【摘要】智利是地震多發(fā)國家，強(qiáng)級(jí)別地震往往造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失。多年來，智利采取監(jiān)管、地震保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)三位一體的保障模式，確保有效地應(yīng)對地震巨災(zāi)帶來的損失。

　　智利國民保險(xiǎn)意識(shí)較高。當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)曾有統(tǒng)計(jì)顯示，智利人均保險(xiǎn)費(fèi)用位居拉美各國之首，保費(fèi)規(guī)模約占整個(gè)拉美地區(qū)保費(fèi)總量的7%。智利全國有61家保險(xiǎn)公司提供人壽、健康等多種險(xiǎn)種，其中28家公司擁有開展地震險(xiǎn)服務(wù)的專業(yè)資質(zhì)。購買地震保險(xiǎn)雖然不屬于強(qiáng)制性消費(fèi)，但當(dāng)?shù)鼐用裨谫徺I財(cái)產(chǎn)時(shí)往往額外購買這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，其費(fèi)率為0．2%。

　　市場化的保險(xiǎn)機(jī)制在智利地震預(yù)警體系中具有重要作用。專利保險(xiǎn)協(xié)會(huì)與國內(nèi)主要保險(xiǎn)公司將智利劃分為5個(gè)地震帶，聘請獨(dú)立的結(jié)構(gòu)工程師協(xié)會(huì)設(shè)計(jì)出“強(qiáng)柱弱梁體系”的抗震建筑物，并根據(jù)建筑物的等級(jí)實(shí)行差別費(fèi)率，以鼓勵(lì)居民減災(zāi)防損。

　　智利政府對地震等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅收給予一定政策優(yōu)惠。比如：保險(xiǎn)公司提取地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金時(shí)免稅。此外，地震保險(xiǎn)業(yè)營業(yè)稅及所得稅也予以免征。相比之下，其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要征收8%的所得稅。

　　政府通過各種措施對地震等巨災(zāi)保險(xiǎn)給予財(cái)政、稅收支持，推動(dòng)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金和有關(guān)巨災(zāi)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，形成以政府為主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)體系為主體、全球再保險(xiǎn)市場分散風(fēng)險(xiǎn)的多層次、多方位巨災(zāi)保險(xiǎn)保障模式，使得保險(xiǎn)作為市場化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，在地震風(fēng)險(xiǎn)管理方面發(fā)揮出獨(dú)特優(yōu)勢和作用。

　　智利保險(xiǎn)公司大都聘請地震工程師作為風(fēng)險(xiǎn)管理顧問，并與政府建立了風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，以便及時(shí)向客戶提供災(zāi)難信息。

　　2010年2月27日，智利中部發(fā)生8．8級(jí)強(qiáng)烈地震，造成經(jīng)濟(jì)損失約300億美元，約占當(dāng)年智利國內(nèi)生產(chǎn)總值的15%。面對天災(zāi)，政府與百姓長期養(yǎng)成的地震保險(xiǎn)意識(shí)開始發(fā)揮重要作用：保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)大部分經(jīng)濟(jì)損失，而政府承擔(dān)的損失為50億至80億美元。相對300億美元的總損失來說，政府遭受的補(bǔ)償壓力并不明顯。事實(shí)上，智利政府還可通過“綜合性募資方案”籌集資金進(jìn)行分?jǐn)?。事后，美洲保險(xiǎn)組織還專門為智利保險(xiǎn)企業(yè)頒獎(jiǎng)，獎(jiǎng)勵(lì)其在處理2010年地震快速理賠時(shí)的出色表現(xiàn)。

　　智利保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為智利全國證券和保險(xiǎn)總監(jiān)署，是一個(gè)隸屬于財(cái)政部的獨(dú)立部門，總監(jiān)署署長由總統(tǒng)任命。通過全國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)一對國內(nèi)資本和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，總監(jiān)署確保投保人的利益并對那些拖欠或不履行理賠義務(wù)的保險(xiǎn)公司給予行政和經(jīng)濟(jì)處罰。

　　智利地震保險(xiǎn)市場得以快速發(fā)展，還得益于其完善的再保險(xiǎn)體系。這一良好機(jī)制使得地震損失迅速、清晰地通過公眾、銀行、保險(xiǎn)公司、國際再保險(xiǎn)市場逐級(jí)分散，從而使政府能夠迅速開展災(zāi)后重建，并保持社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

　　目前，智利的再保險(xiǎn)市場受外資公司壟斷。國際知名的德國慕尼黑再保險(xiǎn)公司和瑞士再保險(xiǎn)公司等都在智利設(shè)有子公司。地震等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的大部分都轉(zhuǎn)移給了再保險(xiǎn)公司，通過巨災(zāi)證券、巨災(zāi)期權(quán)等金融衍生品轉(zhuǎn)移到北美及歐洲等發(fā)達(dá)資本市場。

　　智利全國證券和保險(xiǎn)總監(jiān)署保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人奧斯瓦爾多·馬西亞斯對新華社小編說，與其他地震高風(fēng)險(xiǎn)國家相比，智利普通民眾購買地震保險(xiǎn)的積極性較高，個(gè)人和家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重）達(dá)35%，企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度達(dá)65%。此外，約90%的個(gè)人貸款購房購買了地震保險(xiǎn)，因此地震發(fā)生后，放貸銀行通過保險(xiǎn)公司得到了賠償，地震對銀行業(yè)的沖擊并不大。由于智利的保險(xiǎn)公司充分依賴再保險(xiǎn)市場，2010年地震發(fā)生后，再保險(xiǎn)市場承擔(dān)了保險(xiǎn)損失的95%。

　　無憂保提示：智利人均保險(xiǎn)費(fèi)用位居拉美各國之首，全國有61家保險(xiǎn)公司，其中28家公司開展地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，居民購買產(chǎn)品時(shí)，費(fèi)率在0．2%。另外，智利政府也對地震等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅收給予一定政策優(yōu)惠。