【摘要】在當(dāng)今社會發(fā)展越來越迅速的時態(tài)下，農(nóng)業(yè)保險的未來發(fā)展方向也逐漸成為人們熱議的話題?；ヂ?lián)網(wǎng)趨勢已勢不可擋，將互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)保險加以聯(lián)合，無論是在保險業(yè)還是在農(nóng)業(yè)發(fā)展方面都是一個很大的創(chuàng)新。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+‘三農(nóng)’保險”是發(fā)展新機遇
　　中航安盟財產(chǎn)保險有限公司總裁歐貝格認(rèn)為，當(dāng)前中國已成為全球最為活躍、最具發(fā)展?jié)摿Φ霓r(nóng)業(yè)保險市場。伴隨著中國經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展也有許多新課題亟待解決。因此，保險公司更應(yīng)主動適應(yīng)形勢變化需要，與時俱進(jìn)推動行業(yè)發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)作為當(dāng)下各行各業(yè)不可缺少的發(fā)展推手，對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展起到的作用自然是不言而喻。
　　“為保障該項工程落在實處，未來公司將著力建設(shè)‘三農(nóng)’保險信息服務(wù)數(shù)據(jù)庫;打造‘兩站合一’與‘大協(xié)作’運作模式;開發(fā)農(nóng)業(yè)風(fēng)險預(yù)警及災(zāi)害評估、保險業(yè)創(chuàng)新支持和現(xiàn)代保險業(yè)務(wù)支持三大系統(tǒng);充分利用農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新產(chǎn)品、信用保證保險產(chǎn)品、質(zhì)量責(zé)任保險產(chǎn)品和農(nóng)民生活保險產(chǎn)品這四大保險產(chǎn)品，對‘三農(nóng)’領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)保險服務(wù)的全覆蓋。”中航安盟財產(chǎn)保險有限公司首席專家左愚告訴《農(nóng)村金融時報》小編，在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，一直存在農(nóng)村信息不對稱等問題。要解決這些問題，就必須充分利用互聯(lián)網(wǎng)，通過互聯(lián)網(wǎng)與保險的疊加才能有效規(guī)避、化解和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險。
　　左愚表示，“互聯(lián)網(wǎng)+‘三農(nóng)’保險”落地已具備一定的條件。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)時代造就了廣大農(nóng)村的新農(nóng)人，新農(nóng)人具備文化基因、互聯(lián)網(wǎng)基因、創(chuàng)業(yè)基因、群體基因和保險保障基因。與此同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)，面臨的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險、生態(tài)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險愈加明顯。在此背景下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)亟需現(xiàn)代保險服務(wù)措施與信息化手段相結(jié)合，促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體長期穩(wěn)定可持續(xù)經(jīng)營，加速農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變。

　　農(nóng)險亟需創(chuàng)新產(chǎn)品 完善服務(wù)
　　雖然農(nóng)業(yè)保險近幾年發(fā)展迅速，但仍有不少問題亟待解決。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授李曉林在會上提出，“十三五”時期是全面建成小康社會決勝階段，也是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化、發(fā)展動力轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵階段。解決好“三農(nóng)”問題，是“十三五”時期的重大任務(wù)之一。
　　“歷史經(jīng)驗表明，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的成功與否，在很大程度上取決于資源配置效率的高低。而農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理，特別是農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要保障，是農(nóng)業(yè)資源配置的重要抓手。農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理應(yīng)成為我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要突破口?！崩顣粤纸榻B道。
　　在他看來，我國農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)有了突破性的發(fā)展。近兩年的農(nóng)業(yè)保險總保費均超過300億元，去年農(nóng)業(yè)保險總保費為325億元。從政策上看,公共財政對農(nóng)業(yè)保險保費的補貼力度呈現(xiàn)日益增進(jìn)的態(tài)勢,主要體現(xiàn)在補貼資金逐年遞增，補貼品種日益增加，補貼比例不斷提高，補貼地區(qū)日趨擴大。但是，與我國農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失相比，保障水平還是太微小了。每年我國僅僅因氣象災(zāi)害導(dǎo)致的糧食損失就超過500億公斤，占全國糧食總產(chǎn)量的10%以上。
　　難題應(yīng)如何破解?李曉林建議，一是政府和社會要以保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，盤活農(nóng)業(yè)發(fā)展,推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級為目標(biāo);二是保險業(yè)要以全面解決“三農(nóng)”問題，以服務(wù)換空間、換市場，創(chuàng)造良好生產(chǎn)運行生態(tài)，推動高效農(nóng)業(yè)為機遇。“對于保險公司而言，產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新就顯得尤為重要，要堅持產(chǎn)品與服務(wù)的價值，要堅持農(nóng)戶、政府和企業(yè)的多方合作共贏，最終目標(biāo)是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)資源的合理配置?！崩顣粤直硎尽?br>
　　農(nóng)業(yè)保險不僅限于手段
　　財政部財政科學(xué)研究所研究員韓鳳芹則圍繞著農(nóng)業(yè)保險的地位進(jìn)行了討論。她認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險通常被簡單地看作是一項制度、一種機制。如此一來，農(nóng)業(yè)保險就被限定在手段、政策工具的范疇。
　　“農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)生是基于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展中存在的各種風(fēng)險，這些風(fēng)險是制約我國農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的重要因素，也是我國政府支持三農(nóng)政策的理論依據(jù)。”韓鳳芹解釋道。
　　韓鳳芹認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險不僅僅是手段，而是一項事權(quán)，是政府分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險的職責(zé)。只不過目前更多的是通過對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行補貼來履責(zé)。但是單一的補貼制度不能構(gòu)成農(nóng)業(yè)保險事權(quán)的全部，農(nóng)業(yè)保險的定位應(yīng)是政策性保險，這種定位與農(nóng)業(yè)保險的特殊性是相關(guān)的。
　　“關(guān)于政府在農(nóng)業(yè)保險中的事權(quán)，要充分厘清政府與市場、社會的邊界。與其他事權(quán)相比，結(jié)合三農(nóng)問題的特殊屬性，政府除了引導(dǎo)市場力量外，還應(yīng)積極培育社會互助組織和其他社會力量來從事農(nóng)業(yè)保險?！表n鳳芹介紹道。
　　從我國農(nóng)業(yè)保險面臨的社會基礎(chǔ)看，農(nóng)業(yè)保險的需求方以分散的小規(guī)模農(nóng)戶為主，風(fēng)險意識不強、綜合素質(zhì)不高是小規(guī)模農(nóng)戶的特點?！澳壳耙?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)保險政策，在農(nóng)業(yè)保險供給方面會存在‘政府失靈’和‘市場失靈’的雙重困境?！表n鳳芹告訴小編，由于農(nóng)民的參與機制不健全、農(nóng)民的保險權(quán)利表達(dá)機制不完善，政府部門難以完全考慮到不同地區(qū)農(nóng)民對保險需求的多樣性和差異性。同時，由于追求市場最大化收益的保險機構(gòu)對某些農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給缺乏動力，而保險公司賠款和給付支出占保費收入的比例又隨著政府補助的逐年提高呈下降趨勢。這一背景下，就亟需政府、市場之外的社會力量致力于農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。

　　無憂保提示：農(nóng)業(yè)發(fā)展國家政府和百姓必須關(guān)注的問題，中國龐大的人口依賴于農(nóng)業(yè)的發(fā)展，對于農(nóng)民的保護(hù)也是我國義不容辭的責(zé)任，作為農(nóng)業(yè)大國的我們，只有將農(nóng)業(yè)各方面的細(xì)節(jié)內(nèi)容都考慮周到，才能切實保障農(nóng)民的相關(guān)利益。