【摘要】3000多元的網(wǎng)購(gòu)馬桶簽收后發(fā)現(xiàn)破損，誰(shuí)賠？ 網(wǎng)購(gòu)生鮮腐爛、網(wǎng)購(gòu)化妝品過(guò)敏，怎么快速理賠？在今年的雙十一活動(dòng)中，有過(guò)半主流商家購(gòu)買了“消費(fèi)保險(xiǎn)”，在發(fā)生前面所說(shuō)的事故后，由保險(xiǎn)公司賠償。

　　“網(wǎng)購(gòu)簽收后發(fā)現(xiàn)破損誰(shuí)賠”不再是難題
　　3000多元馬桶在用戶簽收后發(fā)現(xiàn)破損，實(shí)際是極有家商家環(huán)球衛(wèi)浴商城總監(jiān)夏維君講述的一個(gè)真實(shí)案例。有一位湖北的女士買了夏維君店里最受歡迎的3699元錢的馬桶，簽收后，才發(fā)現(xiàn)有破損，提交了退貨退款申請(qǐng)。按照以往情況，簽收后是沒法賠的。消費(fèi)者堅(jiān)持認(rèn)為發(fā)過(guò)去時(shí)就是碎的，夏維君也直叫冤，發(fā)貨沒問(wèn)題，很可能是快遞路上碎的，然而物流也同樣不認(rèn)為是自己的責(zé)任。
　　夏維君告訴媒體人，50%以上難處理的糾紛，都出現(xiàn)在簽收后發(fā)現(xiàn)破損的問(wèn)題上。好幾天過(guò)去，僵持到最后，夏維君已經(jīng)打算賠償這筆錢給買家了。同事突然提醒說(shuō)，那個(gè)馬桶投保了極有家平臺(tái)上一款叫“極保障”的保險(xiǎn)?！敖Y(jié)果沒想到，保險(xiǎn)公司很快就給賠了錢?！毕木S君說(shuō)，“我以前對(duì)保險(xiǎn)印象不好，那是第一次覺得原來(lái)這么有用！”
　　夏維君所說(shuō)的退貨賠錢，是極保障中的一項(xiàng)內(nèi)容，當(dāng)買家發(fā)生退、換貨行為時(shí)，賣家先行承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用，買家確認(rèn)退、換貨完成后，再由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，理賠過(guò)程基本可在24小時(shí)內(nèi)完成，而且，用戶簽收后的48小時(shí)內(nèi)都管賠。
　　此外，極保障的保障內(nèi)容還包括針對(duì)物流破損的賠付、免費(fèi)材質(zhì)鑒定和一年質(zhì)保。例如，用戶在收貨30天內(nèi)，如對(duì)所購(gòu)的家居或建材的材質(zhì)有異議，可申請(qǐng)材質(zhì)鑒定，鑒定費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，如果材質(zhì)確實(shí)不符合賣家描述，賣家需要退一賠二。

　　消費(fèi)保險(xiǎn)理賠九成無(wú)需人工干預(yù)
　　其實(shí)夏維君所說(shuō)的“極保障”只是消費(fèi)保險(xiǎn)中的一種，這一全球保險(xiǎn)行業(yè)中出現(xiàn)的全新領(lǐng)域已經(jīng)逐漸成長(zhǎng)為一個(gè)覆蓋面很大的保險(xiǎn)類型，僅在螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)上，消費(fèi)保險(xiǎn)保民就已經(jīng)超過(guò)3億，涉及淘寶天貓平臺(tái)上400多萬(wàn)家商戶。今年雙十一，消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)，在包括服裝、運(yùn)動(dòng)、家裝、日用品等許多主流電商品類中，超過(guò)一半的商家，銷售的商品會(huì)有消費(fèi)保險(xiǎn)的保障，而且絕大多數(shù)是由商家投保，贈(zèng)送給消費(fèi)者。
　　去年雙十一，共有5家保險(xiǎn)公司提供了4個(gè)險(xiǎn)種，今年，共有包括中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等9家保險(xiǎn)公司與螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)合作，提供5大類超過(guò)30種消費(fèi)保險(xiǎn)服務(wù)。這五大類分別是：質(zhì)量保障類，比如衣服褪色險(xiǎn)、鞋子脫膠險(xiǎn)、生鮮腐爛險(xiǎn)等；物流保障類，比如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，物流破損險(xiǎn)；售后保障類，比如化妝品過(guò)敏險(xiǎn)；價(jià)格保障類，比如保價(jià)險(xiǎn)；信用保障類，比如訂單險(xiǎn)。
　　例如，消費(fèi)保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)，超過(guò)九成是依靠后臺(tái)技術(shù)識(shí)別和判定，只有一成的案件需要人工干預(yù)。以螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)為例，圖片識(shí)別技術(shù)是核賠流程重要應(yīng)用之一。
　　圖片識(shí)別技術(shù)首先會(huì)對(duì)用戶報(bào)案圖片進(jìn)行清晰度識(shí)別，識(shí)別圖片中理賠標(biāo)的物的有效信息并實(shí)時(shí)做出反饋，例如商品標(biāo)簽代碼、貨品破損程度等。更重要的環(huán)節(jié)是對(duì)圖片相似度的識(shí)別，傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，企圖騙保的人，可能會(huì)拿著網(wǎng)上下載的圖片，在多家保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。但在生鮮腐爛、化妝品過(guò)敏這些消費(fèi)保險(xiǎn)上，技術(shù)可以在一個(gè)龐大的圖片庫(kù)中，比對(duì)識(shí)別出報(bào)案人上傳的是真實(shí)拍攝圖片，還是重復(fù)使用了別人皮膚過(guò)敏的圖片，抑或是網(wǎng)上下載了腐爛水果的圖片。

　　無(wú)憂保提示：雙十一走到第八個(gè)年頭，保險(xiǎn)、貸款、理財(cái)則成了雙十一金融領(lǐng)域的新“網(wǎng)紅”。在今年，有包括中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安在內(nèi)的9家保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供保障，主要險(xiǎn)種有衣服褪色險(xiǎn)、鞋子脫膠險(xiǎn)、生鮮腐爛險(xiǎn)等。