【摘要】上海商業(yè)車險(xiǎn)改革已經(jīng)于6月底正式實(shí)施，新舊商業(yè)車險(xiǎn)“切換”后，低風(fēng)險(xiǎn)車主將可享受較大幅度的費(fèi)率優(yōu)惠，經(jīng)常出險(xiǎn)或違章的車主需要承擔(dān)較高的保費(fèi)，最高會(huì)上浮2.91倍。

　　保障范圍拓寬
　　商業(yè)車險(xiǎn)改革后，新條款將冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災(zāi)害、駕駛證失效或?qū)忩?yàn)不合格、未上牌照新車、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險(xiǎn)保障范圍，在很大程度上提高了商業(yè)車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

　　免責(zé)事項(xiàng)減少
　　通用條款方面，新車險(xiǎn)共減少7條責(zé)任免除事項(xiàng)，分別是：1.駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格，2.其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車，3.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證,4.改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知,5.發(fā)動(dòng)機(jī)車架號(hào)同時(shí)變更,6.訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi),7.責(zé)任免除的兜底條款。
　　此外，行業(yè)示范條款主險(xiǎn)條款方面的免責(zé)事項(xiàng)亦有進(jìn)一步的調(diào)整。其中，車損險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(含掛車)或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)：一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。盜搶險(xiǎn)條款也減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)：一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車輛同時(shí)失蹤。

　　保費(fèi)掛鉤風(fēng)險(xiǎn)
　　在保費(fèi)計(jì)算方面，改革后的商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)匹配程度更高。新產(chǎn)品的基準(zhǔn)保費(fèi)按車型確定，客戶繳納的保費(fèi)將由基準(zhǔn)保費(fèi)與自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)和交通違法系數(shù)等四個(gè)費(fèi)率浮動(dòng)因子連乘得出。按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，上海商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品費(fèi)率最低可打3.9折，最高會(huì)上浮2.91倍。
　　也就是說，新舊商業(yè)車險(xiǎn)“切換”后，低風(fēng)險(xiǎn)車主將可享受較大幅度的費(fèi)率優(yōu)惠，經(jīng)常出險(xiǎn)或違章的車主需要承擔(dān)較高的保費(fèi)。

　　無憂保提示：車險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施后，零整比直接關(guān)系到車險(xiǎn)費(fèi)率，零整比越高的車，買保險(xiǎn)花的錢一般也會(huì)越多。由于出險(xiǎn)次數(shù)直接影響次年保費(fèi)價(jià)格的系數(shù)調(diào)整，對(duì)于低花費(fèi)的小擦掛車主可自行處理。