【摘要】從2014年7月開始，我國開始在北京、上海、廣州和武漢四個地方實(shí)施以房養(yǎng)老政策試點(diǎn)。近期保監(jiān)會決定在現(xiàn)有四個試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，選擇經(jīng)濟(jì)條件比較好的地區(qū)，將以房養(yǎng)老試點(diǎn)工作擴(kuò)大。

　　“以房養(yǎng)老”就是老人將房子抵押給銀行，或者是保險公司，銀行和保險公司負(fù)責(zé)支付養(yǎng)老費(fèi)用，讓老人晚年衣食無憂。將來去世后，這些機(jī)構(gòu)再將房子回收。目前，我國有60歲以上老年人2億多，不少獨(dú)生子女結(jié)婚后組建家庭，要擔(dān)負(fù)起四個老人的贍養(yǎng)義務(wù)，負(fù)擔(dān)十分沉重。而“以房養(yǎng)老”是對當(dāng)前養(yǎng)老模式的一種探索，是拓寬養(yǎng)老資金來源的一種方式，主要用于改善老年人生活和晚年購買服務(wù)。

　　但從目前來看，一方面是政策的不斷利好，對于“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)城市進(jìn)一步擴(kuò)大提出了要求；另一方面，“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)以來，卻陷入了“政策熱，市場冷”的尷尬境地。究其原因，除傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”觀念根深蒂固、公眾對“以房養(yǎng)老”認(rèn)識不足，致使以房養(yǎng)老者承受較大的社會輿論壓力之外，更重要的還在于促進(jìn)“以房養(yǎng)老”發(fā)展的市場環(huán)境尚不成熟。

　　其實(shí)，在我國人口老齡化嚴(yán)重以及失獨(dú)家庭增多等因素影響下，“以房養(yǎng)老”前景可觀。與國外相比，國內(nèi)的“以房養(yǎng)老”推進(jìn)得并不算順利，而國外的孩子相對獨(dú)立便是其中原因之一。西方很多國家的父母更傾向于將房子抵押出去換取養(yǎng)老保險，而國內(nèi)房產(chǎn)則被作為遺傳給下一代的資產(chǎn)。

　　人們觀念的轉(zhuǎn)變、“以房養(yǎng)老”相關(guān)配套政策及法規(guī)的進(jìn)一步落地、多部門之間合作等，都是以房養(yǎng)老發(fā)展路上所需解決的問題。作為一項(xiàng)創(chuàng)新型的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，“以房養(yǎng)老”除傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)所需面對的長壽風(fēng)險和利率風(fēng)險外，還需要應(yīng)對房地產(chǎn)市場波動、房產(chǎn)處置等風(fēng)險挑戰(zhàn)，每單業(yè)務(wù)的成本和承保周期都遠(yuǎn)超傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)。因此，在“以房養(yǎng)老”政策的實(shí)施過程中，需要不斷完善政策，讓消費(fèi)者安心參與。

　　無憂保提示：目前國家開始在經(jīng)濟(jì)條件好，房地產(chǎn)市場較為規(guī)范的城市，建立以房養(yǎng)老政策，老人將房子抵押給保險公司，保險公司會支付老人基礎(chǔ)的養(yǎng)老費(fèi)用。這項(xiàng)政策的實(shí)施能夠拓寬養(yǎng)老資金的來源，不過政策的實(shí)施并非很順利。