【摘要】近年來(lái)，隨著人口老齡化幅度加快，養(yǎng)老金問(wèn)題備受關(guān)注，甚至有專(zhuān)家表明過(guò)去幾年推出的“政府基本保障金”、“企業(yè)年金”和“商業(yè)保險(xiǎn)”已不能滿(mǎn)足現(xiàn)代老年人的需求，應(yīng)快速推進(jìn)消費(fèi)養(yǎng)老的普及。

　　所謂“消費(fèi)養(yǎng)老”，是商家在銷(xiāo)售商品過(guò)程完成后，按照銷(xiāo)售收入的一定比例以獎(jiǎng)勵(lì)積分的名義返還給消費(fèi)者，這部分資金將會(huì)自動(dòng)劃撥到個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)用賬戶(hù)上，該賬號(hào)由保險(xiǎn)公司提供增值和保值的服務(wù)，到消費(fèi)者步入老年時(shí)方得到一筆可觀的養(yǎng)老金。

　　“消費(fèi)資本論”創(chuàng)始人、經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳瑜介紹，按照目前的平均壽命和消費(fèi)水平，一個(gè)人活到79歲所產(chǎn)生的消費(fèi)額是250萬(wàn)左右。按照現(xiàn)行的保險(xiǎn)制度，一個(gè)人到60歲退休后只能拿到十幾萬(wàn)的保險(xiǎn)費(fèi)，如果按照消費(fèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式，按照提取消費(fèi)額的10%左右計(jì)算，一個(gè)人退休時(shí)至少有25萬(wàn)元左右的養(yǎng)老金。同時(shí)，如果一個(gè)地區(qū)提取的保費(fèi)超過(guò)1000萬(wàn)額度，保費(fèi)要進(jìn)行增值，如果按照日復(fù)利計(jì)算，到了60歲時(shí)候就可能拿到110萬(wàn)到120萬(wàn)左右的養(yǎng)老金。消費(fèi)養(yǎng)老模式對(duì)企業(yè)而言，可以拓展市場(chǎng)。而對(duì)消費(fèi)者而言，在不增加負(fù)擔(dān)的情況下可以積攢養(yǎng)老金。

　　消費(fèi)養(yǎng)老是對(duì)養(yǎng)老模式的創(chuàng)新，但也要不斷完善、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，并且在政策層面給以規(guī)制和保障，例如可以減少消費(fèi)稅，把減少的部分進(jìn)入消費(fèi)者的養(yǎng)老賬戶(hù)中。目前，消費(fèi)養(yǎng)老模式已經(jīng)在天津、山東、四川等多個(gè)省市進(jìn)行試點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展也為消費(fèi)養(yǎng)老的發(fā)展提供了更加有利的環(huán)境。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：消費(fèi)養(yǎng)老是一種新型的養(yǎng)老模式，目前國(guó)內(nèi)首個(gè)聯(lián)合消費(fèi)養(yǎng)老金合格計(jì)劃由中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展基金會(huì)發(fā)起。消費(fèi)養(yǎng)老具有拉動(dòng)消費(fèi)和增加養(yǎng)老金雙重作用，以此維護(hù)穩(wěn)定客戶(hù)群，改善與客戶(hù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，并體現(xiàn)企業(yè)社會(huì)責(zé)任。