【摘要】日前，螞蟻金服保險發(fā)布了一份《2016互聯(lián)網(wǎng)保險消費行為分析》報告，數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月底，互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)用戶超過3.3億，同比增長42.5%。3.3億互聯(lián)網(wǎng)保民將怎樣改變保險業(yè)？

　　來自中保協(xié)的數(shù)據(jù)同樣顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入高達(dá)2234億元，比2011年增長近69倍。

　　這些互聯(lián)網(wǎng)保民將怎樣改變保險業(yè)？一個明顯的趨勢是，互聯(lián)網(wǎng)作為銷售傳統(tǒng)保險產(chǎn)品渠道的同時，更因為諸如嵌入電商交易、支付賬戶、在線旅行等具體場景中的保險險種而改變了保險行業(yè)。

　　一方面，保險切入消費場景，有助于進(jìn)一步釋放用戶需求，如一批為買家投?！巴素涬U”的中小賣家交易增長的速度比大盤高出70%。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)消費又反過來激發(fā)更多保險需求，將大量互聯(lián)網(wǎng)用戶培養(yǎng)成新“保民”。在消費金融時代，金融與消費的聯(lián)系更為緊密，互聯(lián)網(wǎng)場景中的創(chuàng)新保險，讓消費變得更流暢。

　　另一個明顯的趨勢是90后開始廣泛涉足互聯(lián)網(wǎng)保險。數(shù)據(jù)顯示，在互聯(lián)網(wǎng)“保民”中，90后占到33%，增速領(lǐng)先其他年齡段。盡管90后投保保險均價只有70后的四分之一，但其保險投保單量卻是70后的2倍。這就意味著，年輕群體的保險意識進(jìn)一步提升，同時他們對多樣化的保險險種也有更高接受度。

　　具體來看，互聯(lián)網(wǎng)保險也為整個保險業(yè)帶來了新商機。首先，隨著O2O不斷創(chuàng)新，越來越多傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合。數(shù)據(jù)顯示，近5年，網(wǎng)絡(luò)消費規(guī)模指數(shù)擴張了8.6倍，但吃喝玩樂等服務(wù)型網(wǎng)絡(luò)消費規(guī)模擴展了70倍，這些新的消費場景將進(jìn)一步刺激保險需求，為保險業(yè)注入新的活力。

　　其次，大數(shù)據(jù)將使保險業(yè)變得更加精準(zhǔn)和智慧。保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺之間打通數(shù)據(jù)，能夠帶來更好的定價和更加完善的風(fēng)控，也可以在服務(wù)上找到深度融合的機會，諸如“水管爆裂險”“銀行卡安全險”“跑步無憂險”等新的碎片化便民保險有可能被“算”出來，并根據(jù)不同個體的情況提供給用戶。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)也讓小額保險成為可能。就像“余額寶”降低了理財產(chǎn)品門檻一樣，包括農(nóng)村居民在內(nèi)的廣大消費人群同樣能通過互聯(lián)網(wǎng)找到心儀險種，實現(xiàn)“普惠”保險。

　　無憂保提示：保險切入消費場景，有助于進(jìn)一步釋放用戶需求，互聯(lián)網(wǎng)保民為整個保險行業(yè)帶來了新商機。未來，誰能夠掌握這3.3億互聯(lián)網(wǎng)“保民”的心，真正體察到他們的“痛點”，誰就能在這條保險道路上走得更加長遠(yuǎn)。