【摘要】近年來(lái)，貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展存在眾多問(wèn)題。日前，泰康在線與國(guó)內(nèi)物流管理平臺(tái)車(chē)滿(mǎn)滿(mǎn)開(kāi)展戰(zhàn)略合作，推出了“線上貨運(yùn)險(xiǎn)”，創(chuàng)新推出“單車(chē)投保模式”直指貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)“預(yù)付保費(fèi)”痛點(diǎn)。

　　2015年，貨物運(yùn)輸險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到88億元，中國(guó)已經(jīng)成為世界第二大貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)。然而，市場(chǎng)繁榮背后卻是“久病不愈，終成沉疴”。

　　眾所周知，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)普遍的業(yè)務(wù)模式是“預(yù)付+后結(jié)”。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：用戶(hù)估算運(yùn)量——預(yù)付整年保費(fèi)——階段按實(shí)際上報(bào)——最終保費(fèi)結(jié)算。看似簡(jiǎn)單明了，卻存在一例“頑疾”：如果貨物沒(méi)有出險(xiǎn)，部分用戶(hù)實(shí)際上可以考慮不報(bào)或者少報(bào)；如果貨物出險(xiǎn)，那么出險(xiǎn)車(chē)輛肯定要報(bào)。

　　這意味著保險(xiǎn)公司收到的上報(bào)車(chē)輛可能都是高風(fēng)險(xiǎn)或者已出險(xiǎn)的車(chē)輛，面臨的問(wèn)題就是保費(fèi)充足率不足，入不敷出。無(wú)奈之下，保險(xiǎn)公司就得相應(yīng)地提高保費(fèi)費(fèi)率，而費(fèi)率提高則會(huì)導(dǎo)致用戶(hù)進(jìn)一步篩選掉低風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)輛不進(jìn)行申報(bào)，最終結(jié)果就是保費(fèi)充足率更加低下，進(jìn)入惡性循環(huán)。

　　與此同時(shí)，對(duì)于一些誠(chéng)信用戶(hù)而言，費(fèi)率提高就意味著他們也必須跟著繳納高額的保費(fèi)，這容易造成誠(chéng)信用戶(hù)的流失，產(chǎn)生比較嚴(yán)重的逆選擇情況。

　　泰康在線“單車(chē)購(gòu)買(mǎi)”模式的創(chuàng)新讓這些問(wèn)題迎刃而解。比如，此次泰康在線和車(chē)滿(mǎn)滿(mǎn)合作，利用其線上物流系統(tǒng)中的用戶(hù)信息，對(duì)用戶(hù)的車(chē)輛、貨物信息進(jìn)行有效管理。用戶(hù)發(fā)貨之前，只需在平臺(tái)上“一鍵解決”投保問(wèn)題，而不必再像以往要一次性預(yù)繳全年保費(fèi)，整個(gè)投保過(guò)程簡(jiǎn)單、透明、高效。

　　目前國(guó)內(nèi)的物流企業(yè)大部分是中小企業(yè)，甚至還包括部分個(gè)人車(chē)主、車(chē)隊(duì)。對(duì)于這些中小企業(yè)的客戶(hù)而言，線上投保模式省去了中介代理人的環(huán)節(jié)，費(fèi)率變得更實(shí)惠，免賠額低至2000元。而且，單車(chē)投保免去了年度躉交問(wèn)題，資金壓力有所緩解。

　　不過(guò)，也有一些用戶(hù)在平日里還是會(huì)遇見(jiàn)資金流問(wèn)題，面對(duì)銀行因“小”難“貸”的情況經(jīng)常發(fā)生。泰康在線針對(duì)此種情況，推出了對(duì)其貨運(yùn)險(xiǎn)用戶(hù)的金融貸款服務(wù)。泰康在線通過(guò)與車(chē)滿(mǎn)滿(mǎn)的合作，可以實(shí)際了解到用戶(hù)的車(chē)輛運(yùn)營(yíng)情況——為貨物投保的次數(shù)越多，出險(xiǎn)的次數(shù)越少，就可以理解為物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)比較良好，然后依托大數(shù)據(jù)的分析，泰康在線就可以根據(jù)不同公司、車(chē)隊(duì)或個(gè)人的實(shí)際情況為其提供不同級(jí)別的貸款擔(dān)保。

　　泰康在線貨運(yùn)險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，泰康在線一直希望把保險(xiǎn)體驗(yàn)做到極致。讓客戶(hù)體驗(yàn)更好，就意味著要不斷為客戶(hù)提供更貼心和實(shí)用的服務(wù)，此次推出信貸服務(wù)的初衷正是如此。

　　該負(fù)責(zé)人還表示，貨運(yùn)司機(jī)屬于高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，一般情況下很少有保險(xiǎn)公司愿意為其提供人身保險(xiǎn)服務(wù)，即便有，費(fèi)率也非常高。目前泰康在線正在嘗試根據(jù)其貨運(yùn)險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)分析，為其進(jìn)行個(gè)人評(píng)級(jí)，未來(lái)有可能為他們提供低于市場(chǎng)平均費(fèi)率水平的人身保險(xiǎn)服務(wù)。

　　泰康在線此次線上貨運(yùn)險(xiǎn)的推出，不僅有望解決整個(gè)貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)難題，更有可能為這個(gè)生態(tài)下的用戶(hù)們帶來(lái)更好的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：泰康在線與國(guó)內(nèi)物流管理平臺(tái)車(chē)滿(mǎn)滿(mǎn)開(kāi)展戰(zhàn)略合作，推出“線上貨運(yùn)險(xiǎn)”，利用其線上物流系統(tǒng)中的用戶(hù)信息，可以對(duì)用戶(hù)的車(chē)輛、貨物信息進(jìn)行有效管理，在一定程度上簡(jiǎn)化了投保過(guò)程。