【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，很多的消費者都開始運用互聯(lián)網(wǎng)平臺辦理相關(guān)的保險業(yè)務(wù)。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，四大電子銀行的用戶已經(jīng)超過十億，這使得保險公司開始與銀行展開合作。中國保監(jiān)會發(fā)表聲明表示，明年起將會注重互聯(lián)網(wǎng)與保險合作的手續(xù)費違規(guī)行為。

　　從某中型壽險公司銀保相關(guān)業(yè)務(wù)人員處了解到，該公司在明年的代理協(xié)議中新增了銀行的移動互聯(lián)網(wǎng)這一銷售渠道。該公司不僅委托銀行在網(wǎng)上銀行代理公司的保險，還與銀行達成在網(wǎng)上銀行為保險公司的產(chǎn)品宣傳提供便利的協(xié)議，此外，雙方通過合作協(xié)議提供網(wǎng)上的友情鏈接，并開展其他電子商務(wù)方面的合作。

　　梳理了國有四大行互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)，2014年工行電子銀行客戶總數(shù)已經(jīng)達3.9億戶，其中，手機銀行客戶1.6億戶；截至2015年6月30日，農(nóng)業(yè)銀行電子銀行各類客戶累計達7.16億戶；截至2015年9月13日，建行個人網(wǎng)銀用戶數(shù)在同業(yè)中突破2億戶；2014年中國銀行電子銀行客戶數(shù)1.1億戶，手機銀行客戶數(shù)0.6億戶。不包括其他商業(yè)銀行，僅四大行的電子銀行用戶已超過10億戶。


　　除借力銀行互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道外，獲悉，在2016年的合作中，一些保險公司與銀行還達成了其他的合作意向，比如投融資業(yè)務(wù)與產(chǎn)品研發(fā)。

　　有險企與銀行簽訂的合作協(xié)議，雙方將在銀行間債券市場融入、融出資金，在從事債券交易時，同等條件下，積極選擇對方為交易對手。同時，在政策的許可下雙方在次級債券、混合資本債券方面加強合作，并在資產(chǎn)證券化、不動產(chǎn)投資、基礎(chǔ)設(shè)施投資等創(chuàng)新領(lǐng)域展開合作。

　　在產(chǎn)品研發(fā)方面，以前的銀保產(chǎn)品均由保險公司專門開發(fā)，而未來雙方可能共同研發(fā)適合銀行渠道銷售的保險產(chǎn)品，在宣傳推廣方面也由保險公司單方面宣傳變?yōu)殂y行與保險公司共同宣傳。在銀行風(fēng)險防范方面，保險公司為銀行提供防范信貸風(fēng)險、信用卡風(fēng)險等其他經(jīng)營風(fēng)險提供保險服務(wù)。

　　當(dāng)然，在為保險公司互聯(lián)網(wǎng)等新渠道提供便利的同時，銀行也希望保險公司能將一部分優(yōu)質(zhì)客戶提供給銀行。比如，上述中型壽險公司與銀行達成合作協(xié)議，將一部分優(yōu)質(zhì)的客戶介紹給銀行，用于銀行卡業(yè)務(wù)的開發(fā)，保險公司協(xié)助銀行向保險公司客戶推薦銀行卡。

　　在這一基礎(chǔ)上，銀行希望可以為合作保險公司的營銷員、員工等代理發(fā)放工資、獎金、傭金及代扣營業(yè)稅和個人所得稅等業(yè)務(wù)。銀行也希望保險公司相關(guān)人員為銀行保險銷售人員進行定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能、實物操作及職業(yè)道德等。

　　值得一提的是，隨著今年保監(jiān)會連續(xù)多份文件的下發(fā)，在明年的銀行與保險的合作中將更加注重手續(xù)費的違規(guī)行為。比如，銀行要求上述中型壽險公司應(yīng)嚴格按照保監(jiān)會的要求，不得以任何名義、任何形式向銀行網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定手續(xù)費以外的其他費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。

　　無憂保提示：四大銀行電子銀行用戶超過十億，在互聯(lián)網(wǎng)保險不斷發(fā)展的同時，保險行業(yè)加強與銀行的交流與合作，不僅能夠為用戶方便，還能夠促進網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展。保監(jiān)會下發(fā)文件，注重銀行與保險合作的手續(xù)違規(guī)問題，能夠促進雙方合作的正常發(fā)展。