2016年7月5日，北京市公布“十三五”時(shí)期人力資源和社會(huì)保障規(guī)劃，其中明確提出北京市將落實(shí)國(guó)家基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌和漸進(jìn)式延遲退休年齡政策，而且目前漸進(jìn)式延遲退休年齡的政策已經(jīng)擬定，正在按程序報(bào)經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。


　　該政策一經(jīng)推出，便引發(fā)廣大網(wǎng)友熱議，很多北京市民表示，延遲退休政策一旦實(shí)施，自己領(lǐng)取退休金的時(shí)間也將順延，那么面對(duì)這種情況自己該如何確保日后的養(yǎng)老生活呢？對(duì)此，無(wú)憂(yōu)保網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，針對(duì)延遲退休的政策，如果您還不希望自己的生活水準(zhǔn)受影響，就需要有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)做出補(bǔ)充。

　　據(jù)了解，目前，我國(guó)的養(yǎng)老保障體系主要由三支柱構(gòu)成，即政府承擔(dān)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)為第一支柱，企業(yè)負(fù)責(zé)的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)為第二支柱，個(gè)人投保的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)則為第三支柱。作為第一支柱的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口正逐年加大；作為第二支柱的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面小，且有能力參加企業(yè)年金的多為大型國(guó)有企業(yè)，參與人群占比少，容易加大社會(huì)不公平現(xiàn)象；作為第三支柱的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不管是職工還是居民，都適合投保，因而備受關(guān)注。

　　您在投保養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，注意現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于長(zhǎng)期投資帶來(lái)的復(fù)利效應(yīng)，如果過(guò)早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金，會(huì)導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時(shí)候，賬戶(hù)積累不足。另外，養(yǎng)老金的給付年限要盡量拉長(zhǎng)，這樣覆蓋的時(shí)間會(huì)更久，復(fù)利優(yōu)勢(shì)能更明顯。

　　同時(shí)，您還要量入為出。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%。當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)條件轉(zhuǎn)好，可以逐漸增加，而對(duì)大多數(shù)資金還沒(méi)有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來(lái)存保費(fèi)。每年(每月)拿出一定量的錢(qián)作為保險(xiǎn)費(fèi)，既能滿(mǎn)足儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的需求，又不會(huì)造成太大經(jīng)濟(jì)壓力。

　　另外，選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品可根據(jù)自身實(shí)際情況確定。傳統(tǒng)型養(yǎng)老產(chǎn)品回報(bào)率固定，分紅型養(yǎng)老產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，能抵御通脹，風(fēng)險(xiǎn)較低，普通家庭均可選擇這兩類(lèi)產(chǎn)品作為養(yǎng)老補(bǔ)充。而投連型和萬(wàn)能型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益較高，較傳統(tǒng)型和分紅險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)也較高，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的人群。