【摘要】隨著汽車(chē)市場(chǎng)的快速發(fā)展，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也得到較大的發(fā)展與進(jìn)步，而在理賠方面，車(chē)險(xiǎn)理賠慢等問(wèn)題仍需要進(jìn)一步解決。為了進(jìn)一步提高車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)效，北京交管局和北京保協(xié)聯(lián)手打造“快處e賠”。

　　“快處e賠”系統(tǒng)最大限度方便事故理賠
　　堵車(chē)可能是每一個(gè)有車(chē)族最大的煩惱之一，尤其在需要趕時(shí)間時(shí)遇到堵車(chē)。不過(guò)，今后，在北京因?yàn)榻煌ㄊ鹿识斐山煌〒矶碌那闆r將大幅減少。
　　“我們已經(jīng)成立了工作組，研究工作正在抓緊進(jìn)行，預(yù)計(jì)今年年底前‘快處e賠’系統(tǒng)將投入使用。”在18日舉行的“北京車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新與發(fā)展”論壇間隙，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)陳志強(qiáng)稱。
　　“快處e賠”系統(tǒng)須建立在信息共享機(jī)制之上，即北京保監(jiān)局、北京市交管局、北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)建立遠(yuǎn)程影像信息共享機(jī)制，推動(dòng)道路交通事故快速處理，最大限度的方便交通事故的當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)理賠。
　　交通事故影像信息共享機(jī)制，是指通過(guò)已有路面公安視頻監(jiān)控設(shè)備或交通事故當(dāng)事人自助拍照的方式，及時(shí)獲取本市行政區(qū)域內(nèi)交通事故的影像信息，并交互至“交通事故快速處理信息交互系統(tǒng)”，供公安交管部門(mén)及保險(xiǎn)行業(yè)查詢、下載，保險(xiǎn)公司對(duì)有影像信息的事故，向當(dāng)事人提供更為簡(jiǎn)便快捷的理賠服務(wù)。
　　據(jù)北京市交管局事故處處長(zhǎng)梅冰松介紹，該交互系統(tǒng)充分利用遠(yuǎn)程影像技術(shù)，擁有4個(gè)終端，分別對(duì)接交通事故方、交警系統(tǒng)、保險(xiǎn)公司等各個(gè)方面。“視頻抓拍技術(shù)保證了案件真實(shí)性，使得交通事故當(dāng)事方不用擔(dān)心挪車(chē)后找不到證據(jù)導(dǎo)致交管部門(mén)或者保險(xiǎn)公司不認(rèn)可，從而帶來(lái)理賠難等問(wèn)題，發(fā)生事故后盡快挪車(chē)，防止帶來(lái)?yè)矶?。”梅冰松表示，事故?dāng)事人也可以通過(guò)APP上傳事故照片。同時(shí)，陳志強(qiáng)指出，該技術(shù)的應(yīng)用還使得事故現(xiàn)場(chǎng)照片前置于保險(xiǎn)理賠流程，推動(dòng)保險(xiǎn)理賠流程的電子化和標(biāo)準(zhǔn)化。
　　據(jù)了解，以前的快處快賠機(jī)制主要是針對(duì)事故責(zé)任明確、雙方達(dá)成了一致意見(jiàn)的情況，這類案件占交通事故總量的30%左右，而新技術(shù)投入使用后，90%以上的交通事故都可以實(shí)現(xiàn)快處快賠，從出險(xiǎn)報(bào)案到報(bào)警以及理賠全過(guò)程，都可以做到線上完成，實(shí)現(xiàn)電子化操作。

　　不再使用紙質(zhì)保單
　　在傳統(tǒng)模式中，買(mǎi)了保險(xiǎn)一定有份保單，理賠時(shí)也需要提供保單，不過(guò)，隨著車(chē)險(xiǎn)改革的深入，不僅理賠不再需要保單，以后購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)也不需要打印紙質(zhì)保單，而直接進(jìn)行電子化管理。
　　這就是北京市目前正在大力推動(dòng)的車(chē)險(xiǎn)保單電子化管理。保單電子化是一種綠色環(huán)保的保單管理方式，節(jié)省打印費(fèi)、紙張費(fèi)、配送費(fèi)等成本，也無(wú)需投保人進(jìn)行保單管理，只需要提供身份證明就可以進(jìn)行理賠。平安北分、人保北分等多家險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人表示，力挺保單電子化并希望從制度層面盡快推出。
　　不過(guò)，保單電子化管理對(duì)險(xiǎn)企的信息化管理水平提出了更高的要求，為此，北京將制定行業(yè)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)電子化保單技術(shù)規(guī)范、統(tǒng)一電子保單承保理賠服務(wù)流程，確定行業(yè)電子保單實(shí)施方案，第一階段是兩種保單模式并存，客戶可自主選擇紙質(zhì)或電子化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保單。中銀律師事務(wù)所律師羅書(shū)鍵還提醒道，保單電子化管理是趨勢(shì)，但必須做好投保人信息保護(hù)工作，防止信息泄露事件發(fā)生。
　　為提升保險(xiǎn)行業(yè)信息化管理水平，北京保險(xiǎn)行業(yè)還將加強(qiáng)對(duì)客戶的信息真實(shí)性進(jìn)行管理，包括投保時(shí)通過(guò)身份證讀取設(shè)備等方式進(jìn)行身份證信息讀取識(shí)別；承保環(huán)節(jié)識(shí)別、上傳、驗(yàn)證客戶身份證信息，確保投保人、被保險(xiǎn)人身份信息的真實(shí)準(zhǔn)確；退保環(huán)節(jié)識(shí)別驗(yàn)證投保人信息，確保投保人資金安全。“進(jìn)行客戶信息采集和管理還有一個(gè)很大的好處，即保險(xiǎn)公司知道自己是在為誰(shuí)服務(wù)，能更好地了解他們對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的訴求并加以改進(jìn)?！比A泰財(cái)險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理左衛(wèi)東表示。據(jù)了解，在傳統(tǒng)的4S店代理、中介代理等車(chē)險(xiǎn)銷售模式下，如果險(xiǎn)企客戶信息管理不到位，險(xiǎn)企打交道的是中間商，不少有用信息被屏蔽了，不利于險(xiǎn)企提升服務(wù)。

　　費(fèi)率引入“隨人因素”
　　在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的大勢(shì)下，北京地區(qū)也將深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革，遠(yuǎn)程影像技術(shù)的運(yùn)用、保單電子化管理系統(tǒng)的推進(jìn)，都將使得商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤多因子的可行性更強(qiáng)。
　　據(jù)介紹，自2010年北京地區(qū)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)制度實(shí)施以來(lái)，大多數(shù)客戶均享受到了浮動(dòng)制度帶來(lái)的優(yōu)惠，廣大車(chē)主逐漸接受了保費(fèi)與車(chē)輛出險(xiǎn)直接掛鉤。
　　不過(guò)，目前車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率主要與車(chē)輛的出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，而與其事故性質(zhì)，賠償金額等因素尚未掛鉤，下一步，北京將對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案進(jìn)行深化和完善，探索增加車(chē)型系數(shù)、違章記錄、賠款金額等隨車(chē)、隨人因素的浮動(dòng)系數(shù)，進(jìn)一步通過(guò)發(fā)揮車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率杠桿作用，減少交通事故發(fā)生，保護(hù)大部分消費(fèi)者合法利益。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些改革的推進(jìn)，都離不開(kāi)保險(xiǎn)行業(yè)和北京市交管局的合作，遠(yuǎn)程影像技術(shù)的支持。因此，雙方合作有很大空間，共同推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)管理方面發(fā)揮更大作用，也為深入推進(jìn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革提供技術(shù)支持。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，北京交管局和北京保協(xié)聯(lián)手打造“快處e賠”，最快年底前投入使用，將最大限度方便事故理賠。此外，北京市還大力推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)保單電子化管理，不再使用紙質(zhì)保單。