【摘要】歡天喜地住進新房，一旦房子出現(xiàn)漏水、不均勻沉降等質(zhì)量問題，維權和維修的過程不但繁瑣，有時還會遇到各責任方相互推卸的現(xiàn)象。現(xiàn)在有了保險公司的介入，這一問題的解決就有了暢通的渠道。日前，建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度已在上海啟動推進。

　　在上海自貿(mào)區(qū)商品住宅和全市保障性住宅實施
　　建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險屬于建筑質(zhì)量保險的一種，是由開發(fā)商向保險公司交付保險費，由保險公司按照約定，對于因房屋主體結構或非結構工程(根據(jù)保險合同約定部分)存在缺陷，在保險有效期內(nèi)發(fā)生工程質(zhì)量事故給房屋業(yè)主造成損失時給予賠付的一種特殊的保險制度。
　　目前，全球有40多個國家使用該保險運作機制，包括英國、美國、日本、新加坡等。
　　2016年6月16日，上海市政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關于本市推進商品住宅和保障性住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險的實施意見》，建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險正式實施。此后，為確保保險公司服務質(zhì)量，上海保監(jiān)局、上海市金融辦、上海市住建委進一步聯(lián)合制定了《上海市住宅建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險理賠服務規(guī)范》。
　　上海市金融辦主任鄭楊表示，建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度發(fā)揮了保險服務城市治理和社會管理的積極作用，促進政府職能轉(zhuǎn)變，接軌國際成熟經(jīng)驗，為在全國推廣建設工程質(zhì)量安全管理提供了“上海樣板”。
　　據(jù)了解，上海市建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度主險與附加險覆蓋范圍與《房屋建筑工程質(zhì)量保修辦法》中要求的房屋建筑工程保修范圍及保修期限完全一致。對于主體結構整體或局部倒塌等情況，保險期限為自被保險項目竣工驗收滿兩年之日起算，最長不超過10年；對于屋面防水工程，外墻面的防滲漏工程等情況，保險期限為自被保險項目竣工驗收滿兩年起算，最長不超過5年；對于門、窗、墻面、頂棚抹灰層工程等，保險期限為自被保險項目竣工驗收滿兩年之日起算，最長不超過兩年。保險理賠由業(yè)主直接受益。
　　上海市住建委副主任裴曉表示，強化風險管理是推行工程質(zhì)量缺陷保險的主要目的之一。據(jù)了解，開發(fā)商就其開發(fā)的住宅向保險公司投保后，保險公司還將聘請第三方建設工程質(zhì)量安全風險管理機構對住宅工程從設計、施工到竣工驗收全過程進行風險管理，并建立費率浮動機制。
　　在上海，目前已有中國太保、中國人保、中國平安3家保險公司具有主承保資格，這3家機構已經(jīng)分別牽頭成立了建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險共保體。

　　引入商業(yè)保險機制多方受益
　　裴光表示，在現(xiàn)行工程質(zhì)量風險管理制度的基礎上，建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度有三方面的創(chuàng)新：一是替代物業(yè)保修金，為住宅工程提供了更加充足的風險保障。二是引入新型風險管理機構，為住宅工程提供貫穿設計、施工、驗收等全流程的風險控制服務，與監(jiān)理單位共同形成了住宅工程質(zhì)量的“雙保險”。三是引入保險公司社會服務功能，為中小業(yè)主提供及時、便捷、優(yōu)質(zhì)的保險理賠服務和物業(yè)維修服務。
　　在引入IDI前，上海對于建筑工程質(zhì)量安全管理采取的是物業(yè)保修金制度，開發(fā)商需繳納約住宅造價3%的物業(yè)保修金給政府相關部門。
　　裴曉表示，建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險由建設單位投保。建設單位投保后，可以按《上海市建設工程質(zhì)量和安全管理條例》的規(guī)定免予交納物業(yè)保修金。據(jù)介紹，目前建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險的基礎費率僅在1.5%左右，低于保修金。
　　對于業(yè)主來說，房子的質(zhì)量問題只有在使用中才能逐漸發(fā)現(xiàn)，購房者面臨一些無法預料的風險。遇到問題時，各責任方往往存在推卸責任、責任人消失和責任人無力賠償?shù)葐栴}，業(yè)主在與物業(yè)公司和施工單位協(xié)商無果后，往往還是會去找政府。而保修金啟用程序較為繁瑣，涉及主體和環(huán)節(jié)較多。
　　通過建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險的制度安排，一旦房屋出現(xiàn)質(zhì)量問題，業(yè)主可以直接找保險公司進行索賠，屬于保險責任的部分，保險公司全程介入，以修為主，以賠為輔，快速解決業(yè)主后顧之憂。

　　覆蓋范圍有望進一步擴大
　　據(jù)了解，下一步，上海將根據(jù)試點推廣的經(jīng)驗，研究在上海市內(nèi)全面實施的可能性，并發(fā)揮上海自貿(mào)區(qū)先行先試的政策優(yōu)勢，為建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度在全國其他地方的推廣復制提供基礎。
　　不僅僅在住宅領域，上海已經(jīng)規(guī)劃將建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險應用到其他工程建設領域，如橋梁、公共道路建設等進行試點。

　　無憂保提示：自今年6月開始，上海已經(jīng)正式建立住宅建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險制度，在上海市保障性住宅工程和浦東新區(qū)商品住宅工程中全面實施，同時鼓勵其他區(qū)縣的商品住宅工程主動投保建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險。