【摘要】在職人員集體在單位購買養(yǎng)老保險我們都知道，但是還有相當(dāng)一部分無業(yè)或者自由職業(yè)人員在應(yīng)該如何購買養(yǎng)老保險呢？根據(jù)每個地方政策不同，具體的實(shí)施細(xì)則也不同，我們就以廣州為例來看看。
　　

廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險今年8月全面施行后，廣州148萬城鄉(xiāng)居民參保人受惠。由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險一套制度的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險兩者，都針對沒有固定職業(yè)以及無業(yè)市民，不少“跨界”的市民對于到底購買何種保險十分迷茫。
　　根據(jù)市人社局的測算，相對靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險繳費(fèi)回報(bào)率1.3倍，廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費(fèi)回報(bào)率相當(dāng)高，最低回報(bào)率是4.1倍，最高回報(bào)率可以達(dá)到17.5倍，充分發(fā)揮了社保對收入再分配功能。不過由于個人繳費(fèi)少，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的月領(lǐng)取養(yǎng)老金總額也不高，最高領(lǐng)取額度才531元/月，趕不上靈活就業(yè)人員最低領(lǐng)取額度。
　　投資回報(bào)
　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險更優(yōu)
　　“我是靈活就業(yè)人員，買的是靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險，但是這個保險繳費(fèi)額度太高了，每個月都是七八百，請問我能不能轉(zhuǎn)買城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險？”在廣州經(jīng)營一家個體士多的老陳問。
　　隨著8月16日市人社局宣布廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險施行，近日有不少沒有正式單位的市民打電話給羊城晚報(bào)小編，咨詢到底是參加居民養(yǎng)老保險好，還是參加靈活就業(yè)人員保險好，哪個收益更大。
　　8月城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險施行后，的確存在參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的靈活就業(yè)人員和城鄉(xiāng)居民參保人重疊的情況。但從繳費(fèi)來說，兩者區(qū)別較大：前者參保繳費(fèi)較多，沒有村集體、政府補(bǔ)貼；后者繳費(fèi)很少，參保各級政府補(bǔ)貼力度較大。
　　靈活就業(yè)人員個人繳費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于城鄉(xiāng)居民繳費(fèi)，從最低每月交451元，到最高每月交2257元，之間可以隨意選擇。同時這個繳費(fèi)額度還是每年隨著全省職工工資上浮而上漲。城鄉(xiāng)居民個人繳費(fèi)則是固定的，從10元到130元分為七個檔。不過由于政府的補(bǔ)貼力度較大，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人繳費(fèi)回報(bào)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險。
　　根據(jù)市人社局測算，廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的最低個人繳費(fèi)回報(bào)率在4.1倍左右，最高可達(dá)到17.5倍。按照最高回報(bào)率，即一個人每月交10塊錢養(yǎng)老金，退休后可領(lǐng)取175元的退休金。而同期的靈活就業(yè)人員的個人繳費(fèi)回報(bào)率，僅為1.3。
　　領(lǐng)取待遇
　　靈活就業(yè)養(yǎng)老保險更高些
　　那么城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險哪個領(lǐng)取待遇高呢？
　　廣州市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人對此詳細(xì)做了介紹，城鄉(xiāng)居保養(yǎng)老金領(lǐng)待遇包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金(130元/月，由財(cái)政全額出資)和個人賬戶養(yǎng)老金(個人賬戶儲存額除以計(jì)發(fā)月數(shù))。基礎(chǔ)養(yǎng)老金將隨社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展適時提高。
　　具體來說例如：參保人以城鄉(xiāng)居保第七檔標(biāo)準(zhǔn)130元/月繳納社保費(fèi)，村集體也以城鄉(xiāng)居保第七檔標(biāo)準(zhǔn)60元/月給予補(bǔ)助，政府分別給予80元/月和40元/月的補(bǔ)貼，合共310元/月；參保人繳費(fèi)15年后，個人賬戶儲存額共有：310×180＝55800元；參保人60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，其對應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)是139。因此，參保人的個人賬戶養(yǎng)老金為：55800÷139＝401.43元，加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金130元，參保人最終獲得的養(yǎng)老金為531.44元/月。
　　無憂保提示: 無論是在職人員還是自由或者無業(yè)人員，為了保證晚年的生活有保障都應(yīng)該繳納養(yǎng)老保險。具體的繳納金額可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況定奪。如果經(jīng)濟(jì)條件較好，還是鼓勵選擇繳費(fèi)額度高的參保，以保證晚年生活更有質(zhì)量。