【摘要】上周時(shí)，國家為了改善中國的市場(chǎng)環(huán)境，提高居民的看病環(huán)境，下發(fā)《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)的通知》，31個(gè)地區(qū)將會(huì)成為試點(diǎn)，開始實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策。

　　賠付率不低于80%
　　按照要求，有稅優(yōu)的健康險(xiǎn)賠付率不得低于80%。
　　顯然，這項(xiàng)準(zhǔn)入門檻低、保障范圍廣、保障額度高的政府紅利，將極大帶動(dòng)健康險(xiǎn)的發(fā)展，并給予保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展正能量。不低于80%的賠付率要求將最大限度普惠大眾。上下聯(lián)動(dòng)，有望掀起商業(yè)健康險(xiǎn)的消費(fèi)熱潮。
　　業(yè)內(nèi)人士分析，目前的醫(yī)保雖然覆蓋面廣，但保障額度不高，且設(shè)有醫(yī)保目錄，不保目錄外的費(fèi)用，難以滿足百姓對(duì)醫(yī)療保障的品質(zhì)需求。從示范性產(chǎn)品條款來看，稅優(yōu)健康險(xiǎn)可以作為個(gè)人醫(yī)保外的強(qiáng)有力補(bǔ)充。
　　業(yè)界人士介紹，稅優(yōu)健康險(xiǎn)一方面是保障責(zé)任范圍廣:提供住院醫(yī)療費(fèi)、住院前后門診醫(yī)療費(fèi)、6種特定疾病門診（惡性腫瘤放射治療、惡性腫瘤靜脈注射化學(xué)治療、血液透析、腹膜透析、腎移植術(shù)后抗排異治療或肝硬化治療）、3種慢性病（糖尿病、高血壓、冠心病）門診費(fèi)報(bào)銷；另一方面是保障內(nèi)容范圍廣:社保范圍內(nèi)的剩余費(fèi)用可100%報(bào)銷，社保范圍外的費(fèi)用80%報(bào)銷。
　　因此，各家保險(xiǎn)公司期望拿出自己的撒手锏，設(shè)計(jì)出有內(nèi)涵競(jìng)爭(zhēng)力的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　那么，健康險(xiǎn)究竟能保多少？賠多少呢？新華保險(xiǎn)(行情51.00 -2.71%,買入)相關(guān)人士解釋，稅優(yōu)健康險(xiǎn)的年保障額度不得低于20萬元，累計(jì)保障額度不少于80萬，且每年醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率不得低于80%；如低于80%的，差額部分返還到所有被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶中，真正體現(xiàn)微利經(jīng)營。新華保險(xiǎn)推出的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，將本著買得起、有保障的基本原則，為客戶提供更多貼合實(shí)際需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及配套服務(wù)。
　　根據(jù)新華保險(xiǎn)2014年個(gè)險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，新華保險(xiǎn)專家總結(jié)個(gè)人購買保險(xiǎn)的三大法寶:“首選重疾”、“必備意外”、“保額充足”。
　　從賠付年齡看，40-49歲客戶重疾賠付占比最大，為41%，該年齡客戶是家庭經(jīng)濟(jì)收入來源的主要人力。


　　險(xiǎn)企全方位參與大健康管理領(lǐng)域
　　與其說仗著政策利好可以賣更多保險(xiǎn)產(chǎn)品，不如說保險(xiǎn)資金全方位參與健康養(yǎng)老管理更準(zhǔn)確。健康中國事業(yè)，為社會(huì)和市場(chǎng)各方關(guān)注。
　　保險(xiǎn)行業(yè)參與大健康產(chǎn)業(yè)的方式除銷售健康保險(xiǎn)外，還包括參與政府主導(dǎo)的醫(yī)保經(jīng)辦和大病保險(xiǎn)、收購醫(yī)院等醫(yī)療機(jī)構(gòu)、推進(jìn)健康互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)和健康管理大數(shù)據(jù)應(yīng)用等。
　　海通證券分析師孫婷在提交的一份報(bào)告中指出，“保險(xiǎn)公司通過銷售養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的形式參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老地產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)亦很顯著，將傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)與現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)結(jié)合在一起，為客戶提供涵蓋養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃和養(yǎng)老生活安排的一攬子解決方案”。
　　同時(shí)，她的團(tuán)隊(duì)預(yù)期養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策在2016年推出的可能性較大。
　　“市場(chǎng)對(duì)于利差收窄和利差損風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)充分反應(yīng)，悲觀預(yù)期或?qū)⒏纳?，而低息環(huán)境下，保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力顯著增強(qiáng)，保單銷售持續(xù)好轉(zhuǎn)，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)和新業(yè)務(wù)價(jià)值增速仍會(huì)較快。行業(yè)估值橫向、縱向比較均較低，向上修復(fù)空間巨大，看好保險(xiǎn)板塊的投資價(jià)值?！焙ＭㄗC券的報(bào)告表示。

　　無憂保提示：國家實(shí)施的健康商業(yè)保險(xiǎn)政策，很多的地區(qū)的醫(yī)療產(chǎn)品費(fèi)用將會(huì)按照個(gè)人所得稅進(jìn)行扣除，有稅優(yōu)的健康險(xiǎn)賠付率不得低于80%。很多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始實(shí)施新的方案，協(xié)調(diào)政策的實(shí)施，健康險(xiǎn)將會(huì)迎來良好的發(fā)展前景。