【摘要】說到P2P+保險(xiǎn)，一般都會(huì)理解為保險(xiǎn)行業(yè)和P2P借貸平臺(tái)的合作。但其實(shí)，連接資金需求方和供給方的P2P運(yùn)營思路，也可以影響保險(xiǎn)運(yùn)營模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，P2P保險(xiǎn)模式已經(jīng)在國外發(fā)展得風(fēng)生水起。

　　P2P保險(xiǎn)是一種將互助保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)結(jié)合的模式，主要利用熟人間的互相了解，取代保險(xiǎn)公司的部分風(fēng)險(xiǎn)管理工作，用戶間通過自主選擇形成互助小組，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，共享保費(fèi)資金池。小額出險(xiǎn)將從資金池里提取資金，大額出險(xiǎn)則會(huì)由保險(xiǎn)公司賠付，如果保險(xiǎn)期間內(nèi)未出險(xiǎn)，資金池的保費(fèi)基金將返還給用戶，而保險(xiǎn)公司也會(huì)降低運(yùn)營成本。

　　用P2P平臺(tái)模式定義的P2P保險(xiǎn)，是一種去中心化的、對(duì)等個(gè)人之間約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的一種保險(xiǎn)模式。在這種模式中，不存在一個(gè)組織（或機(jī)構(gòu)、法人）與對(duì)等個(gè)人產(chǎn)生對(duì)賭行為。

　　P2P保險(xiǎn)平臺(tái)類似P2P借貸平臺(tái)，為對(duì)等個(gè)人提供服務(wù)的平臺(tái)，當(dāng)把P2P平臺(tái)移除后，對(duì)等個(gè)人的權(quán)利和義務(wù)并沒有因此而消失。P2P保險(xiǎn)平臺(tái)運(yùn)用兩層架構(gòu)來運(yùn)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。上層為對(duì)等個(gè)人/個(gè)體組成的社區(qū)，對(duì)等個(gè)人之間風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傆擅袷?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoanli/1218895/">合同約定。下層為提供服務(wù)的P2P保險(xiǎn)平臺(tái)，由平臺(tái)和對(duì)等個(gè)人之間進(jìn)行服務(wù)協(xié)議約定。這兩層架構(gòu)或許可以作為判定P2P保險(xiǎn)模式的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　無憂保提示：P2P保險(xiǎn)的運(yùn)作方式是建立互助小組，然后小組成員共享保費(fèi)資金池，小額出險(xiǎn)直接從保費(fèi)資金池提取，大額出險(xiǎn)則直接由保險(xiǎn)公司賠付。另外，P2P保險(xiǎn)平臺(tái)采取兩層架構(gòu)的方式運(yùn)行。