【摘要】今年以來，我國(guó)監(jiān)管層頻頻推出多項(xiàng)舉措，在政策的支持下，保險(xiǎn)行業(yè)不斷創(chuàng)新模式，獲得了較大的發(fā)展。目前，2014年已經(jīng)匆匆畫上句號(hào)，下面是2014年保險(xiǎn)業(yè)大小事件的總結(jié)。

　　“新國(guó)十條”領(lǐng)路保險(xiǎn)業(yè)
　　2014年，一部保險(xiǎn)“新國(guó)十條”出臺(tái)，將保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)定位提升至前所未有的高度，正如中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波所說，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展，已經(jīng)從行業(yè)意愿上升到國(guó)家意志，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體布局中的重要一環(huán)。
　　按照“新國(guó)十條”勾勒的發(fā)展藍(lán)圖，到2020年，我國(guó)將基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠(chéng)信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，努力由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的有效工具。保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入/總?cè)丝冢┻_(dá)到3500元/人。保險(xiǎn)的社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用得到有效發(fā)揮。
　　“"新國(guó)十條"是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史上又一個(gè)具有里程碑意義的文件。這部文件的出臺(tái)，使得從宏觀到微觀，從抽象到具象，保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局中的角色定位變得更加清晰?！闭劶啊靶聡?guó)十條”的意義，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉告訴筆者，保險(xiǎn)是推進(jìn)國(guó)家治理現(xiàn)代化的重要工具，在國(guó)家治理的“工具箱”中，是否備有并運(yùn)用好“保險(xiǎn)”這一現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是判定一國(guó)國(guó)家治理是否現(xiàn)代化的重要標(biāo)志之一。需要強(qiáng)調(diào)的是，“新國(guó)十條”雖然重要，更重要的是看保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)，看保險(xiǎn)業(yè)能否真正擔(dān)當(dāng)起這一歷史重任。因此，“新國(guó)十條”的發(fā)布，絕不意味著保險(xiǎn)業(yè)從此可以高枕無憂，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展來說是一個(gè)新起點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了更高要求。

　　“償二代”守住底線
　　金融創(chuàng)新離不開市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，黨的十八屆三中全會(huì)提出“要深化經(jīng)濟(jì)體制改革，讓市場(chǎng)在資源配置中起決定性的作用”。保險(xiǎn)“新國(guó)十條”也強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持改革創(chuàng)新，全面深化保險(xiǎn)業(yè)體制機(jī)制改革，釋放和激發(fā)行業(yè)持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新活力。
　　“面對(duì)金融創(chuàng)新大潮，保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)深化改革，為創(chuàng)新拓寬道路，以最大的寬容度支持創(chuàng)新。但是，金融監(jiān)管對(duì)待金融創(chuàng)新，仍然是有底線的，最大寬容度也是有邊界的，防范風(fēng)險(xiǎn)就是金融監(jiān)管部門的法定職責(zé)。”在中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝看來，守住風(fēng)險(xiǎn)底線就是金融創(chuàng)新的邊界，面對(duì)金融創(chuàng)新大潮，金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，建立并完善以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的監(jiān)管體系，既減少不必要的管制，讓市場(chǎng)在資源配置中發(fā)揮決定性的作用，又有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
　　推進(jìn)市場(chǎng)化改革，保監(jiān)會(huì)遵循的是“放開前端、管住后端”的總體思路，而管住后端的根本是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心是償付能力監(jiān)管。經(jīng)過3年時(shí)間建設(shè)，中國(guó)基本建成了新的“以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、符合中國(guó)市場(chǎng)化改革需要、具有國(guó)際可比性”的償付能力監(jiān)管體系。2014年，中國(guó)版保險(xiǎn)“償二代”開展了多輪行業(yè)測(cè)試并將于近期正式發(fā)布和試運(yùn)行，這也意味著，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展將從過去“以規(guī)模為導(dǎo)向”升級(jí)到“以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向”的模式，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、公平性和包容性三大特點(diǎn)，“償二代”將更加科學(xué)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的公司提高資本要求，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的公司則降低資本要求，從而督促保險(xiǎn)公司不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，通過經(jīng)濟(jì)激勵(lì)機(jī)制更科學(xué)、更有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　“大資管”厲兵秣馬
　　2014年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化改革進(jìn)一步加快，國(guó)企改革逐步深入，養(yǎng)老健康服務(wù)業(yè)快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化建設(shè)和棚戶區(qū)改造不斷推進(jìn)，新能源、新技術(shù)和新產(chǎn)業(yè)蓬勃興起，這些都為擁有股權(quán)和債權(quán)投資工具、期限長(zhǎng)且規(guī)模大的保險(xiǎn)資金提供了難得的發(fā)展機(jī)遇。
　　面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)潛力，監(jiān)管者再一次充當(dāng)了發(fā)展“急先鋒”，不僅放行保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金、支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)健康發(fā)展，而且規(guī)范保險(xiǎn)資金投資優(yōu)先股、促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的比例監(jiān)管、大幅提升保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效率。值得關(guān)注的是，保監(jiān)會(huì)以簡(jiǎn)政放權(quán)為切入點(diǎn)，積極推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理市場(chǎng)化改革，推動(dòng)成立了中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)。
　　“保險(xiǎn)資管協(xié)會(huì)是保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革的重要成果，是保險(xiǎn)資產(chǎn)管理監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變的重要體制創(chuàng)新。通過轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，推行保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品注冊(cè)制，擴(kuò)大了保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置空間，激發(fā)了市場(chǎng)活力，提高了投資效益?！睆摹俺錾铡逼?，監(jiān)管者就對(duì)保險(xiǎn)資管協(xié)會(huì)寄予了厚望，正如項(xiàng)俊波在該協(xié)會(huì)成立大會(huì)上強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)資管協(xié)會(huì)要具有國(guó)際化視野，堅(jiān)持市場(chǎng)化理念，提高專業(yè)化能力，建立高效服務(wù)機(jī)制，探索保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性的有效路徑，推動(dòng)、引領(lǐng)、規(guī)范市場(chǎng)創(chuàng)新，積極維護(hù)市場(chǎng)秩序。
　　“到2020年，全國(guó)保費(fèi)收入將達(dá)到5.1萬億元。2014年至2020年，保險(xiǎn)資金可運(yùn)用規(guī)模預(yù)計(jì)將超過20萬億元。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)要主動(dòng)作為，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完善專業(yè)化管理體制，提升管理能力和服務(wù)能力，探索保險(xiǎn)投資管理產(chǎn)品化、投資者機(jī)構(gòu)多元化等新模式和新途徑，提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，要時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦，采取綜合措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，健全風(fēng)控機(jī)制，標(biāo)本兼治，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線?！表?xiàng)俊波如是說。

　　無憂保提示：在2014年，保險(xiǎn)“新國(guó)十條”領(lǐng)路保險(xiǎn)業(yè)，勾勒出保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展新藍(lán)圖。此外，“償二代”守住底線，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。