2016年5月4日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上明確指出要培育和發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的措施，推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化滿足群眾住房需求。也就是說政府部門鼓勵(lì)自有房屋者出租自己的房屋，這意味著后期將有越來越多的房主會(huì)搖身一變，成為房東。當(dāng)然，成為房東固然可以增加個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入來源，但出租房屋過程中難免會(huì)存在一些財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此，主動(dòng)為自己的出租房投保份合適的出租型家財(cái)險(xiǎn)就成為一種需要。

　　認(rèn)真研讀政府部門提出的鼓勵(lì)個(gè)人出租自有住房政策，就不難發(fā)現(xiàn)，此次會(huì)議提出了四方面措施以支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展，具體包括：
　　1.支持利用已建成住房或新建住房開展租賃業(yè)務(wù)；
　　2.推進(jìn)公租房貨幣化；
　　3.完善稅收優(yōu)惠政策；
　　4.推行統(tǒng)一的租房合同示范文本等。
　　由此可見，國務(wù)院提出的鼓勵(lì)個(gè)人出租自有住房絕不是一句空口號(hào)，而是切實(shí)可行的一項(xiàng)政策。因此，我們不難預(yù)測(cè)，后期將有一大批自有房屋的房主會(huì)自主加入到房東的行列，成為新時(shí)代的“包租婆”。

　　當(dāng)然，出租房屋也不見得是一件有百利而無一害的事情，起碼出租房屋的同時(shí)，房東是要承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的。例如因電路、煤氣管路老化問題所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，往往需要房東承擔(dān)，因?yàn)樵谝话闱闆r下，房東應(yīng)履行對(duì)出租房屋的維修義務(wù)，保證租客對(duì)該房屋正常使用安全。在租客對(duì)房屋正常使用中因房東的過失而造成經(jīng)濟(jì)損失，房東就需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　再比如，因出租房屋漏水、墻體出現(xiàn)裂痕等情況而需要維修時(shí)，往往會(huì)導(dǎo)致租客有一段時(shí)間無法居住，而按照房屋租賃合同規(guī)定，這段期間房東不僅無法獲得房租費(fèi)，還要支付給租客一定的賠償金。

　　以上都是房屋出租過程中比較常見的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此，若房東在出租房屋之前，主動(dòng)為出租房投保一份出租型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，那么這部分經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這份保險(xiǎn)來進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，在大大降低房東經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，也有效降低了房東和租客之間經(jīng)濟(jì)糾紛發(fā)生的概率，進(jìn)而幫助大家輕松當(dāng)房東。

　　所謂出租型家財(cái)險(xiǎn)就是指為出租的房屋投保的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，提供的保障通常包括出租房基本財(cái)產(chǎn)保障、租金損失、出租屋責(zé)任等附加保障，部分出租型家財(cái)險(xiǎn)還會(huì)附加盜搶、火災(zāi)、裝修、家電以及房屋漏水等保障，幫助房東更好的應(yīng)對(duì)出租房屋期間可能會(huì)發(fā)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　那么出租型家財(cái)險(xiǎn)該如何投保呢？首先，房東要明確自己和出租房屋之間的所有權(quán)關(guān)系，這是形成保險(xiǎn)利益關(guān)系的必備條件。通常會(huì)有三種情況，投保人對(duì)標(biāo)的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或者按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。房東在購買出租型家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將自己定位為對(duì)標(biāo)的物的所有權(quán)，進(jìn)而在申請(qǐng)理賠時(shí)，房東才是最終受益人。

　　其次，房東根據(jù)自己的保費(fèi)預(yù)算以及投保需求來選擇出租型家財(cái)險(xiǎn)的種類，目前市場(chǎng)上出售的出租型家財(cái)險(xiǎn)大致有三種類型，即保障型、兩全型和投資型，保障型產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，保障期間沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，這筆保費(fèi)投入就相對(duì)于消費(fèi)掉了，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。

　　儲(chǔ)金型產(chǎn)品也稱為兩全險(xiǎn)，投保此類出租型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。但相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄來說，兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以投保時(shí)側(cè)重點(diǎn)還應(yīng)該放在家財(cái)保障部分。

　　投資型產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限一般在2—5年之間(也有一年的短期產(chǎn)品)。投保此類險(xiǎn)種，除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。如果房東想要在獲得出租房屋保障的同時(shí)，兼顧理財(cái)收益，不妨優(yōu)先考慮此類出租型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　再次，不要超額投保。因?yàn)槌鲎庑图邑?cái)險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的范疇，它遵循“全面賠償”和“實(shí)際賠償”這兩大原則，也就是說，房東最終可以獲得的賠款不會(huì)超過房屋實(shí)際損失的金額，因此，從這個(gè)角度來說，房東投保人既不要超額投保、重復(fù)投保，以免白白浪費(fèi)保費(fèi)；也不要不足額投保，以免到時(shí)理賠金還不夠補(bǔ)償自身損失。

　　第四，投保人在填寫出租型家財(cái)險(xiǎn)保單時(shí)，一定要秉承最大誠信原則，而且所投保的財(cái)產(chǎn)標(biāo)的坐落地不能是商鋪以及違章建筑和處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)，而只能是投保人戶口所在地或者常住地。否則，一旦發(fā)生房屋財(cái)產(chǎn)損失，即使符合理賠條件，也將得不到賠償。

　　最后，在投保方式上，據(jù)了解，目前可通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、客服熱線等渠道購買到這種出租型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，但網(wǎng)上購買則是最實(shí)惠最便捷的一種，相對(duì)于線下投保而言，保費(fèi)上最少可以優(yōu)惠15%以上。