【摘要】近期，保監(jiān)會發(fā)布了互聯(lián)網保險制度，同時批準成立了4家專業(yè)互聯(lián)網保險公司。發(fā)展改革部副主任羅勝在2016中國互聯(lián)網保險大會上表示，隨著互聯(lián)網基數(shù)的發(fā)展，保險業(yè)產品模式將迎來新的改變。

　　中國保監(jiān)會發(fā)展改革部副主任羅勝在2016中國互聯(lián)網保險大會上表示，依目前態(tài)勢，無論是傳統(tǒng)保險業(yè)主動引入大數(shù)據(jù)，還是從互聯(lián)網向保險業(yè)延伸，所有的探索和嘗試都有待繼續(xù)觀察，雖然全面顛覆性的沖擊尚未發(fā)生，但趨勢不可改變。保險業(yè)須從產業(yè)互聯(lián)網的戰(zhàn)略高度來應對大數(shù)據(jù)的到來。

　　羅勝從保險產業(yè)生態(tài)鏈的角度分析指出，保險業(yè)產品模式將迎來新的改變。

　　互聯(lián)網大數(shù)據(jù)對保險業(yè)將產生產品模式的改變。一是風險劃分將更加精細。在大數(shù)據(jù)的支撐下，保險作業(yè)將更深更廣地融入到具體場景中，這種場景式的營銷保險產品可以更加碎片化、小額化和高頻化。二是風險識別更具實效性。傳統(tǒng)的保險產品定價與風險識別大多基于經驗風險判斷，而互聯(lián)網保險則拋棄了這種定價模式，是在標的物風險實時監(jiān)控的情況下，基于當前的一個短周期風險為當前行為給予定價。預測未來很有可能出現(xiàn)流量保險，比如車險，用戶不一定購買一年的周期，可以充值一萬元作為保險儲值，在使用過程中，如果車停放在車庫就無需消耗金額，但是在高速公路、雨雪天、崎嶇的山路等情況下消耗得就稍快些，反之消耗得很慢，一萬元可能在很長時間都用不完。所以，未來有可能實現(xiàn)實時化的保險風險定價，定價的精準度也將大為提高。三是為用戶提供解決方案。未來，保險需求和賠付方式也許將從財務替代到解決方案替代。比如，當用戶健康出現(xiàn)了問題，保險在互聯(lián)網分享經濟的鏈接下，除了醫(yī)藥費以外，保險也能為用戶聯(lián)系到好醫(yī)生，提供更好的解決方案。這種模式，將極大地改變保險在社會生活中的作用。

　　此外，包括資產管理等多元化的取向也將是現(xiàn)代保險的發(fā)展方向，尤其是長期股權投資能力將成為保險業(yè)的核心競爭力。而保險的外包服務會越來越深，形式也會多樣化，真正做到保險公司承擔風險，從這個角度看，未來的保險公司和再保險公司的界限可能也要重新劃分。

　　而推動互聯(lián)網保險活力發(fā)展是監(jiān)管層的基本態(tài)度。

　　羅勝表示，對于保險監(jiān)管層面也將形成嵌入式監(jiān)管深入全作業(yè)流程，讓規(guī)范監(jiān)管和保險公司開展業(yè)務同步，大量的保險在錄單時就要進行登記，改變目前所有登記的保單形成的大量靜態(tài)數(shù)據(jù)，形成完全清晰的負債業(yè)務，實現(xiàn)未來實時化監(jiān)管，使監(jiān)管效率得到極大提升。

　　促進和推動互聯(lián)網保險產業(yè)做大做活，也是保監(jiān)會監(jiān)管的基本態(tài)度，監(jiān)管層將繼續(xù)為互聯(lián)網保險減負降壓。但與此同時，互聯(lián)網保險必須繼承好的傳統(tǒng)保險要素，不能忘記根基。

　　羅勝透露，隨著保險業(yè)的良性發(fā)展，尤其是投資渠道的放開，保險價值正在被全社會重新解讀和理解。目前一些投資人準備大舉進入互聯(lián)網金融保險業(yè)，投資界認為保險業(yè)在再融資和投資兩個領域都非常有潛力，而互聯(lián)網保險是方向。

　　無憂保提示：近年來，京東、百度等互聯(lián)網公司紛紛與保險公司聯(lián)盟，進軍保險業(yè)，由此可見，在傳統(tǒng)的保險公司互聯(lián)網化的同時，互聯(lián)網公司也在尋求在保險業(yè)發(fā)展的通道。未來，互聯(lián)網保險將是保險業(yè)發(fā)展的最大趨勢。