【摘要】商業(yè)車險費率市場化改革正在如火如荼進行中，此次改革擴大企業(yè)自主權，但同時也增加了違規(guī)經(jīng)營的風險。日前，保監(jiān)會副主席陳文輝警示車險費改帶來的惡性價格競爭。

　　據(jù)了解，自2015年6月起，車險費改分兩批啟動了黑龍江等18個地區(qū)改革試點。目前綜合各方面情況來看，改革試點取得明顯成效。陳文輝指出，一方面，新版商業(yè)車險示范條款徹底解決了“高保低賠”、“無責不賠”等前期輿論集中反映的問題，擴大了對保險消費者的保障范圍；另一方面，消費者保費支出下降。截至今年4月末，試點地區(qū)車均保費同比下降6.8%。

　　據(jù)介紹，今年1－4月，試點地區(qū)商業(yè)車險簽單件數(shù)同比增長21.7%，投保率達到73.6%，同比提高4.1個百分點；試點地區(qū)消費者平均購買的商業(yè)三責險責任限額從41.9萬元提高到48.8萬元，提高近7萬元；改革試點地區(qū)車險保費增速在兩位數(shù)以上，與未改革地區(qū)基本持平。

　　盡管如此，車險費改試點也暴露出一些新問題，例如市場份額進一步集中于“老三家”財險公司。從費改后市場規(guī)模變化來看，今年一季度，前三大財產(chǎn)險公司人保、平安以及太保產(chǎn)險市場份額合計66.14%，相較去年同期增長0.5%。大型公司市場份額的上升，意味著中小型公司市場份額的下降?！百M改地區(qū)總的經(jīng)營成本無明顯變化，但在市場競爭加劇背景下，保單獲取成本提高，整個車險的綜合費用率上升?！蹦畴U企內(nèi)部人員稱，“第三批費改地區(qū)上線以后，市場集中度或將進一步上升，‘老三家’市場份額或將繼續(xù)加大，中小險企承壓將更嚴重。”

　　陳文輝指出，部分保險公司固守舊式思維模式，希望監(jiān)管部門出面進行價格費用干預，以達到維持市場份額、實現(xiàn)經(jīng)營利潤的目的；部分監(jiān)管干部認為所有問題都是市場的問題，與監(jiān)管關系不大。值得一提的是，在綜合賠付率下降的同時綜合費用率上升，說明行業(yè)費用競爭有所加劇，行業(yè)運營效率仍然不高。

　　為此，監(jiān)管部門在賦予保險公司更多自主競爭手段的同時，也在“管住后端”，近期出重拳、動真格、抓典型，通過嚴查重罰對市場形成強大震懾。依據(jù)保監(jiān)會官網(wǎng)信息，本次被點名的6家分公司分別是安誠保險河南分公司、安華農(nóng)險內(nèi)蒙古分公司、華安保險內(nèi)蒙古分公司、大地保險寧夏分公司、渤海財險湖南分公司、中華保險湖南分公司。這6家企業(yè)被暫停車險費改新品的原因，均是車險綜合成本率較報批請示及其補正材料中報送的車險預期綜合成本率發(fā)生重大偏離。

　　保監(jiān)會指出，改革后，保險公司有權利在一定范圍內(nèi)自主擬定商業(yè)車險費率，也有責任確保費率的擬定、使用依法合規(guī)。與此同時，保險監(jiān)管部門重點加強對商業(yè)車險條款費率的事中、事后監(jiān)管，建立健全對商業(yè)車險條款費率擬定、使用、回溯、調(diào)整的監(jiān)管體系，切實保護社會公眾利益并防止不正當競爭。下一階段，保險監(jiān)管部門將進一步完善對商業(yè)車險產(chǎn)品的動態(tài)監(jiān)管機制，加大商業(yè)車險產(chǎn)品監(jiān)管力度，保護消費者合法權益，維護車險市場正常秩序。

　　無憂保提示：多家險企綜合成本率與報備的預期綜合成本率發(fā)生重大偏離，為有效緩解該現(xiàn)象，維護車險市場政策秩序，保監(jiān)會等監(jiān)管部門重點加強對商業(yè)車險條款費率的事中、事后監(jiān)管，切實保障消費者合法權益。