【摘要】近年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國的醫(yī)療保險制度也在不斷的發(fā)展和完善。近日，山東省舉辦了首屆商業(yè)健康險發(fā)展論壇，與此同時，省政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于貫徹國辦發(fā)[2014]50號文件加快發(fā)展商業(yè)健康保險的實施意見》，一系列新舉措即將出臺。

　　帶病投保，險企不能拒保
　　對于商業(yè)健康保險個人稅收優(yōu)惠政策，保監(jiān)會已發(fā)布政策暫行細則。其中“帶病投保”的全新規(guī)定、不低于80%的醫(yī)療保險簡單賠付率、稅前列支購買等多個關(guān)鍵詞，也被認為將加速商業(yè)健康險迎來“春天”。中國保監(jiān)會孫東雅處長表示，“對于保險公司來說，這項政策具有公益性質(zhì)，對市場化運作無法實現(xiàn)盈虧平衡的保險公司，將給予一定財政支持?！?br>　　從具體內(nèi)容看，保險公司應(yīng)按照長期健康保險要求經(jīng)營個人稅優(yōu)健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，并保證續(xù)保，這實則是對商業(yè)健康保險一般規(guī)則的突破。
　　從具體的保險產(chǎn)品形式來看，個人稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品采取萬能險方式，包含醫(yī)療保險和個人賬戶積累兩項責(zé)任。對于年輕人而言，具備投資功能的萬能險產(chǎn)品可以保值增值，更具吸引力，同時，保險公司產(chǎn)品設(shè)計也可以更加靈活，并根據(jù)市場需求來實時調(diào)整完善。
　　小編還了解到，商業(yè)健康險可以報銷社保所不能報銷的更貴的藥品，比如說治療癌癥的部分進口藥?！吧虡I(yè)健康險的發(fā)展對于新藥物的研發(fā)，新醫(yī)療方式的引入，以及新醫(yī)療設(shè)備的推廣有著巨大的作用?！睂O東雅表示。
　　這項稅優(yōu)政策還規(guī)定，醫(yī)療保險簡單賠付率不得低于80%。醫(yī)療保險簡單賠付率低于80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬戶。


　　百姓醫(yī)療費，商業(yè)健康險僅承擔(dān)2%
　　“在美國，商業(yè)健康保險承擔(dān)了大約60%的醫(yī)療費用。而山東商業(yè)健康保險賠付支出在醫(yī)療總費用中的占比不足2%，健康保險還有巨大的發(fā)展空間?！笔”１O(jiān)局局長孫建寧表示。
　　孫建寧介紹，在法國，80%以上的家庭擁有商業(yè)保險公司提供的健康保險計劃，在瑞士，商業(yè)保險負擔(dān)了大多數(shù)人的醫(yī)療費用，在歐洲，一些“高福利”國家越來越感到政府無力負擔(dān)日益沉重的巨額福利開支，出現(xiàn)了增加個人責(zé)任的趨勢。“未來10到20年，是我國商業(yè)健康保險發(fā)展的黃金時期?！睂O建寧認為。
　　“山東商業(yè)健康險這幾年發(fā)展表現(xiàn)"搶眼"，但賠付支出比例較低。”孫建寧介紹，近三年，山東商業(yè)健康保險保費年均增長36.6%，高于行業(yè)平均增速27個百分點。而另一方面，2015年1至9月，商業(yè)健康保險賠付支出21.6億元，同比增長16.8%，增幅仍低于全國8.1個百分點。
　　事實上，山東大病保險工作起步較早，截至2015年9月底，全省(不含青島)共有47家人身保險機構(gòu)提供商業(yè)健康險服務(wù)，其中專業(yè)商業(yè)健康保險公司3家，分別為人保健康、和諧健康、昆侖健康?！暗珡目傮w看，我省商業(yè)健康保險仍處于起步階段，規(guī)模仍較小，僅占全行業(yè)保費收入的8.4%；作用仍不大，賠付支出在衛(wèi)生總費用中的占比不足2%?！睂O建寧表示。

　　無憂保提示：此次山東省政府辦公廳印發(fā)實施意見，有利于加快當(dāng)?shù)厣虡I(yè)健康保險的發(fā)展。雖然近幾年，山東省商業(yè)健康保險發(fā)展成果顯著，但與發(fā)達國家相比，仍然存在很大程度的差距。