【摘要】隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國的保險制度正逐漸完善。近日，河南保監(jiān)局聯(lián)合河南省保險行業(yè)協(xié)會召開河南省商業(yè)車險改革新聞發(fā)布會。發(fā)布會上詳細介紹了此次河南省商業(yè)車險改革工作的意義以及主要亮點。

　　為什么要進行商業(yè)車險改革
　　近年來，隨著汽車保有量增加和投保率的提升，機動車輛保險的覆蓋面、影響力都在不斷擴大。從河南情況來看，2014年，全省商業(yè)車險（不含交強險）承保汽車344.35萬輛，提供風險保障1.71萬億元，實現(xiàn)原保費收入159.16億元。機動車已經(jīng)進入尋常百姓家，機動車保險與企業(yè)生產(chǎn)、百姓生活的關(guān)系日益密切。商業(yè)車險改革既是保險行業(yè)的重大舉措，也是一個關(guān)乎民生、影響社會和諧的熱點問題和焦點問題。
　　我國現(xiàn)行商業(yè)車險條款費率主要基于2006年中國保險行業(yè)協(xié)會制定的A、B、C三款保險產(chǎn)品，三款保險產(chǎn)品在責任范圍和費率水平方面基本一致，行業(yè)沿用至今未做實質(zhì)性調(diào)整。隨著社會的發(fā)展、經(jīng)濟的進步、法律法規(guī)的調(diào)整及行業(yè)自身的變化，要求對現(xiàn)行產(chǎn)品進行改革的呼聲越來越高，改革勢在必行。一是商業(yè)車險改革是順應市場化改革方向的需要。商業(yè)車險改革的核心目標是建立健全市場化的條款費率形成機制，釋放保險公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。二是商業(yè)車險改革是更好地滿足保險消費者多元化需求的需要。通過商業(yè)車險改革，把產(chǎn)品的制定權(quán)交給保險公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給消費者，有利于保險公司不斷豐富商業(yè)車險產(chǎn)品供給，滿足多層次、多樣化的保險需求。三是商業(yè)車險改革是財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展的需要。通過商業(yè)車險改革，倒逼財產(chǎn)保險行業(yè)提升管理水平、加速轉(zhuǎn)型升級、為消費者提供更好的服務。


　　商業(yè)車險改革的主要亮點
　　這次商業(yè)車險改革意義深遠，主要有幾個方面變化：
　　一是擴大責任范圍，提升保障程度。擴大了機動車損失保險和第三者責任保險、車上人員責任保險等保險產(chǎn)品的保險責任范圍，對現(xiàn)行商業(yè)車險條款責任免除中爭議較大的“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛钡?5項內(nèi)容進行了刪減。
　　二是解決社會關(guān)注的熱點問題。明確了機動車損失保險保險金額的確定方式，建立了代位求償機制等，妥善解決了社會高度關(guān)注的“高保低賠”和“無責不賠”等問題。
　　三是明確具體概念，減少認知糾紛。明確了如車上人員、第三者等容易引起歧義的概念。
　　四是險種深度整合，體系更加清晰。將原有附加險及特約條款加以整合，將部分附加險并進主險保險責任，使主險保障范圍更寬。原有的38個附加險保留10個，新增1個。

　　無憂保提示：商業(yè)車險改革勢在必行，且意義深遠。一方面是順應市場改革方向的需要，是保險行業(yè)改革的重大舉措。另一方面，商業(yè)車險改革能夠更好的滿足保險消費者的多元化需求。