【摘要】養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是中國人關(guān)心的話題。我國新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度于2009年9月開始實(shí)施，并將于2012年在全國實(shí)現(xiàn)全覆蓋。為了使新農(nóng)保真正實(shí)現(xiàn)?；?、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)制度。
　　

政府補(bǔ)貼應(yīng)以激勵(lì)繳費(fèi)為導(dǎo)向。中央要求，地方財(cái)政對(duì)參加新農(nóng)保的農(nóng)民應(yīng)當(dāng)給予補(bǔ)貼。歸納起來，目前各地主要有三種做法：一是補(bǔ)“入口”，即對(duì)于繳費(fèi)的農(nóng)民，通過財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的方式對(duì)其個(gè)人賬戶進(jìn)行補(bǔ)貼，繳費(fèi)檔次越高，補(bǔ)貼的數(shù)額就越多。二是補(bǔ)“出口”，即對(duì)已經(jīng)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的農(nóng)民，不論是否繳費(fèi)和建立個(gè)人賬戶，均進(jìn)行等額補(bǔ)貼。三是既補(bǔ)“入口”，也補(bǔ)“出口”。從激勵(lì)繳費(fèi)的角度看，地方財(cái)政應(yīng)當(dāng)補(bǔ)“入口”，而不是補(bǔ)“出口”。補(bǔ)“出口”等于變相鼓勵(lì)晚繳費(fèi)、少繳費(fèi)、不繳費(fèi)，因?yàn)榧词共焕U費(fèi)，到了60歲也可以領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。不過，也可以采取較為人性化的補(bǔ)“出口”政策，即在補(bǔ)貼與繳費(fèi)年限長(zhǎng)短、繳費(fèi)檔次高低之間建立正向聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以鼓勵(lì)參保和多繳費(fèi)。如有的地方規(guī)定：長(zhǎng)期繳費(fèi)超過15年的，每超過1年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金加發(fā)1%。
　　子女被捆綁參保繳費(fèi)不必取消。開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的農(nóng)民，其子女是否應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)？有人建議取消這一規(guī)定，理由是它違背了自愿參保的原則。實(shí)際上，這樣規(guī)定還是有必要的。首先，短期行為是人們?nèi)菀撞扇〉囊环N選擇，這在養(yǎng)老問題上表現(xiàn)得較為突出。假如大家都能自覺自愿地在年輕時(shí)儲(chǔ)備幾十年后的養(yǎng)老之需，那么，國家就根本不需要作出這么大的努力來建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。但事實(shí)是，絕大多數(shù)人由于種種原因把未來儲(chǔ)備養(yǎng)老的錢花掉了。其次，從我國農(nóng)村人口老齡化狀況看，目前是在老齡化高峰到來之前建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的最后10年機(jī)遇期。如果完全依靠自愿參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，就很有可能錯(cuò)過這個(gè)機(jī)遇期。再次，強(qiáng)制參保與非強(qiáng)制參保之間沒有絕對(duì)界限，絕大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是強(qiáng)制性的。
　　繳費(fèi)年齡和年限規(guī)定可以放寬。目前，農(nóng)民參保的年齡規(guī)定主要有兩條：一是16—59歲繳費(fèi)，已經(jīng)達(dá)到60歲的人不用繳費(fèi)；二是至少繳費(fèi)15年，臨近60歲的人可以補(bǔ)繳，但至多補(bǔ)繳15年。對(duì)這兩條應(yīng)當(dāng)加以完善。首先，16歲之前尤其是59歲之后也應(yīng)允許繳費(fèi)，因?yàn)檗r(nóng)民沒有到60歲退休的制度。其次，補(bǔ)繳不必局限于15年。由于農(nóng)保繳費(fèi)檔次很靈活，除了從100元到500元的5個(gè)檔次，還允許農(nóng)民多繳，這就導(dǎo)致補(bǔ)繳15年的規(guī)定形同虛設(shè)。應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)農(nóng)民多補(bǔ)繳。
　　養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)息所參照的存款期可調(diào)高。農(nóng)民繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)能否保值或盡量減少貶值，是影響農(nóng)民參保積極性的一個(gè)重要因素。目前的規(guī)定是：個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額每年參考中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣1年期存款利率計(jì)息。實(shí)際上，大多數(shù)農(nóng)民參保后需要經(jīng)過幾十年才能領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金，所以完全可以把計(jì)息所參照的存款期調(diào)高為3年及以上。目前3年期存款利率比1年期高1個(gè)多百分點(diǎn)，因此，這是減少農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)金貶值的一個(gè)有效措施。
　　無憂保提示：從我國農(nóng)村人口老齡化狀況看，目前是在老齡化高峰到來之前建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的最后10年機(jī)遇期。如果完全依靠自愿參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，就很有可能錯(cuò)過這個(gè)機(jī)遇期。