【摘要】近年來，具有避債、傳承特性的大額保單成為險企各企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。在風(fēng)險多發(fā)的今天，大額保單備受企業(yè)追捧。在此形勢下，險企競逐新商機(jī)。

　　國內(nèi)大額保單市場前景廣闊
　　所謂大額保單，是指繳納保費(fèi)額度較高，超出件均保費(fèi)一定金額的保單。此前，這類產(chǎn)品在香港較多。近年來，內(nèi)地的保險公司也看到了高凈值客戶的這類需求，紛紛推出主打融資的大額保單類產(chǎn)品。
　　2014年伊始，廣東保險市場頻現(xiàn)巨額保單。1月上旬，廣州多家保險公司出現(xiàn)數(shù)份保費(fèi)200萬元以上的大額保單，其中最高年繳金額達(dá)700多萬元。
　　而據(jù)太平人壽統(tǒng)計，該公司2013年新承保的保單中，保額超過100萬元的保單超過44000件，超過500萬元的保單達(dá)850件，更不乏保額過億的超級大單。
　　據(jù)了解，目前，國內(nèi)各家保險公司對大額保單設(shè)定的保費(fèi)門檻不盡相同，既有十幾萬元的標(biāo)準(zhǔn)，也有百萬元以上甚是超過千萬元的標(biāo)準(zhǔn)。與國外相比，國內(nèi)大額保單呈現(xiàn)門檻低、杠桿融資功能更強(qiáng)的特點(diǎn)。
　　以某保險公司的一款融資型大額保單為例，繳費(fèi)年限分別為3年、5年和10年，其中每款最低年繳保費(fèi)為3萬元、2萬元和1.5萬元，也就是說最低門檻9萬元，而當(dāng)保費(fèi)繳滿2周年并完成第3次繳費(fèi)以后就可以申請貸款，最高杠桿達(dá)20倍。
　　中國保險行業(yè)協(xié)會理事吳海波告訴媒體人，“在通脹和負(fù)利率不可避免的大背景下，大額保險市場發(fā)展前景廣闊?！?br>
　　企業(yè)主看重資產(chǎn)保全功能
　　如今，購買大額保單保全資產(chǎn)，正逐漸受到企業(yè)主們的重視。據(jù)一家壽險公司負(fù)責(zé)人介紹，“目前，幾十萬甚至上百萬元的大單每家壽險公司都有，客戶基本是中小企業(yè)主?！?br>　　易觀國際分析師李子川對媒體人表示，保險除保障功能外，還具有貸款和避債避稅的功能。企業(yè)主因債務(wù)糾紛陷入破產(chǎn)困境，個人資產(chǎn)會被用來償還債務(wù)，但其投保的保單不會受到影響，可以完整保留，這能使其辛苦積累的財產(chǎn)不至于一夜之間化為烏有。
　　在廣東做眼鏡生意的趙先生對媒體人坦言，“現(xiàn)在中小企業(yè)經(jīng)營形勢嚴(yán)重，資金鏈隨時都有可能斷掉，得提早為企業(yè)和自己留一條后路?！?br>　　趙先生表示，一旦企業(yè)或個人因某些原因出現(xiàn)債務(wù)，即使是房產(chǎn)、汽車也要被追償，但保單仍是可以保留的，這樣不僅生活能夠得到基本保障且為企業(yè)東山再起留有機(jī)會。
　　而廣東一家做服裝生意的老板楊小文告訴媒體人，中小企業(yè)主之所以舍得購買大額保單，并不是有錢無用武之地，“其實(shí)更多的是考慮到風(fēng)險問題。一旦企業(yè)或個人發(fā)生意外，不僅會導(dǎo)致企業(yè)無法繼續(xù)經(jīng)營還會連累家人，即使不為自己考慮也得為父母和子女打算，高額保單能夠在一定程度上幫我們解決這些后顧之憂”。

　　無憂保提示：越來越多的企業(yè)主出于降低個人風(fēng)險、保障企業(yè)發(fā)展的目的而選擇大額保單，這讓不少險企看到了大額保單市場的巨大商機(jī)。大額保單之所以備受企業(yè)青睞，是因?yàn)樗Ｕ瞎δ芡?，還具有貸款和避債避稅的功能。