【摘要】近日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》，確定了今后15年我國推進(jìn)“健康中國”建設(shè)的行動(dòng)綱領(lǐng)。而在“健康中國”的建設(shè)過程中，更是離不開商業(yè)保險(xiǎn)的作用。

　　關(guān)鍵詞一 健全醫(yī)療保障體系
　　《綱要》第十一章專門強(qiáng)調(diào)了“健全醫(yī)療保障體系”，要求完善全民醫(yī)保體系、健全醫(yī)保管理服務(wù)體系，并指出要積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。
　　根據(jù)《綱要》，健全以基本醫(yī)療保障為主體、其他多種形式補(bǔ)充保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充的多層次醫(yī)療保障體系，進(jìn)一步健全重特大疾病醫(yī)療保障機(jī)制，加強(qiáng)基本醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)療救助等的有效銜接。到2030年，全民醫(yī)保體系成熟定型，全民醫(yī)保管理服務(wù)體系完善高效。
　　在商業(yè)健康保險(xiǎn)方面，《綱要》要求落實(shí)稅收等優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)企業(yè)、個(gè)人參加商業(yè)健康保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)；豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)開發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司與醫(yī)療、體檢、護(hù)理等機(jī)構(gòu)合作，發(fā)展健康管理組織等新型組織形式；到2030年，現(xiàn)代商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付支出占衛(wèi)生總費(fèi)用比重顯著提高。
　　對(duì)于個(gè)人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比重從目前的29.3%降至25%左右這一點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著商業(yè)健康保險(xiǎn)有更廣闊發(fā)展空間。

　　關(guān)鍵詞二 預(yù)期壽命增長
　　大特保CEO周磊擁有20余年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，他告訴《中國保險(xiǎn)報(bào)》媒體人，人均壽命的延長，對(duì)人身險(xiǎn)領(lǐng)域會(huì)有較大的改變。首先是人身險(xiǎn)的定價(jià)基礎(chǔ)會(huì)改變，生命表需要作出相應(yīng)調(diào)整。
　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任、中國保險(xiǎn)研究所所長魏麗告訴《中國保險(xiǎn)報(bào)》媒體人，從理論上來講，壽命的延長對(duì)以身故為給付條件的壽險(xiǎn)產(chǎn)品來說，意味著賠付時(shí)間的延后；但對(duì)于養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品來說，則意味著給付時(shí)限的延長。

　　關(guān)鍵詞三 慢性病保險(xiǎn)
　　中國醫(yī)學(xué)科學(xué)院北京協(xié)和醫(yī)學(xué)院公共衛(wèi)生學(xué)院院長劉遠(yuǎn)立認(rèn)為，我國目前人均預(yù)期壽命和健康壽命有差距，慢性病呈現(xiàn)“井噴”態(tài)勢(shì)。我國成年人中，每10個(gè)人中就有1人患有糖尿病、每4個(gè)人中有1人患有高血壓，不少人帶病生存、生活質(zhì)量不高。
　　周磊認(rèn)為，慢病保險(xiǎn)剛剛開始，糖尿病、高血壓、腎病和肝病等常見慢性病的保險(xiǎn)產(chǎn)品亟待開發(fā)，以適應(yīng)未來的市場需求。這些產(chǎn)品的推出，不僅在于為患者提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更重要的是，加強(qiáng)疾病預(yù)防，從健康生活切入，幫助人們掌握科學(xué)的健康知識(shí)，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。

　　關(guān)鍵詞四 老年保險(xiǎn)
　　在“促進(jìn)健康老齡化”一節(jié)中，《綱要》指出，“推動(dòng)居家老人長期照護(hù)服務(wù)發(fā)展，全面建立經(jīng)濟(jì)困難的高齡、失能老人補(bǔ)貼制度，建立多層次長期護(hù)理保障制度?！?br>　　老年風(fēng)險(xiǎn)主要有三類，即收入風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)和失能風(fēng)險(xiǎn)，這3種風(fēng)險(xiǎn)需要養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)3種不同機(jī)制予以化解。
　　周磊認(rèn)為，人均壽命的增長和重大慢性病過早死亡率降低、慢性病的增長態(tài)勢(shì)，會(huì)導(dǎo)致人們對(duì)長期護(hù)理保險(xiǎn)和老年護(hù)理險(xiǎn)需求的提升。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，以適應(yīng)市場需求。目前，已有多家保險(xiǎn)公司試點(diǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn)?！毒V要》提到，鼓勵(lì)社會(huì)力量興辦醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)。這也是商業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)之一。比如泰康人壽把“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”制定為其一項(xiàng)發(fā)展戰(zhàn)略。

　　關(guān)鍵詞五 健康管理產(chǎn)業(yè)鏈
　　《綱要》從健康生活入手，幫助人們掌握科學(xué)的健康知識(shí)和技能、養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，這是對(duì)疾病挑戰(zhàn)最直接、最積極主動(dòng)的應(yīng)對(duì)。
　　此外，《綱要》要求推進(jìn)健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)公共衛(wèi)生、計(jì)劃生育、醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療保障、藥品供應(yīng)、綜合管理等應(yīng)用信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、集成共享和業(yè)務(wù)協(xié)同；支持發(fā)展第三方醫(yī)療服務(wù)評(píng)價(jià)、健康管理服務(wù)評(píng)價(jià)，以及健康市場調(diào)查和咨詢服務(wù)。
　　參與到健康管理的產(chǎn)業(yè)鏈中，是未來保險(xiǎn)公司發(fā)展健康保險(xiǎn)必須做到的。醫(yī)療大數(shù)據(jù)和第三方服務(wù)正是保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入健康管理產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)勢(shì)所在。

　　關(guān)鍵詞六 責(zé)任保險(xiǎn)
　　《綱要》還著重強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)影響健康的環(huán)境問題治理、加強(qiáng)食品安全監(jiān)管、強(qiáng)化安全生產(chǎn)和職業(yè)健康、促進(jìn)道路交通安全等與健康緊密相關(guān)的各方各面。
　　在這些領(lǐng)域，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)和公共安全責(zé)任險(xiǎn)等必將發(fā)揮更加重要的作用。

　　無憂保提示：國家確定“健康中國”發(fā)展目標(biāo)，首先是完善全民醫(yī)保體系、健全醫(yī)保管理服務(wù)體系、積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)以及健康管理產(chǎn)業(yè)鏈；然后是大力發(fā)展老年保險(xiǎn)，包括護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。