【摘要】感恩節(jié)來(lái)臨，你想好給父母送什么禮物了嗎？作為子女，當(dāng)然要給父母買(mǎi)一份保險(xiǎn)了。有關(guān)專家建議，為父母進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，社保要完備，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先，盡早投保，避免一次性補(bǔ)繳，可考慮特定的老人險(xiǎn)。

　　　1.社保完備是前提
　　雖然享受養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要繳費(fèi)滿15年,醫(yī)療保險(xiǎn)要滿20年,但卻是老人配置商業(yè)保險(xiǎn)、確定多少保額的基礎(chǔ),因此我們要鼓勵(lì)父母積極參與社保,如新農(nóng)保(新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn))、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　2.意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先
　　相較于其他險(xiǎn)種,意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低,保障高,65歲以下的老年人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的費(fèi)用與年輕人相差不大,也沒(méi)有過(guò)多的限制條件,而且大多數(shù)可以保到80歲,因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。相比意外險(xiǎn)的“物美價(jià)廉”,健康險(xiǎn)如重疾、醫(yī)療等則要提前配置,因?yàn)槟挲g越大費(fèi)率越高,甚至可能拒保。相關(guān)專家建議,55歲以下、身體和經(jīng)濟(jì)條件都較好的老人適合購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康類保險(xiǎn)。而其他老年人,不建議再去支付高額的保費(fèi)去購(gòu)買(mǎi)此類保險(xiǎn),因?yàn)榭赡軙?huì)出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”的現(xiàn)象(指所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和)。同時(shí)子女可以通過(guò)儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)确绞綖樽约夯虬謰尳?a href="http://www.kcuv.cn/yiliaobaoxian/1219072/">醫(yī)療基金,替代重疾險(xiǎn)。

　　3.盡早投保
　　目前國(guó)內(nèi)的意外險(xiǎn)的投保年齡限制在65周歲以下,重疾險(xiǎn)將年齡限制在60周歲或55周歲以下,而且即使是在可投保的年齡范圍內(nèi),只要過(guò)50周歲,保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢,有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo),投保要求便有可能遭拒絕。因此打算給老人購(gòu)買(mǎi)這兩類保險(xiǎn),要注意這個(gè)時(shí)間的限制,及早做好投保準(zhǔn)備。

　　4.盡量避免一次性繳費(fèi)
　　給中老年人投保,尤其是健康類的保險(xiǎn),應(yīng)盡量避免一次性繳費(fèi)(躉交),選擇分期繳費(fèi)更適合。一方面每次繳費(fèi)的金額較少,不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān);另一方面,投保額不跟已繳納金額掛鉤,年繳其實(shí)相當(dāng)于分期消費(fèi)(用最少的錢(qián)實(shí)現(xiàn)保障)。

　　5.特定的老人險(xiǎn)可考慮
　　目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有專門(mén)的老人險(xiǎn)，常見(jiàn)的有老人意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),這類保險(xiǎn)更加針對(duì)老年人因意外造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害,以及因疾病、意外傷害造成身體機(jī)能的損害,需接受長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)提供的保障。雖然可保年齡上進(jìn)一步放寬(常見(jiàn)的是50~70周歲),但保費(fèi)大多需要在5年內(nèi)或者一次性繳清,適合家庭收入波動(dòng)比較大的家庭購(gòu)買(mǎi)。

　　無(wú)憂保提示：父母的年紀(jì)越來(lái)越大，需要更多的保險(xiǎn)保障。而作為子女，在為父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要了解各個(gè)險(xiǎn)種的特點(diǎn)以及各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)情況，然后進(jìn)行周全的規(guī)劃，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先。