【摘要】為了加快我國(guó)的養(yǎng)老體制改革，近期不少省市都公布了養(yǎng)老金并軌方案，這引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。養(yǎng)老保險(xiǎn)并軌意味著機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作者將和企業(yè)職工一樣參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，這可謂事關(guān)切身利益。此次改革后，很多人都擔(dān)心自己的養(yǎng)老金會(huì)變少，因此都提前制定了養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃。

　　姚太太說(shuō)，這事雖然得放寬心，但也得著點(diǎn)急。想要確保退休后過(guò)得安逸，最好的辦法就是提前儲(chǔ)備和投資養(yǎng)老金，制訂一份完善的養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

　　要說(shuō)到養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)然是“穩(wěn)”字當(dāng)先。首先，要根據(jù)自己的年紀(jì)拿出一部分可投資的資金，選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。姚太太認(rèn)為，不妨將50%以上的資金投入固定收益類產(chǎn)品，其余資金可選擇性投入中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。也有專家建議，上有老、下有小的中年人，理財(cái)配置應(yīng)大體遵循2∶5∶3結(jié)構(gòu)，20%的資金用于激進(jìn)式理財(cái)，如購(gòu)買股票、基金等；50%的資金用于黃金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等；30%用于銀行存款等。

　　姚太太特別提醒道，隨著年紀(jì)的增大，身體出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性也在提高。一旦發(fā)生意外或得了病，就需要大筆錢來(lái)治療，這時(shí)候就需要用保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)付了。“特別是到了已經(jīng)接近退休年紀(jì)的同事，最好著重選擇健康險(xiǎn)（包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)）和意外險(xiǎn)。畢竟，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，而交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對(duì)老年人的傷害也更加嚴(yán)重。而重大疾病保險(xiǎn)一般為給付型保險(xiǎn)，一旦患有保單上所列明的重大疾病，保險(xiǎn)公司將一次性給付保險(xiǎn)金額，會(huì)在一定程度上緩解治療費(fèi)用的緊張。”

　　盡管保險(xiǎn)主要起到保障作用，但現(xiàn)在不少保險(xiǎn)產(chǎn)品在有保障功能之余，還兼顧了理財(cái)需求，作為一份長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資也是很不錯(cuò)的。當(dāng)然，前提是購(gòu)買前要對(duì)繳費(fèi)方式和中途退保的相關(guān)規(guī)定有清晰認(rèn)知，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分做全面詳細(xì)的了解，才能有效保障自己的利益，避免不必要的損失。

　　“總而言之，現(xiàn)在就開始行動(dòng)，按照一定的收入比例給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老計(jì)劃吧！”姚太太說(shuō)，早點(diǎn)準(zhǔn)備好理財(cái)，才能早點(diǎn)安心啊。

　　無(wú)憂保提示：我國(guó)實(shí)施的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度只能給廣大參保人員提供一些基礎(chǔ)的生活保障，再加上此次養(yǎng)老體制改革后，很有可能會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老金變少。所以，為了讓自己的老年生活更有保障，消費(fèi)者可以拿出一部分資金用來(lái)購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。于此同時(shí)，還應(yīng)該購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，從而在意外發(fā)生時(shí)幫助家庭減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。