【摘要】長期護理險，一直被業(yè)內(nèi)人士期待納入現(xiàn)行社會保險體系，成為養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育等之外的“第六險種”。不過，財政部部長樓繼偉3月7日在全國“兩會”期間正式回應(yīng)，暫時還沒有考慮增加長期護理保險，“十三五”將“研究怎么來做”。

　　為什么需要護理險
　　隨著老齡化逼近，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)興起，突出表現(xiàn)之一就是機構(gòu)養(yǎng)老的床位大增。
　　2007年到2014年的七年間，由于市場追捧，中國養(yǎng)老床位增長翻了一番。
　　看似紅火的背后，養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈卻并不完整。山東濟寧市兗州區(qū)中醫(yī)院托管當?shù)卣d辦的福利中心，派遣部分醫(yī)生進駐、聘請護工經(jīng)營。入住這家福利中心的老人生活照料費自理，一旦生病可直接入院治療。院長孔慶民介紹，照料護理費用根據(jù)老人失能程度確定，最便宜一檔生活護理每月1350元，生活完全不能自理的老人，收費3900元左右。
　　目前，福利中心入住100多位老人，基本上都是失能、半失能老人?？讘c民介紹，盡管入住老人逐年增加，營收狀況正在轉(zhuǎn)好，但福利中心的床位入住率在50％左右，2015年依然虧損100多萬元左右。
　　北京上海等大城市的經(jīng)濟條件更好，消費水平更高，孔慶民一度以為京滬養(yǎng)老機構(gòu)入住率更高。實際上，中國社科院公共政策研究中心副主任王震的調(diào)查顯示，北京朝陽區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)空床率在40％左右。
　　王震和孔慶民給出的數(shù)字與民政部門的統(tǒng)計基本相當。2014年全國養(yǎng)老床位將近600萬張，年末收留撫養(yǎng)老年人318.4萬人。而且，以2014年水平來看，床位增長17.0％，但收留老人增長僅為4.2％。
　　因為空床率太高，養(yǎng)老機構(gòu)大多只能保本微利運行。目前養(yǎng)老機構(gòu)入住的老人以30后、40后為主，消費觀念謹慎，這一年齡段的老人往往子女較多，家庭養(yǎng)老仍占主流。
　　孔慶民介紹，承擔1350元護理費用的老人，收入水平約在3000元上下，對他所在的縣城來說，能達到這個收入層次的老人并不多。
　　一方是養(yǎng)老護理需求得不到滿足，另一方面是提供這類服務(wù)的機構(gòu)長期“吃不飽肚子”。長期護理保險被業(yè)內(nèi)人士視為化解這一對矛盾的關(guān)鍵點。

　　青島試點先行
　　青島是國內(nèi)較早探索長期護理險的城市之一。截至2012年底，青島全市60歲及以上戶籍人口138萬人，占全部戶籍人口的18.03％，大大高于全國平均水平。
　　80歲的青島市民孫秀英患有多種疾病，包括缺血性腦病、墜積性肺炎、肺衰塞、缺血性心臟病。2011年3月至8月，孫秀英先后在青島多家醫(yī)院治療，花費46萬余元，其中自付部分將近15萬元。
　　盡管老人病情漸趨穩(wěn)定，但需要切開氣管并長期進行輔助呼吸。這意味著她已喪失自理能力，需要專人進行醫(yī)療護理和生活護理。孫秀英的兩個女兒一個在國外、一個工作繁忙。一些跟孫秀英情況差不多的老人，過去一直離不了醫(yī)院，持續(xù)接受專業(yè)的醫(yī)療護理，就是所謂“壓床”。在按項目付費的支付方式下，這意味著老人及其家庭要付出高額的費用。
　　2012年7月，青島探索建立“長期醫(yī)療護理保險”，幫助半失能、失能老人支付部分護理費用。因為醫(yī)療保險基金只能用來看病，不能用來做補償老人的長期生活護理。希望提高參保人保障水平的青島市政府，打了一個擦邊球，將新的服務(wù)稱之為“長期醫(yī)療護理保險”。
　　孫秀英享受了這一保險，并入住醫(yī)院特殊的“專護病房”，每天的護理費用定額包干。老人子女另付部分生活護理費，每年約1.8萬元。
　　青島的長期護理險每年合計籌資約3億元，資金來源有三：第一，從基本醫(yī)保參保人的個人賬戶中劃轉(zhuǎn)0.2個百分點，每年約1.4億元；第二，從基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金中配套劃撥1.4億元；第三，福彩公益金每年劃撥2000萬元。另外，青島市政府是一次性從福彩公益金中劃撥8000萬元，作為長期護理保險的啟動資金。
　　青島市政府籌集到資金，再向有資質(zhì)的機構(gòu)購買老年護理服務(wù)。該市擁有29家具有醫(yī)療資質(zhì)的養(yǎng)老機構(gòu)、9家二級三級定點醫(yī)院、244家社區(qū)醫(yī)療機構(gòu)開展了護理保險業(yè)務(wù)?；?a href="http://www.kcuv.cn/shengyubaoxian/1317038/">醫(yī)保參保人可以享受長期護理服務(wù)，但是必須經(jīng)評估達到失能、半失能的標準。
　　這些機構(gòu)在青島主要提供三種類型的服務(wù)：養(yǎng)老機構(gòu)提供的“老護”；基層醫(yī)療機構(gòu)支撐的居家護理服務(wù)，即所謂“家護”；二級、三級定點醫(yī)院提供的醫(yī)療“專護”。
　　在費用結(jié)算上，“老護”和“家護”的費用標準相同，按照每床每日60元的定額費用進行結(jié)算，其中護理保險基金支付96％，個人負擔4％。二級、三級醫(yī)院的“專護”費用，分別按照每床日總費用170元、200元的標準定額結(jié)算，護理保險基金支付90％，個人10％。
　　中國社科院公共政策研究中心主任朱恒鵬實地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，因為采用定額包干支付方式，青島市長期護理服務(wù)機構(gòu)主動使用更為廉價的藥物，從而控制成本和費用，突破了基本醫(yī)保一直難以突破的控費難題。
　　一些業(yè)內(nèi)人士指出，由于青島市社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院等基層醫(yī)療機構(gòu)大部分屬于民營，在承擔公共衛(wèi)生和基層醫(yī)療之外，再增加一塊新的業(yè)務(wù)和收入來源，主動性非常高。這是青島市的長期護理險能夠順利推行的一個重要原因。
　　實行四年以來，青島長期護理險逐漸引起政策制定者和養(yǎng)老投資者注意。此后，上海、南通、長春、營口、北京等多地跟進，希望建立支持失能半失能老人護理保障的制度。
　　投資者則希望借助政府在老年護理上的制度安排來撬動更大的市場蛋糕?？讘c民認為，50后、60后為代表的新一代老年人，人群基數(shù)大，收入水平會更高，消費觀念也會不一樣，子女數(shù)目更遠比上一代要少，養(yǎng)老服務(wù)市場會有新的變化。

　　無憂保提示：未來老年醫(yī)療護理和日常照料的人力、經(jīng)濟支出將會不斷增加。盡管中央政策未定，但部分地區(qū)已展開探索，可為未來全國政策的出臺提供借鑒。長期護理保險從青島開始試點，幫助半失能、失能老人支付部分護理費用。