【摘要】隨著近期企穩(wěn)的驟降，轉(zhuǎn)眼間仿佛已經(jīng)進入冬季。由于氣溫起伏不定，使得醫(yī)院擠滿了慢性病或呼吸道疾病的患者。除此之外，由于冬天降雪或者大霧等天氣的原因，人們在日常中遭遇風險的概率會比其他季節(jié)高出許多，因此提前購買相應的保險進行保障顯得尤為必要。

　　防意外：人身險可保
　　已經(jīng)60多歲的張大媽，每天早晨都會去公園鍛煉身體。雖然現(xiàn)在已經(jīng)進入冬天了，可從未間斷過。但是上周由于降溫，有霧能見度低，張大媽在過馬路時，不小心摔了一跤，造成小腿輕微骨折，腰也受了傷?！斑@年齡大了，稍微摔一下，就會受不了?！睆埓髬屨f道，現(xiàn)在看病光檢查就花了上千元，“如果再加上醫(yī)藥費至少幾千元?！?br>　　張大媽輕微受傷，就要花費幾千元。市民周女士去年也是由于晚上氣溫低霧大，在下班的途中摔倒，直接造成腰部受傷嚴重，“當時醫(yī)生建議我做手術，光手術至少五六萬元?！敝芘空f道，由于經(jīng)濟條件有限，最后她還是保守治療，就這也花了兩三萬元呢。
　　中國人壽四川分公司的理財專業(yè)人士表示，人身意外保險是我們必不可少的轉(zhuǎn)移風險工具。人身意外險主要對被保險人難以預料的突發(fā)事故所造成的人身傷害，包括殘疾、身故提供賠償，如果附加了意外傷害醫(yī)療保險，那么被保險人還可以獲得因意外導致的醫(yī)療費用的賠償。同時，冬天由于氣候原因，霧大能見度低或路面比較濕滑，摔傷、骨折的人群較多，尤其是老人和小孩更加嚴重。筆者從蓉城的部分醫(yī)院也了解到，到冬季時，骨科的病人也會較以往增加不少?！耙虼耍诙臼忻窀鼞撏侗Ｒ环菀馔怆U，保障平時的人身安全。這樣一旦發(fā)生了意外，造成的醫(yī)療費用就可以由保險公司賠償，也給自己減少了經(jīng)濟損失?！?br>　　不過，該人士也提醒，意外險包括意外傷害和意外醫(yī)療險，有些意外險包括因意外造成的醫(yī)療費用，但是有些并不包括，保險公司只是按照約定的保額直接進行賠付?！八?，市民在投保意外險時，要問清是否包含意外醫(yī)療費用的報銷，否則就達不到保障的作用。”

　　定期壽險：保障身故風險
　　定期壽險主要對被保險人身故風險予以保障?，F(xiàn)在，一些定期壽險產(chǎn)品同樣可以網(wǎng)上投保。在某保險公司的網(wǎng)上專賣店就有泰康愛相隨定期壽險出售，適用于18至50周歲人群。
　　筆者試算了一下，1982年6月出生的男性，居住在成都地區(qū)，保額50萬元，保險期間10年期，如果選擇分5年繳費，每年的保費為1650元，如果選擇一次性繳費，保費為6850元。
　　定期壽險的優(yōu)點在于對于各種情況的身故風險基本都可以理賠，無論是意外身故還是疾病身故，受益人都可以獲得保險理賠。而且，投保人可一次性設定較長的保險期間，如10年、20年，在此期間無須每年續(xù)保，如保險需求有所增加，只需補充投保即可，較能確保保障的連續(xù)性。

　　家財險：百元保費保障家財安全
　　煤氣泄漏發(fā)生意外爆炸；暖氣管爆裂，不但淹了自己房屋，還泡壞了樓下的房頂；由于小區(qū)電壓不穩(wěn)，造成電冰箱損壞……近幾年內(nèi)像這樣的事情，相信不少人都有碰到過。這不僅給自己帶來了風險，也給他人帶來巨大損失。可是如果你給家里的這些財產(chǎn)也上了保險，就可以避免這些損失?！艾F(xiàn)在房屋隨便的修復，至少幾千元的開銷。”市民王先生自家的水管裂了，一直都沒發(fā)現(xiàn)，直到將樓下的鄰居家的房屋吊頂泡壞才發(fā)現(xiàn)，最后他自己找了裝修工人，給人家重新吊了頂，粉刷了墻體，大概花去3000元。
　　人保財險四川分公司財險部相關負責人表示，家財險一般主要保障房屋及房屋內(nèi)的附屬設備，室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)安全，比如水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等，家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具?！凹依锏倪@些財產(chǎn)若因火災、爆炸、雷擊、暴風、暴雨、洪水、雪災、飛行物體及其他空中運行物體墜落等原因發(fā)生了損失，都可以獲得保險公司的賠償。”該負責人表示。
　　據(jù)筆者了解，目前家財險的投保率非常低，很多人覺得家里發(fā)生意外的情況比較少，而且電器壞了也不貴，維修一下或者換個新的都可以，沒有必要進行投保?！捌鋵?，家財險的保費非常低，一般只需100元就可以保障幾萬元的家庭財產(chǎn)。市民也可以自己選擇保費，有50元、100元、200元不等。按保費100元計算，就算投保10年，也就1000元，一個電器壞了，還需要幾千元的費用，這個賬一目了然，還是非常劃算的?！痹撠撠熑吮硎?，因此，給家里投保一份家財險能免去不少隱憂。

　　出游保險：沒有針對性無法獲賠
　　很多人都認為只要買了保險就萬事無憂了，其實不然。有些運動項目就必須要購買針對性的保險。例如2013發(fā)生在埃及的熱氣球爆炸慘劇，該事件令香港3個家庭痛失至愛，雖然其中3名死者通過勝景游購買的旅游保險保障范圍涵蓋乘坐熱氣球，估計最高可獲賠55萬港元，但其余6名死者則因購買的是招商局保險有限公司的旅游保險，因不包含空中項目，所以不能得到賠償。
　　針對出境游的投保人，中德安聯(lián)分區(qū)經(jīng)理曾朝夕表示，如果游客選擇東南亞海島游，則所需繳納的人身意外保險額度稍高于其他區(qū)域。如果出游德國，可選擇安聯(lián)保險，它所保的范圍較廣，如行李遺失或是遇到突發(fā)事件等，都可獲賠；如果是參與高風險的戶外旅游項目，如滑雪、跳傘、潛水、蹦極，則建議購買特殊旅游項目的保險產(chǎn)品。

　　無憂保提示：冬天由于天氣原因，經(jīng)常會出現(xiàn)交通事故、意外摔傷、暖氣管爆裂等。所以，消費者應該提前給自己和家人購買一份意外保險或者定期壽險。除此之外，還應該為您的愛家購買一份家財險。如果打算出國旅游，最好再為自己添置一份境外旅游保險。