【摘要】由于養(yǎng)老業(yè)是集高齡、高危人群活動(dòng)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，政府部門一直在推動(dòng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)。但在實(shí)際投保中，效果卻并不盡如人意，最新數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)投保養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)不足一成。

　　近日，中匯國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中匯國(guó)際”)發(fā)布的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告顯示，目前，已開展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)的有上海、北京、遼寧、黑龍江、甘肅、青海等10余個(gè)省市地區(qū)，除此以外還有50多個(gè)地市級(jí)；同時(shí)，河北、湖北、福建、江蘇、內(nèi)蒙古等地還出臺(tái)了開展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見。但截至目前，全國(guó)總投保床位約為總養(yǎng)老床位(約680萬張)的10%。

　　對(duì)此，中匯國(guó)際養(yǎng)老與健康風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人張鵬分析，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)的對(duì)象是老年人，老年人體弱多病等特點(diǎn)決定了在發(fā)生意外很難做到所有案件的準(zhǔn)確責(zé)任認(rèn)定。此外，對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)本身而言，保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力不強(qiáng)，需要政府等部門扶持，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，受限于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和政府可承受的保費(fèi)水平、保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)、覆蓋面等多種因素的影響，產(chǎn)品設(shè)計(jì)與實(shí)際需求不匹配。

　　但數(shù)據(jù)顯示，2015年底，全國(guó)60歲及以上老年人口22200萬人，占總?cè)丝诘?6.1%，其中65歲及以上人口14386萬人，占總?cè)丝诘?0.5%。且“十三五”也圈定全國(guó)每千名老年人擁有養(yǎng)老床位數(shù)35-40張。在老年人口加劇和政府的雙重壓力下，預(yù)計(jì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)將從2020年開始成為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的必備險(xiǎn)種。

　　張鵬建議，在責(zé)任認(rèn)定環(huán)節(jié)逐步建立保險(xiǎn)和訴訟案例庫(kù)，建立合適的調(diào)處機(jī)制，形成理賠處理規(guī)范，減少責(zé)任認(rèn)定環(huán)節(jié)出現(xiàn)的異議和爭(zhēng)議。同時(shí)，參與到政府與機(jī)構(gòu)的日常安全管理中，最大限度減少機(jī)構(gòu)出險(xiǎn)的幾率，盡可能消除主觀因素對(duì)機(jī)構(gòu)老人出險(xiǎn)的影響，統(tǒng)計(jì)純風(fēng)險(xiǎn)損失率。

　　無憂保提示：根據(jù)十三五規(guī)劃，全國(guó)每千名老年人擁有養(yǎng)老床位數(shù)35-40張，但現(xiàn)在的情況是全國(guó)投保養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)不足一成。預(yù)計(jì)在后期，在政府和老年人口加劇的雙重壓力下，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)會(huì)將大幅度購(gòu)買養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。