；五年后，中國市場(chǎng)應(yīng)該有一個(gè)千億市值的平臺(tái)出現(xiàn)，希望是無憂保。”馬存軍充滿期待。

　　無憂保提示：無憂保網(wǎng)于2006年成立，至今已有10年歷史，是首家實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在線精細(xì)對(duì)比、首家實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)對(duì)接的公司，更是在今年獲得了總共約3億元人民幣B輪融資，公司估值約為16.5億元人民幣。