【摘要】近年來，隨著車險行業(yè)的發(fā)展，車險費改被提上日程。車險費改對多方有著較大的影響，如何利用車險費改實現(xiàn)更好地發(fā)展成為業(yè)界關(guān)注的重點。據(jù)悉，目前北京正醞釀車險費改新方案。

　　欲借理賠再浮動費率
　　據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會介紹，下一步將依據(jù)賠款金額、賠付次數(shù)等科學(xué)設(shè)置費率浮動檔次，完善“上年度理賠及無賠款優(yōu)待系數(shù)”，使系數(shù)更符合車輛實際風(fēng)險狀況。
　　事實上，早在2010年，北京地區(qū)就在全國率先采取“保費與車輛出險直接掛鉤”的車險費率浮動制度，車險費率浮動采取雙掛鉤制，理賠次數(shù)和理賠金額同時納入?yún)⒖家蛩?。如果賠付金額不超過保費，上年發(fā)生1-2次賠款的車主最多可享受7折優(yōu)惠，如果連續(xù)五年不出險，保費最多可打3折，而一年內(nèi)多次出險的無賠款優(yōu)待系數(shù)最高上調(diào)至3.0，也就是車險基礎(chǔ)費率的3倍。
　　這一車險費率浮動方案，讓安全駕駛的車主享受車險優(yōu)惠，當(dāng)年上半年北京車險平均優(yōu)惠21.1%。不過，對于這一方案的實施，還存在上浮掛鉤系數(shù)較少、合并報案、案均賠款增加等諸多問題。

　　掛鉤交通違章記錄
　　從全國來說，北京地區(qū)的車險信息平臺建立較早，信息最為全面，這為費改方案借用大數(shù)據(jù)提供了較大的便利。目前，北京正在研究通過與交管部門合作進(jìn)行信息交互，將交通違法記錄納入費率浮動因子，綜合考慮嚴(yán)重交通違法行為和多次交通違法行為，通過經(jīng)濟杠桿影響車主安全駕駛行為。
　　無論如何，車險監(jiān)管在維護交通安全方面正在發(fā)揮積極作用。早在2010年初，北京保監(jiān)局與公安局、交管局就聯(lián)合打擊利用車險詐騙行為，這其中車險信息平臺發(fā)揮著關(guān)鍵性的作用。
　　在緩解交通擁堵方面，車險的應(yīng)對措施也功不可沒。自2007年，北京保監(jiān)局與交管局聯(lián)合建立車險快速理賠機制，當(dāng)交通事故僅造成車輛損失或人員輕微傷時，當(dāng)事人可協(xié)商確定責(zé)任，自行撤離現(xiàn)場，無需等待交警現(xiàn)場裁定，直接到保險公司辦理理賠手續(xù)，實現(xiàn)了交通事故的快清快處。
　　此外，北京市交管局事故處處長梅冰松還指出，今后將加強與保險領(lǐng)域的深層次合作，如在交強險的費率上做出重大改革，可能對法律的制定者有影響，從政府層面帶動商業(yè)車險費改的推進(jìn)。

　　費率調(diào)整將引入車型系數(shù)
　　不同的車維修成本千差萬別，而車險費率卻一視同仁，這明顯存在不合理。北京保險行業(yè)協(xié)會正在考慮，探索引入車型系數(shù)、創(chuàng)新系數(shù)等費率浮動系數(shù)，時機成熟時逐步推出，來更好地鼓勵保險公司加大創(chuàng)新力度和引導(dǎo)車主車險消費習(xí)慣。
　　據(jù)了解，今年中國保險行業(yè)協(xié)會兩次發(fā)布的國內(nèi)常車型零整比系數(shù)，揭開了修車配件領(lǐng)域的暴利內(nèi)幕，個別車型配件最高為整車價的12倍之多。國內(nèi)常見車型零整比系數(shù)研究，一方面曝出修車成本高企，另一方面也在為車險費率市場化改革探路，而較為全面的數(shù)據(jù)分析為北京地區(qū)調(diào)整車險費率浮動再添籌碼。
　　事實上，影響車輛保險成本的因素還有車輛價格、維修工時費用、車輛安全性、車輛設(shè)計合理性和零配件可修復(fù)性等等。保險專家介紹，從國外成熟保險市場來看，類似于零整比系數(shù)的應(yīng)用，有利于費率水平與風(fēng)險狀況更好的匹配。

　　無憂保提示：北京地區(qū)正在醞釀車險費率市場化改革的新方案，率先推出車險費率掛鉤理賠次數(shù)，為車險費改市場化探路。未來，北京地區(qū)車險費率浮動參照指標(biāo)將更加細(xì)化，違章記錄、賠款金額、車型系數(shù)等因素都有可能成掛鉤“因子”。