【摘要】在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，車險(xiǎn)一直處于霸主地位，險(xiǎn)企都想分得一杯羹，新興的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也不甘示弱。繼眾安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)相繼獲得車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)后，泰康在線、易安保險(xiǎn)也紛紛自曝參與車險(xiǎn)牌照的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

　　泰康在線近日舉辦一周年慶典，在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，除了發(fā)布多款場(chǎng)景化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品外，更受市場(chǎng)關(guān)注的是與多家企業(yè)簽訂了戰(zhàn)略合作，其中就包括民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)。這是泰康在線挖來(lái)原華泰財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理助理、北京分公司總經(jīng)理左衛(wèi)東出任泰康在線副總裁，分管車險(xiǎn)業(yè)務(wù)后又一大動(dòng)作。對(duì)此，泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這意味著公司做好了全面進(jìn)軍車險(xiǎn)領(lǐng)域的準(zhǔn)備。

　　目前，商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)并沒(méi)有完全放開，尤其對(duì)于沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，監(jiān)管放行的態(tài)度更為謹(jǐn)慎，需要考慮此類險(xiǎn)企的服務(wù)模式和網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)能力。成立于2013年的首家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企眾安保險(xiǎn)于去年最先拿到車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，所采取的經(jīng)營(yíng)模式是線上銷售和線下服務(wù)相結(jié)合，將后端的出險(xiǎn)查勘、定損等流程外包予股東方中國(guó)平安。有行業(yè)內(nèi)部人士指出，這一模式并沒(méi)有真正做到互聯(lián)網(wǎng)化，創(chuàng)新方面并不足，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面也存在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的缺憾。

　　據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)除了與中國(guó)平安有股權(quán)方面的關(guān)系外，還存在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，平安車險(xiǎn)具有很龐大的客戶群以及較為完善的后援服務(wù)平臺(tái)，代理眾安車險(xiǎn)后端服務(wù)并不是一件難事。“正因?yàn)榇嬖谕瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)，很多客戶沒(méi)有必要非得通過(guò)眾安來(lái)買車險(xiǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買平安的車險(xiǎn)也很方便，這樣眾安車險(xiǎn)吸引力就大打折扣了?！币晃浑U(xiǎn)企負(fù)責(zé)人如是解釋，更何況眾安保險(xiǎn)還得將很大一部分收入劃撥給平安，從某種程度上來(lái)說(shuō)只是給平安做了嫁衣。

　　今年9月中旬，安心保險(xiǎn)獲準(zhǔn)在北京、廣東、深圳等地區(qū)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)。安心保險(xiǎn)總裁鐘誠(chéng)曾經(jīng)在車險(xiǎn)市場(chǎng)打拼多年，具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，且廣東算得上其大本營(yíng)。安心保險(xiǎn)內(nèi)部人士介紹，安心保險(xiǎn)的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將保險(xiǎn)公司的柜臺(tái)搬到客戶的手機(jī)上，服務(wù)全流程均在移動(dòng)端實(shí)現(xiàn)，可以隨時(shí)投保、隨時(shí)賠、隨時(shí)退，也就是說(shuō)，車主累計(jì)不出車的時(shí)間，可以申請(qǐng)退掉部分保費(fèi)，這將成為安心保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的特色之一。安心保險(xiǎn)的另一特色則是，線下線上相結(jié)合，在全國(guó)各省市設(shè)立服務(wù)中心，服務(wù)中心并非開展業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，而主要是負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、管理各地合作的4S店、維修單位、救援公司以及代駕公司等車險(xiǎn)服務(wù)供應(yīng)商，保證服務(wù)質(zhì)量。簡(jiǎn)單的賠案，客戶通過(guò)手機(jī)即可快速完成理賠服務(wù)，復(fù)雜的賠案則需借助當(dāng)?shù)氐睦碣r服務(wù)中心。目前這一經(jīng)營(yíng)模式仍在試行階段，能否突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式備受關(guān)注。

　　與此同時(shí)，泰康在線也正在為經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)做準(zhǔn)備,未來(lái)將依托集團(tuán)的資源實(shí)現(xiàn)推廣與服務(wù)。對(duì)此，左衛(wèi)東介紹，大致方向?yàn)榧纫柚碌幕ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)，又要借助泰康人壽線下?tīng)I(yíng)銷員資源，并探索車險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以及車聯(lián)網(wǎng)、UBI車險(xiǎn)等。如果線上客戶不能完全自助完成查單服務(wù)，將依托線下的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和團(tuán)隊(duì)，包括保險(xiǎn)公估公司做好大量的服務(wù)工作。如此來(lái)看，雙方的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)可能會(huì)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。

　　不過(guò)，值得一提的是，在車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革之后，網(wǎng)銷車險(xiǎn)的費(fèi)率優(yōu)勢(shì)逐漸退去，保費(fèi)收入面臨下滑。有數(shù)據(jù)顯示，2016年前三季度，網(wǎng)銷渠道車險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)323.45億元，占比32.25%，保費(fèi)收入同比下滑38.31%。一位車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士介紹，按照監(jiān)管層的規(guī)定，網(wǎng)銷渠道有15%的價(jià)格優(yōu)惠空間，使其相對(duì)于其他渠道有了更多的優(yōu)勢(shì)，但隨著車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的全面推行，各個(gè)渠道的費(fèi)率浮動(dòng)范圍趨于統(tǒng)一，網(wǎng)銷渠道價(jià)格優(yōu)勢(shì)不再，保費(fèi)收入應(yīng)聲而降。這也將是互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)所面臨的問(wèn)題。

　　無(wú)憂保提示：隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企將目光投向了車險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)采取線上銷售和線下服務(wù)相結(jié)合模式，安心保險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取移動(dòng)端理賠，并在全國(guó)各省市成立理賠服務(wù)中心；泰康在線則將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與線下?tīng)I(yíng)銷員資源結(jié)合，用于提供服務(wù)。