【摘要】養(yǎng)老是當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的一大關(guān)鍵問題。目前，我國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)較低，青壯年的老年生活準(zhǔn)備不足。為此，專家建議大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，以更好地保障人們的老年生活。

　　

在25日舉行的“2014中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)發(fā)布暨養(yǎng)老保障方式改革論壇”上，來自監(jiān)管部門、研究機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的人士均建議，加大對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)第二、第三支柱的政策支持力度，加快發(fā)展企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

　　保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng)姚渝說，商業(yè)保險(xiǎn)在為居民提供養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)方面具有技術(shù)、市場(chǎng)化機(jī)制和長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理能力等優(yōu)勢(shì)，未來發(fā)展方向包括提供養(yǎng)老金來源、提供意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障以及其他老齡服務(wù)。目前商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題是規(guī)模小、覆蓋面窄、替代率低；產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，缺乏真正的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品；保險(xiǎn)公司注重短期投資的快速返現(xiàn)，未區(qū)分客戶；缺乏政策的有效支持。姚渝表示，保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)，推動(dòng)稅收等政策對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的支持，營(yíng)造有利于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的政策環(huán)境，同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新，積極開展試點(diǎn)。

　　社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，企業(yè)年金個(gè)稅遞延優(yōu)惠政策在實(shí)踐中存在兩方面問題：一是細(xì)節(jié)上還需要完善，比如免稅額的設(shè)定；二是與現(xiàn)行的分項(xiàng)個(gè)稅制度存在沖突，需與綜合所得稅制改革配套。清華大學(xué)教授楊燕綏同樣認(rèn)為，按現(xiàn)行稅制，企業(yè)年金個(gè)稅延期征收將從零起征，與當(dāng)期繳稅相比并不劃算。

　　清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心與海康人壽保險(xiǎn)有限公司當(dāng)日聯(lián)合發(fā)布的2014年中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)顯示，2014年中國(guó)居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.30分，以10分為滿分計(jì)算，中國(guó)居民的退休準(zhǔn)備達(dá)到了“及格線”，但對(duì)退休的準(zhǔn)備，不同年齡段的人有很大區(qū)別。其中財(cái)務(wù)問題理解能力相對(duì)較低、欠缺完善的退休規(guī)劃、儲(chǔ)蓄水平相當(dāng)不充分等問題成為“70、80”后中國(guó)青壯年一代的共同特點(diǎn)。

　　無憂保提示：綜上所述，想要更好地解決我國(guó)的養(yǎng)老問題，必須建立健全養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，這就需要建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。依目前情況來看，青壯年的退休養(yǎng)老準(zhǔn)備不足，需進(jìn)一步發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。