【摘要】商業(yè)銀行不同于中央銀行和投資銀行，它主要以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構(gòu)。近期，據(jù)可靠數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款在前三個季度就超去年全年。

　　交行金融研究中心分析稱，前三季度，商業(yè)銀行不良貸款增長主要有幾個特征。一是小微企業(yè)貸款風險依然處于高發(fā)階段。二是資源性行業(yè)和企業(yè)不良率增長較快，受大宗商品價格大幅波動的影響，煤炭、原油、礦產(chǎn)等行業(yè)的盈利水平快速下降，部分資源稟賦沒有優(yōu)勢、成本控制不力的企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)不良。三是產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)信用狀況難以有效改善。

　　小微企業(yè)貸款風險高發(fā)的同時，大型企業(yè)信用風險開始顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，1到9月全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤下滑1.7%，虧損面開始擴大，且大型企業(yè)債券利息償付困難的情況也時有發(fā)生，顯示這些企業(yè)已經(jīng)面臨了較大的資金壓力。雖然大型企業(yè)的風險仍屬個案，但對資產(chǎn)質(zhì)量的絕對影響并不弱于小微企業(yè)。

　　無憂保提示：商業(yè)銀行之所以近期有居高不下的不良貸款率，是市場經(jīng)濟調(diào)控下缺點的一大體現(xiàn)，這是人力所不能避免的。而造成不良貸款的主要者是小微型企業(yè)、資源性行業(yè)和企業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)等。