【摘要】去年險企可謂風光無限，投資理財型保險產(chǎn)品更是大賣特賣，在利率下行市場中儼然成為閃亮的理財明星。那理財保險怎么買呢？專家認為，理財險也有幾種類型，購買也因人而異。

　　對于保守的理財人士來說，保險是以保障為主，理財功能并非其主要訴求。然而，不少投保人希望自己繳納的壽險保單也能產(chǎn)生收益，因而催生了投資理財型保險。理財險除了具備保障功能外，還有一定的投資和儲蓄功能。簡單來說，保險公司將一部分保險金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險期限滿后再返還保險金。這樣一來，投保人就能通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品，達到投資目的。

　　具體來看，眼下市場上的理財險主要有投連險、萬能險和分紅險這幾種。那么，這幾種又分別適合哪些人投保呢？且聽專家來分析講解一下。

　　首先，來看看風險相對較大的投連險。業(yè)內(nèi)將其稱為“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。

　　顯然，投連險以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，行情好的時候，有可能獲得很高的收益。而高收益總是伴隨著高風險，如果受不了短期波動而盲目調(diào)整，損失也許就很大了。因此，專家建議，對收益要求比較高，同時對風險承受能力也較高的人，可以選擇投連險，但要注意別買太多。

　　接著，專家說到了萬能險。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。說它“萬能”，主要表現(xiàn)在交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等方面。由于萬能險風險適中，適合堅持長期投資，自制能力強的投資人。

　　最后，專家說到了風險相對較低的分紅險。分紅險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)理財險稍低。除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。因此，分紅險適合比較保守，不想承擔風險的投保人。

　　無憂保提示：市場上的理財保險主要有投連險、萬能險好分紅險這幾種，其中投連險適合風險承受能力較高的人；萬能險適合堅持長期投資，自制能力強的投資人；分紅險則適合保守、不想承擔風險的人。