【摘要】4月，全國首單個人稅優(yōu)健康險在北京落地，截至目前，全國已有多個地區(qū)打開了稅優(yōu)健康險的大門。上周，上海個稅優(yōu)惠健康險終于也順利落地。

　　所謂個人稅收優(yōu)惠型健康險，即能夠享受個人所得稅減免政策、由商業(yè)保險公司承保的健康保險。根據(jù)《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務管理暫行辦法》，購買該類產(chǎn)品后，投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以稅前扣除的福利，相當于每月的個稅起征點從3500元提高至3700元。政策給老百姓帶來的紅利躍然眼前。

　　據(jù)統(tǒng)計，目前已經(jīng)有12家保險企業(yè)獲得保監(jiān)會批準，開展稅優(yōu)健康險業(yè)務，其中已經(jīng)推出專項產(chǎn)品的有8家。此前推出的多款稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，都將保證續(xù)保、帶病投保等方面納入保險責任范圍之內(nèi)。同時，賠付方面均包括了住院醫(yī)療費用保險金、住院前后門診費用保險金、特定門診治療費用保險金等。并在產(chǎn)品設計上加入附加醫(yī)療服務，根據(jù)不同收入、年齡階段的人群需要，調(diào)整相關產(chǎn)品的保障服務。

　　作為一項惠民工程，監(jiān)管部門對于商業(yè)保險公司提出了“微利經(jīng)營”的要求。實際上，保險公司經(jīng)營利潤主要集中在“三差”上，即“死差”、“費差”、“利差”，也就是說如果賠付率增高了，保險公司很有可能得做賠本買賣。

　　不過，這并沒有打消保險公司進入這個市場的熱情，而是冒著虧損的風險積極參與到稅優(yōu)健康險中，賠本也要賺吆喝。

　　事實上，對于保險公司而言，能參與到稅優(yōu)健康險的項目中來，絕對是一件以小博大的長期投資。

　　首先，對于保險公司而言，經(jīng)營稅優(yōu)健康險是對保險公司正面形象的有力宣傳。眾所周知，保險產(chǎn)品因某種歷史原因，給人留下了銷售誤導、理賠難等不良印象，而稅優(yōu)健康險的產(chǎn)品在條款設置上，更利于投保人，側(cè)面增加了消費者對于商業(yè)保險的了解與認知，改善企業(yè)形象。

　　其次，有利于健康險公司收集更多的數(shù)據(jù)，豐富險企健康庫數(shù)據(jù)。保險產(chǎn)品離不開精算，需要有大量的數(shù)據(jù)支撐，險企不僅可以和很多單位建立業(yè)務聯(lián)系，同時還可以獲得投保人的詳細信息，方便對客戶進行二次開發(fā)等。

　　最后，即使稅優(yōu)健康險產(chǎn)品發(fā)生賠本，保險公司還可以從其他領域賺取的利潤彌補稅優(yōu)產(chǎn)品的虧損。尤其是當前兩條因素滿足后，擁有稅優(yōu)健康險經(jīng)營資格的險企將更具競爭優(yōu)勢，因此，保險公司在稅優(yōu)產(chǎn)品上的虧損不值一提。

　　此外，就國家政策而言，通過減稅的方法鼓勵大家去買商業(yè)養(yǎng)老保險。短期來看，這可能會導致政府的稅收有所減少，但是長遠來看，商業(yè)保險發(fā)展起來將可以減輕政府的社會保險負擔，也減輕居民的養(yǎng)老壓力。

　　無憂保提示：個人稅優(yōu)健康險是一項惠民工程，無論是對于廣大消費者還是對于保險公司，都具有重要意義。雖然監(jiān)管部門對于商業(yè)保險公司提出了“微利經(jīng)營”的要求，但這并未打消險企們進軍該領域的熱情。