【摘要】明年起，國家將會(huì)在12個(gè)地區(qū)進(jìn)行車險(xiǎn)費(fèi)改的政策，許多地方都被納入到試點(diǎn)范圍，包括株洲。那么，車險(xiǎn)改革啟動(dòng)后將會(huì)給株洲車主帶來哪些影響？下面小編將為您詳細(xì)介紹。

　　出險(xiǎn)少的車主費(fèi)率優(yōu)惠更高
　　車險(xiǎn)費(fèi)率無疑是廣大車主最為關(guān)心的問題。根據(jù)新的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率制度，此次車險(xiǎn)改革更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率掛鉤。這意味著，常出事故、風(fēng)險(xiǎn)越高的車主要付出更多的保費(fèi)，而駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)次數(shù)少的車主可享受到更優(yōu)惠的費(fèi)率。
　　“目前這項(xiàng)改革還沒正式開始，所以究竟費(fèi)率能低到何種程度還不好說，而且每家公司也會(huì)不一樣，但根據(jù)指導(dǎo)線，原來連續(xù)3年不出險(xiǎn)的車主，最多只能享受到7折的優(yōu)惠，而經(jīng)常出事故的車主，費(fèi)率最多上浮1.3倍?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人稱，新的費(fèi)率制度里，最低折扣系數(shù)為0.6，再加上車輛折舊優(yōu)惠等因素，綜合折扣或低至5折，甚至更低，而最高費(fèi)率上浮到2倍。
　　保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，6-8月，重慶、山東等6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)約77%的消費(fèi)者保費(fèi)同比下降，約23%的消費(fèi)者保費(fèi)同比上升，只有9%的客戶漲價(jià)超過20%。此外，6-8月，這6個(gè)地區(qū)出險(xiǎn)頻率同比減少了26.5%。對此，上述負(fù)責(zé)人解釋，一方面大多數(shù)車主的駕駛習(xí)慣更加規(guī)范了，另外從享受費(fèi)率的角度考慮，部分車主對小剮小蹭之類的事故選擇不報(bào)案。

　　消除“高保低賠”，保費(fèi)按車輛折舊價(jià)計(jì)算
　　王先生有一部原價(jià)20萬的小車，用了3年，折舊下來價(jià)值10萬元左右，但每年投保車損險(xiǎn)時(shí)，還是要按照購置價(jià)20萬元來支付保費(fèi)。當(dāng)汽車全損理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻只按10萬元進(jìn)行賠付。
　　車險(xiǎn)改革后的商業(yè)車險(xiǎn)保單上將增一個(gè)折舊后的車輛價(jià)格，投保時(shí)將按實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。換句話說，明年開始，王先生僅需按照折舊價(jià)10萬元計(jì)算保費(fèi)，對應(yīng)的賠付按10萬元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，真正做到實(shí)保實(shí)賠。
　　“車險(xiǎn)改革施行后，保險(xiǎn)金額內(nèi)車主實(shí)際損失是多少，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠多少?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)株洲分公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示，由于車輛每年都會(huì)有折舊，正常情況下，車主每年支付的保費(fèi)也會(huì)逐年減少。

　　開車誤撞自家人，保險(xiǎn)公司也要賠
　　除了保費(fèi)變化，商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。如原來車輛沒掛牌時(shí)出了事故，是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，但根據(jù)新的條例也可獲賠。
　　此外，根據(jù)新的商業(yè)車險(xiǎn)條例，司機(jī)的家人也列入了第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍，即自家車撞自家人不能獲賠的情況將得到解決。人保財(cái)險(xiǎn)株洲分公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示，該公司每年都會(huì)受理幾起這樣的案例，由于家庭成員不在賠償范圍內(nèi)，只在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠付，容易引發(fā)糾紛。
　　不僅如此，車險(xiǎn)改革后，冰雹、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。
　　出事故對方不付款 可讓保險(xiǎn)公司先行賠付
　　改革前的商業(yè)車險(xiǎn)，出事故后，如果對方是全責(zé)，但對方拒不賠償，則只能通過起訴解決。但車險(xiǎn)改革后，車主將享受“代位求償”權(quán)。
　　什么是“代位求償”？上述負(fù)責(zé)人解釋，假設(shè)投保車主遇到對方負(fù)全責(zé)的保險(xiǎn)事故，但對方因?yàn)橥侗ｎ~不足，或沒有能力賠償，對于車損方面，投保車主可以要求自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?br>
　　【支招】
　　今年有理賠的，12月30日前續(xù)?；蚰苁″X
　　由于商業(yè)車險(xiǎn)續(xù)保允許最多提前3個(gè)月，因此明年1、2、3月車險(xiǎn)將到期的車主都允許在今年12月30日前提前續(xù)保，那究竟怎么續(xù)保才劃算呢？
　　人保財(cái)險(xiǎn)株洲分公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人建議，根據(jù)試點(diǎn)地區(qū)消費(fèi)者保費(fèi)情況，預(yù)計(jì)多數(shù)車主的保費(fèi)會(huì)下浮，但由于目前改革未正式開始，費(fèi)率能低到何種程度還不好說，加上年底各保險(xiǎn)公司都會(huì)對續(xù)?？蛻暨M(jìn)行優(yōu)惠，因此到底年前還是年后續(xù)保劃算，還需要根據(jù)自身情況及用車習(xí)慣，具體分析選擇。
　　不過，該負(fù)責(zé)人建議，若近兩年有過出險(xiǎn)記錄，特別是今年內(nèi)有過多次出險(xiǎn)或理賠記錄，若看重保費(fèi)的車主可以在年內(nèi)續(xù)保，若希望享受新的條款險(xiǎn)種，則可以等到明年車險(xiǎn)到期再續(xù)保。

　　無憂保提示：車險(xiǎn)費(fèi)改明年將會(huì)在株洲實(shí)施，政策的實(shí)施，使出險(xiǎn)少的車主費(fèi)率優(yōu)惠更高。消除了“高保低賠”政策，保費(fèi)按車輛折舊價(jià)計(jì)算。開車誤撞自家人，保險(xiǎn)公司也可以賠，但是具體的情況還要看各地政策的實(shí)施狀況。