【摘要】伴隨著七夕的到來，險企也開始摩拳擦掌，將各類保險進(jìn)行升級包裝，希望沾點(diǎn)“愛情”的喜氣。近日，一款名叫“至尊結(jié)婚險”的戀愛保險走紅網(wǎng)絡(luò)。據(jù)悉，這款“至尊結(jié)婚險”是由中國太平推出。

　　根據(jù)產(chǎn)品介紹，這款保險保費(fèi)為599元，目前的促銷價是480元，它的保險責(zé)任是三年后結(jié)婚可獲得1.0999萬元的結(jié)婚禮金。此外，還可享受保額為1萬元的人身意外險。購買此類結(jié)婚險只需輸入心上人與投保人兩人的真實(shí)姓名與二代身份證號碼和本人的簡單聯(lián)絡(luò)信息即可。每對情侶僅限購買一份，重復(fù)投保無效；投保人與心上人均為未婚關(guān)系。這也就是說，從保險合同生效之日起投保人的心上人如果發(fā)生意外事故造成的身故或者殘疾，保險公司的最高賠付金額為1萬元；如果在保單生效三周年后到合同期滿為止，其間如果投保人和心上人結(jié)婚，憑結(jié)婚證可以領(lǐng)取1.0999萬元的現(xiàn)金。

　　從業(yè)內(nèi)角度來看，單從產(chǎn)品形態(tài)來說，它只不過是一份常規(guī)的意外險，再附加一項(xiàng)保險服務(wù)的保險產(chǎn)品，而且其中的意外保額是相當(dāng)?shù)偷?。?jù)了解，這種碎片式網(wǎng)銷產(chǎn)品此前也有一些，但都只是起初大受追捧，少有長期運(yùn)作的。有業(yè)內(nèi)人士分析指出，相關(guān)保險公司目前也期望借助互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行小規(guī)模測算，目的在于日后補(bǔ)足這種新型產(chǎn)品的定價因素。

　　據(jù)了解，此類愛情保險花樣繁多，大多是以“主險＋多種附加險”保單設(shè)計(jì)模式推出，均為互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售，但由于其本質(zhì)是意外險場景化，依然被認(rèn)為屬于意外險范疇。如去年底，中國人壽財(cái)險推出了一款“戀愛保險”，在投保人三年后與心上人的婚禮上，中國人壽財(cái)險將送上1萬朵玫瑰花，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)也是299元；再如安心保險公司承保的“戀愛保險(鉆石版·克拉之戀)”、長安責(zé)任保險承保的“長安愛情保險”，這幾款產(chǎn)品均顯示人身意外傷害保險條款。比如“結(jié)婚險”全稱實(shí)則為無憂個人人身意外傷害保險條款；“長安愛情保險”實(shí)則為長安個人意外身故保險。其贈送的玫瑰或者現(xiàn)金等均為附加條款。

　　一位保險精算師指出，目前來看，國內(nèi)愛情保險營銷的因素大過保險實(shí)質(zhì)。據(jù)介紹，國外(比如日本、英國)也有夫妻婚姻險保障，但其是為養(yǎng)老金準(zhǔn)備的，而且期限是20年，20年后夫妻雙方還沒有分開，就能獲得一筆錢用于養(yǎng)老。目前來看，跟國外的風(fēng)險保障模式相比還是比較單一，沒有跳出傳統(tǒng)的風(fēng)險保障模式范疇，只是進(jìn)行了營銷上的包裝。該人士建議，雖然在國內(nèi)不存在類似國外的“愛情保險”產(chǎn)品形態(tài)，但不妨選擇高保障、低保費(fèi)的保險產(chǎn)品，比如聯(lián)合壽險。聯(lián)合壽險是以比兩人分別投保更少的總保費(fèi)讓夫妻同時成為被保險人，且均享有受益權(quán)的一種投保形式。目前市場上能夠以聯(lián)合壽險形式購買的保險產(chǎn)品多為定期壽險和終身壽險。由于終身壽險最主要的保險利益是在被保險人身故后實(shí)現(xiàn)，將保障留給家人，更能體現(xiàn)夫妻雙方一生一世為對方著想的愛情承諾。

　　無憂保提示：太平保險推出了一款戀愛保險，名為“至尊結(jié)婚險”，三年后情侶結(jié)婚即可獲得1.0999萬元的結(jié)婚禮金，還有1萬元的人身意外保障。但相對于國外的愛情保險來說，國內(nèi)的營銷因素大于保險實(shí)質(zhì)。