【摘要】隨著社會(huì)環(huán)境的不斷惡化，飲食睡眠的不斷規(guī)律，導(dǎo)致人們患重疾的可能性在不斷上升。因此，陽(yáng)光保險(xiǎn)積極上線了“健康隨e?！薄?jù)了解，健康隨e保引爆金融街購(gòu)險(xiǎn)欲望。

　　2014年年末，一款新近上市的互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品“健康隨e?！?，最先成為金融保險(xiǎn)從業(yè)者眼中的焦點(diǎn)，其中最懂保險(xiǎn)的精算師是購(gòu)買的主流人群。

　　數(shù)據(jù)顯示，“健康隨e?！本€上已售出過千。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)線上銷售還未形成常態(tài)的背景下，放眼于國(guó)內(nèi)線上重疾險(xiǎn)市場(chǎng)，這款產(chǎn)品已經(jīng)非常搶眼。在這部分先期購(gòu)買人群中，多數(shù)消費(fèi)者竟然為金融從業(yè)者身份。針對(duì)此現(xiàn)象，陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司副總裁兼總精算師陳兵認(rèn)為：“很多精算師通過我們公開的精算報(bào)告來計(jì)算產(chǎn)品價(jià)值，有覺得性價(jià)比很高的人，很快就買了。行業(yè)內(nèi)從業(yè)者的搶購(gòu)行為，直接推動(dòng)這款產(chǎn)品在網(wǎng)上迅速火起來了?！?br>
　　為什么是重疾險(xiǎn)？
　　在業(yè)內(nèi)看來，陽(yáng)光保險(xiǎn)通過“健康隨e?！辈坏晒Υ蜷_了互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，也吸引更多國(guó)內(nèi)消費(fèi)者關(guān)注到了重疾險(xiǎn)的價(jià)值，以及融入互聯(lián)網(wǎng)后展現(xiàn)出的新姿態(tài)。
　　根據(jù)衛(wèi)生部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，人的一生患重大疾病的概率高達(dá)72%。而另外一組數(shù)據(jù)則顯示，每年癌癥新發(fā)病人220萬人，而死于癌癥的人數(shù)則有160萬人。隨著生活壓力的日益增大，大眾對(duì)于重大疾病帶來的高額治療費(fèi)用及后續(xù)理療費(fèi)用的擔(dān)心、恐慌，也愈來愈令社會(huì)擔(dān)憂。而這些因素也導(dǎo)致與重大疾病相關(guān)的創(chuàng)新和變革，都更容易在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)引發(fā)大眾的重度聚焦。
　　與此同時(shí)，消費(fèi)者還面臨著國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)保障范圍與需求之間的較大差距。近兩年，大陸消費(fèi)者頻繁赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的現(xiàn)象，尤為值得業(yè)內(nèi)重視。在很多赴港購(gòu)險(xiǎn)的消費(fèi)者看來，香港重疾險(xiǎn)保障重大疾病范圍達(dá)到五十余類，而大陸地區(qū)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品基本還停留在三十余種。并且，香港地區(qū)的相關(guān)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在保費(fèi)上要比大陸便宜近30%-40%。
　　“健康隨e?！钡某霈F(xiàn)，無疑將為消費(fèi)者帶來更多選擇，諸多金融界人士如此關(guān)注該產(chǎn)品并表現(xiàn)出的強(qiáng)烈購(gòu)險(xiǎn)欲望，也表明這款產(chǎn)品的價(jià)值和受歡迎程度。而該產(chǎn)品在重疾險(xiǎn)領(lǐng)域樹立的口碑與影響力，也使得陽(yáng)光保險(xiǎn)在切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，贏得更多消費(fèi)者信心的過程中，邁出關(guān)鍵的一步。

　　一款真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品
　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這一概念，最早可以追溯至2000年。其雛形是保險(xiǎn)企業(yè)架設(shè)的官方網(wǎng)站，主要功能更多是用來展示企業(yè)及全品類產(chǎn)品，而銷售通常還是由業(yè)務(wù)員通過電話或者上門服務(wù)來完成?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展至今天，產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合仍舊是簡(jiǎn)單的“銷售思維”，即產(chǎn)品拿到網(wǎng)上賣。給人以“新瓶裝舊酒”的感覺，甚至連“新瓶”都沒有。
　　目前市場(chǎng)上能夠與互聯(lián)網(wǎng)用戶相關(guān)聯(lián)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，多為周期短、低保額的產(chǎn)品，例如淘寶用戶最了解的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。而在周期長(zhǎng)、高保額等線上產(chǎn)品的開發(fā)還處于開荒期。即便騰訊這等巨頭介入，也沒有改變整體模式與互聯(lián)網(wǎng)格格不入的局面。
　　這種只喊口號(hào)原地踏步的現(xiàn)狀，直到陽(yáng)光保險(xiǎn)推出“健康隨e?！敝蟛庞辛溯^大改觀。
　　陽(yáng)光保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)“健康隨e保”時(shí)完全遵循了互聯(lián)網(wǎng)用戶的購(gòu)買心理，最終這款產(chǎn)品比同類重疾險(xiǎn)在購(gòu)買和需求體驗(yàn)上，要更便捷、更透明、更簡(jiǎn)單、更全面。人性化的定制體驗(yàn)，囊括癌癥、埃博拉、紅斑狼瘡等42類重大疾病;公開國(guó)內(nèi)第一份精算報(bào)告，價(jià)格全面透明化;精簡(jiǎn)免責(zé)條款至3條，取消傭金及附加費(fèi)用，年繳保費(fèi)比同類產(chǎn)品節(jié)省約50%左右;創(chuàng)新采用跨年再保險(xiǎn)，提高保額至75萬，成為在線投保免體檢中保額最高且在同類產(chǎn)品中的價(jià)格最低的產(chǎn)品。
　　也正因此，“健康隨e?！痹谏鲜兄?，便被業(yè)內(nèi)稱為是目前真正意義上的一款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。金融從業(yè)者在能夠第一時(shí)間獲得消息并搶購(gòu)，根本原因也是源于該產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)特性。

　　放權(quán)與讓利
　　作為第一款真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，“健康隨e?！鳖佒底罡叩牡胤?，即在于充分滿足了消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的知情權(quán)和選擇權(quán)，以及在長(zhǎng)期、高額保險(xiǎn)產(chǎn)品類型中打造出“高性價(jià)比”。
　　陽(yáng)光保險(xiǎn)向社會(huì)公開了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)首份精算報(bào)告，這在國(guó)內(nèi)已經(jīng)算是打破冰山的舉動(dòng)。而這也是被外界認(rèn)為陽(yáng)光保險(xiǎn)全力打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，認(rèn)真面對(duì)用戶需求的誠(chéng)意之作。在陳兵看來，信息透明是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特征。基于此，陽(yáng)光保險(xiǎn)還對(duì)用戶的相關(guān)權(quán)益增加了受保護(hù)范圍，大幅放寬免責(zé)條件，從傳統(tǒng)的8條-10條減免至3條。
　　而在選擇權(quán)上，“健康隨e?！币桓膫鹘y(tǒng)保險(xiǎn)難以實(shí)現(xiàn)自主選擇、多元搭配的缺點(diǎn)，為消費(fèi)者提供了癌癥、6項(xiàng)重疾、25項(xiàng)重疾、42項(xiàng)重疾四款重大疾病保險(xiǎn)套餐。同時(shí)，在選擇保險(xiǎn)額度以及保險(xiǎn)年限上，也均給予消費(fèi)者更大的空間。
　　另外，以用戶為核心驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品開發(fā)，令“健康隨e?！钡母咝詢r(jià)比表現(xiàn)得更加出色。利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，“健康隨e?！痹趦r(jià)格中剔除了傭金和附加費(fèi)用；同時(shí)，陽(yáng)光保險(xiǎn)采用再保險(xiǎn)的方式，實(shí)現(xiàn)保額逐年成倍數(shù)增長(zhǎng)，第三年保額最高達(dá)到75萬元，遠(yuǎn)高于目前市面上的在線免體檢保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　線上購(gòu)險(xiǎn)新體驗(yàn)
　　“健康隨e保”的火爆表現(xiàn)，除了讓金融界躁動(dòng)之外，還將推動(dòng)陽(yáng)光保險(xiǎn)快速打開互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)險(xiǎn)人群的市場(chǎng)。對(duì)于年輕的互聯(lián)網(wǎng)用戶，傳統(tǒng)保險(xiǎn)“上門推銷”的模式已經(jīng)與他們的消費(fèi)習(xí)慣格格不入，甚至還可能受到消費(fèi)者的質(zhì)疑與詬病。如何讓互聯(lián)網(wǎng)用戶認(rèn)識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)的重要性，并引導(dǎo)他們形成購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)的意識(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展意義重大。
　　“健康隨e?！痹谫?gòu)買頁(yè)面上所呈現(xiàn)出的透明、多元、高性價(jià)比等互聯(lián)網(wǎng)元素，及便捷的線上購(gòu)買流程和完全自主的選擇產(chǎn)品，這些良好的體驗(yàn)更易于互聯(lián)網(wǎng)用戶理解、認(rèn)同產(chǎn)品的價(jià)值。同時(shí)，消費(fèi)者在線上主動(dòng)產(chǎn)生的購(gòu)買行為以及對(duì)于產(chǎn)品的評(píng)價(jià)，也更有利于保險(xiǎn)企業(yè)與消費(fèi)者展開互動(dòng)，逐步增強(qiáng)口碑、信任度及滿意度。
　　所有這些互聯(lián)網(wǎng)帶來的利好，都將逐步推動(dòng)未來保險(xiǎn)銷售模式變得更加多元，消費(fèi)者體驗(yàn)也將更加豐富。

　　無憂保提示：綜上可知，“健康隨e?！闭剐伦藨B(tài)，并是一款真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且還剔除了傭金費(fèi)用。此外，陽(yáng)光保險(xiǎn)不斷增加產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)元素。