【摘要】隨著暑期旅游潮的來臨，保險(xiǎn)市場也迎來了一波“井噴”期。公開數(shù)據(jù)顯示，在多家保險(xiǎn)銷售平臺中，旅游險(xiǎn)及意外險(xiǎn)產(chǎn)品銷量均出現(xiàn)了大幅增長。那在家庭出游的過程中，如何更合理的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品？

　　境內(nèi)境外旅游投保有不同
　　“首先應(yīng)該區(qū)分境內(nèi)游還是境外游”。有保險(xiǎn)專家指出，一般來說，大部分的短期人身意外險(xiǎn)及綜合類旅行險(xiǎn)都是針對境內(nèi)游的，可對游客在境內(nèi)出行中的意外進(jìn)行保障。媒體人在淘寶保險(xiǎn)平臺搜索發(fā)現(xiàn)，目前有上百種旅游險(xiǎn)產(chǎn)品在售，且多數(shù)均為短期人身意外險(xiǎn)，這類險(xiǎn)種價(jià)格較為低廉，保障范圍較廣且保障期限靈活。
　　以平安保險(xiǎn)推出的境內(nèi)個(gè)人短期度假旅游意外醫(yī)療保險(xiǎn)為例，其保額為0.7元-60元不等，保障范圍包括旅行意外、旅行意外醫(yī)療、旅行住院津貼、公共交通工具意外、酒店住宿意外傷害、行李物品旅行證件損失、急性病身故或全殘，以及被保險(xiǎn)人在旅行過程中，因過失造成意外事故而導(dǎo)致第三方人身傷亡或直接財(cái)產(chǎn)損毀等。
　　而如果是境外游，在一般短期意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還需要注意增加緊急救援保障服務(wù)。目前在各大網(wǎng)銷平臺上也有不少境外旅游意外醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇。這些產(chǎn)品雖然價(jià)格較高，但保障范圍也更加多元。其中，緊急醫(yī)療運(yùn)送、親屬探訪住宿、修養(yǎng)期的飯店住宿、安排未成年子女回國等緊急救援服務(wù)都十分完備。

　　巧用信用卡獲取“免費(fèi)保”
　　另一方面，選擇自助游、半自助游、自駕游和跟團(tuán)游等不同的出行方式，購買保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也有所不同。如選擇跟團(tuán)游，不少旅行社會贈送“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”。不過，業(yè)內(nèi)人士也提示，旅行社提供的“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”保障的對象是旅行社，一般針對由旅行社責(zé)任造成的游客損失與傷害進(jìn)行賠償，而游客在旅行過程中由于個(gè)人過失導(dǎo)致的人身傷害和個(gè)人損失等風(fēng)險(xiǎn)則不能獲賠。同時(shí)跟團(tuán)外出游玩時(shí)，若計(jì)劃參加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動，也需選購一份承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動的旅游保險(xiǎn)。
　　值得關(guān)注的是，除了“付費(fèi)”保險(xiǎn)，目前中行、建行、農(nóng)行、招行、交行、中信等銀行推出的信用卡服務(wù)中，也有附送保險(xiǎn)這類增值服務(wù)，且保障內(nèi)容不限于航空意外。
　　以招行為例，媒體人調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前其可通過積分兌換5款不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括假日綜合意外保障、自駕意外傷害保障、綜合意外保障計(jì)劃、意外住院醫(yī)療津貼，兌換需要9積分-399積分不等。
　　其中，假日綜合意外保障期限為30天，保額為特定節(jié)假日意外身故保險(xiǎn)金10萬，自駕車（駕駛或乘坐）意外身故保險(xiǎn)金10萬、水陸空意外身故保險(xiǎn)金10萬等；綜合意外保障則稱“30天各種大小意外均保障”；而意外住院醫(yī)療津貼保障期限則分為90天與1年，住院保險(xiǎn)金分別為每天50元與300元，在有效期內(nèi)給付天數(shù)最多可達(dá)30天。
　　總體來看，目前信用卡所贈保險(xiǎn)通常以意外險(xiǎn)為主，如人身意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)與旅游交通意外險(xiǎn)等，相對而言，其保險(xiǎn)期限短、范圍窄，消費(fèi)者獲得賠付掛鉤條件多。因此，業(yè)內(nèi)人士也建議消費(fèi)者在此基礎(chǔ)上仍然可以選擇一份商業(yè)旅游保險(xiǎn)以獲得更加全面的保障?！靶枰⒁獾氖?，購買旅游險(xiǎn)切忌盲目跟從，而需要根據(jù)自己的出行計(jì)劃或家庭出行目的來定制投保方案。同時(shí)還要關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)與類型，不要盲目購買，要結(jié)合家庭對保險(xiǎn)費(fèi)用的支付能力以及需求，來選擇適合老人和孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)專家指出。
　　此外，如果在出游過程中確實(shí)發(fā)生意外傷害涉及理賠，該保險(xiǎn)專家則提示快速聯(lián)系保單所屬的保險(xiǎn)公司，并保留相關(guān)證據(jù)。“無論是在境內(nèi)、境外，都要保存好與保險(xiǎn)事故相關(guān)的證明和票據(jù)，比如警察局的筆錄證明等?！?br>　　特別注意的是，要看清楚保險(xiǎn)的限制性條款及責(zé)任免除條款，進(jìn)而最大限度地避免理賠時(shí)保險(xiǎn)公司和理賠期望值的差異。如果屬于游客知曉風(fēng)險(xiǎn)，但故意違反規(guī)則的特定情況，保險(xiǎn)公司則不予理賠。

　　無憂保提示：暑期出游購買保險(xiǎn)，要區(qū)分境外險(xiǎn)還是國內(nèi)險(xiǎn)，一般境外險(xiǎn)保費(fèi)會比國內(nèi)險(xiǎn)貴一點(diǎn)，然后可以通過信用卡積分兌換保險(xiǎn)產(chǎn)品。在出險(xiǎn)后，要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，以便于理賠，然后要了解保險(xiǎn)的限制條款和責(zé)任免除條款。