【摘要】日前，一篇名為《大學(xué)女教師患癌被開除 校領(lǐng)導(dǎo)：別給我哭見多了！》的文章在社交網(wǎng)絡(luò)廣為傳播。文中細(xì)節(jié)提到，高昂的診療費用給這個家庭帶來了巨大的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，事實上，善用重疾保險，能夠有效抵御重大疾病帶來的風(fēng)險。

　　事件：患癌女教師被開除
　　除了道德方面討論，此事中，有專家指出，學(xué)校的開除行為其實是逃避了法律義務(wù)。然而，企業(yè)是否有可能在合法的情況下與患重病職工解除勞動關(guān)系？
　　無獨有偶，日前華為前員工魏延政的一篇《我在華為的抗癌歲月》 的博文同樣在網(wǎng)上引發(fā)了高度的關(guān)注。同樣身患癌癥且最終結(jié)局是解除了勞動關(guān)系，但是不同之處在于，華為給予了魏延政兩年醫(yī)療期，其間按照上海平均工資的80%發(fā)放工資，并通過商業(yè)保險支付20萬元，解除合同后，再給予N+1的補償。也就是說，此舉是符合法律規(guī)定的。
　　事實上，網(wǎng)友在各相關(guān)文章下的留言和評論已經(jīng)將大眾對待此類事件的態(tài)度表達(dá)的相當(dāng)清楚，企業(yè)需要有人文關(guān)懷的精神。然而，回到實際，此事還反應(yīng)了另外一個不可忽視的現(xiàn)實：看病需要錢。突如其來的疾病，尤其是重大疾病，極其有可能在一夕之間“摧毀”一個家庭。
　　劉伶利的事情發(fā)展至今，學(xué)校方面目前已經(jīng)作出了道歉。據(jù)媒體報道，雙方達(dá)成的初步協(xié)議，包括博文學(xué)院已經(jīng)向劉伶利家屬補發(fā)的57600元工資外，還包括喪葬撫恤金、補償所有醫(yī)療費、撫慰金等，共計50萬元。然而，這筆錢已經(jīng)無法為其提供治療了。

　　現(xiàn)實：重疾正在年輕化
　　眾所周知，惡性腫瘤的治療費非常高昂。目前癌癥死亡率在逐年下降，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，今后治愈率會越來越高，但是治療費卻是水漲船高。而這是擺在每一個人面前的問題。
　　根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)報告，我國去年約有430萬人確診癌癥，有280萬人因為癌癥去世。也就是每天有1.2萬人確診癌癥，以及7500人因癌癥死亡。
　　而全國腫瘤登記中心發(fā)布的2015年年報更是揭示了這樣一個現(xiàn)實：癌癥的發(fā)病率正在愈趨年輕化。31歲至60歲已經(jīng)成為了中級高發(fā)的年齡段，其中心肌梗塞、惡性腫瘤和腦中風(fēng)的發(fā)病率逐年上升。
　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，人的一生罹患重大疾病的概率高達(dá)72.18%，患癌的概率則為22%。因此，如何抵御疾病風(fēng)險，防止因病致貧是每個人都需要提前考慮的。
　　一般來說，重疾的治療費用在十萬元起，甚至可以耗費百萬元。有專家統(tǒng)計，如果一個重疾需要10萬元現(xiàn)金，中國有85%的家庭拿不出，14%的家庭會影響其他財務(wù)計劃，能夠順利拿出這筆錢的只占到1%。事實上，不僅是治療費用，后期的康復(fù)護理同樣是不小的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。
　　值得注意的是，劉伶利的母親曾經(jīng)到學(xué)校，請求校方不要斷了女兒的社保和醫(yī)保，然而遭到了拒絕。沒有了工資，更不能報銷，讓這個本就不富裕的家庭雪上加霜。
　　事實上，因為報銷比例和報銷范圍的限制，社保對于重大疾病治療費用的報銷額度有限，想要進(jìn)一步擴大保障范圍，重大疾病保險的作用不可忽視。

　　保障：商業(yè)保險進(jìn)行補充
　　考慮到重疾的發(fā)病愈驅(qū)年輕化，盡早購買重大疾病保險成為了家庭保險規(guī)劃中的重中之重。
　　顧名思義，重疾險是保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗塞、腦溢血等為保險對象，一旦被保人罹患保單約定的疾病，保險公司就會一次性對其支付理賠款。
　　從經(jīng)濟方面考慮，越早買重疾保費支出也就越少。由于相比老年人，年輕人的健康狀況更好，對保險公司來說風(fēng)險較小，因此費率也較低。而從核保方面考慮，有的重疾險需要對被保險人進(jìn)行體檢，如果沒有及時購買保險，有過了病史，日后投保重疾險時有可能會被拒?；蚴窃黾颖ＹM。
　　除了重疾保險之外，商業(yè)醫(yī)療保險也可以對社保進(jìn)行有力的補充。
　　如上文所言，社保的報銷范圍是有限制的，尤其是罹患重疾時，大多數(shù)人會選擇使用進(jìn)口藥以達(dá)到更好的治療效果，而進(jìn)口藥恰恰是不在報銷范圍內(nèi)的，這樣自付比例就會比較高。
　　一般來說，常見的商業(yè)醫(yī)療保險除了重大疾病保險外，還有住院醫(yī)療險、定期壽險、意外傷害醫(yī)療保險等，這些保險都可以在保單約定的范圍內(nèi)對患者進(jìn)行理賠和報銷。
　　此外，由于保險公司相對個人來說，對醫(yī)療資源更為熟悉、有更多的渠道接觸到優(yōu)質(zhì)的診療資源，且保險公司提供的延伸服務(wù)越來越多，能將健康管理前置，甚至可能降低被保險人患病的幾率，或是通過體檢等方式發(fā)現(xiàn)輕癥重疾，對于被保險人來說治愈的幾率也就更高。
　　不過需要注意的是，購買商業(yè)醫(yī)療保險也要留個心眼，以重疾險為例，幾個常見的“陷阱”要記得規(guī)避。
　　重疾險一般都有觀察期，這是指自保單生效之日起，在一定的時間內(nèi)罹患重大疾病，保險公司是不賠或者只賠償部分保額。一般說來，重大疾病的觀察期一般在30天到1年，各保險公司條款上規(guī)定的都不一樣。
　　重疾險的保額也并非越高越好，因為這相當(dāng)于要交更多的保費。保額多少的選擇還是要考慮到自身的經(jīng)濟實力，在投保前仔細(xì)了解當(dāng)前重疾的醫(yī)療花費情況。
　　而非常重要的一點是，買保險要誠實。雖然有的重疾險對部分人群免體檢，但是過往病史還是應(yīng)該如實告知保險公司，否則一旦出險，過往病史可能成為保險公司合理拒賠的依據(jù)。

　　無憂保提示：商業(yè)重疾險的保障范圍有惡性腫瘤、心肌梗塞、腦溢血等，越早買保費越便宜。目前市場上的重疾險分為消費型和返還型，怎么選擇還是要考慮到自身的經(jīng)濟實力，經(jīng)濟好的就考慮返還型的。