【摘要】今年以來，保險市場一直都波動不安，與此同時，有關(guān)部門積極推出各種行業(yè)政策。那么，2014年保險行業(yè)不得不說的三大關(guān)鍵詞有哪些？下文將詳細(xì)為大家解答疑惑。

　　關(guān)鍵詞1：保險業(yè)“新國十條”出臺
　　“新國十條”的出臺成為每一位受訪者最先想到的2014保險業(yè)大事件。業(yè)內(nèi)人士簡稱的“新國十條”，即今年8月，由國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡稱《意見》)。
　　《意見》明確了到2020年要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)：我國保險深度(保費(fèi)收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)達(dá)到5%，保險密度(保費(fèi)收入/總?cè)丝?達(dá)到3500元/人。這意味著什么？我國目前已經(jīng)成為全球第四大保險市場，僅次于美國、日本和英國。但我國保險深度僅為3%，保險密度僅為1300元/人，遠(yuǎn)不及世界平均水平。
　　有學(xué)者分析，要實(shí)現(xiàn)2020年的目標(biāo)，未來7年我國保險市場保費(fèi)收入至少要以16%以上的年均增速發(fā)展，2倍于GDP的目標(biāo)增速。這意味著我國保險行業(yè)有巨大的發(fā)展空間，而促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展也得到了國家的重視和期許。
　　如何促進(jìn)？《意見》寫明，要創(chuàng)新保險資金運(yùn)用方式，提高保險資金配置效率。允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金。鼓勵保險公司通過投資企業(yè)股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，在合理管控風(fēng)險的前提下，為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供資金支持。
　　就在“新國十條”出臺后的第4個月(即今年12月)，中國保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，指出對于符合一定條件的創(chuàng)業(yè)投資基金，保險資金可以投資。
　　太平洋保險(集團(tuán))股份有限公司旗下的太平洋資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司專業(yè)人士分析，《通知》的下發(fā)，是對 “新國十條”的落實(shí)?！斑^去保險資金不允許投資創(chuàng)投基金，只能投給商業(yè)模式比較確定、現(xiàn)金流比較穩(wěn)定的公司，或正準(zhǔn)備上市的公司?！痹搶I(yè)人士說，此次讓保險資金有機(jī)會參與投資處于初創(chuàng)期的企業(yè)，有機(jī)會尋找、發(fā)現(xiàn)像早期的阿里巴巴那樣有成長性的公司，并獲得良好的投資回報，對于保險公司來說無疑是利好。
　　今年保險業(yè)“新國十條”的出臺，不僅僅關(guān)系到保險業(yè)從業(yè)人員，與普通市民的生活也息息相關(guān)?！兑庖姟访鞔_了將環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等這些與公眾利益關(guān)系密切的領(lǐng)域，作為責(zé)任保險發(fā)展重點(diǎn)，探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)。
　　有學(xué)者研究指出，與西方一些發(fā)達(dá)國家責(zé)任險占40%至50%的比例相比，我國的責(zé)任險在財產(chǎn)險中占比僅有5%左右。財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的責(zé)任險占比過低，表明了中國保險業(yè)的落后。與責(zé)任險的“冷”相比，車險卻“熱”得發(fā)燙，機(jī)動車輛保險在財險占比近七成，幾乎左右了財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的走勢。險種結(jié)構(gòu)不合理制約著我國財險領(lǐng)域整體業(yè)務(wù)的發(fā)展。
　　太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司深圳分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人分析，“新國十條”明確了我國責(zé)任險的重點(diǎn)發(fā)展方向，肯定會促使保險公司在上述民生領(lǐng)域積極開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，滿足市場需求。同時，對于生產(chǎn)企業(yè)來說，環(huán)境污染責(zé)任險、食品安全責(zé)任險等無疑會增加生產(chǎn)成本，將來這些責(zé)任險產(chǎn)品出來后，生產(chǎn)企業(yè)愿不愿意購買也是個問題?？赡苄枰裢茝V機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(“交強(qiáng)險”)一樣，采取一定的強(qiáng)制措施要求生產(chǎn)企業(yè)購買，或者給予生產(chǎn)企業(yè)一定的財政補(bǔ)貼。

　　關(guān)鍵詞2：深圳在全國首推巨災(zāi)保險
　　今年，深圳市民政局與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司深圳分公司簽訂《深圳市巨災(zāi)保險協(xié)議》，并于今年6月1日起正式生效，標(biāo)志全國首單巨災(zāi)保險合同生效。
　　深圳市政府財政出資3600萬元，向人保財險深圳分公司購買巨災(zāi)保險，每人每次災(zāi)害人身傷亡賠償最高額為10萬元，每次災(zāi)害總賠償限額20億元，一次災(zāi)害保障至少可覆蓋2萬人。另有核疏散風(fēng)險保障，每人每次最高賠償限額2500元，每次總賠償限額5億元，一次至少可覆蓋20萬人。
　　深圳市巨災(zāi)保險的保障災(zāi)種為暴風(fēng)(擴(kuò)展到狂風(fēng)、烈風(fēng)、大風(fēng))、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、颮線、臺風(fēng)、海嘯、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、內(nèi)澇、主震震級4.5級及以上的地震及地震次生災(zāi)害，以及由上述15種災(zāi)害引發(fā)的核事故風(fēng)險，是一個多災(zāi)種方案。
　　救助對象包括當(dāng)上述災(zāi)害發(fā)生時處于深圳市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有自然人，包括戶籍人口、常住人口，以及臨時來深圳出差、旅游、務(wù)工等人員。
　　考慮到深圳可能存在的核安全風(fēng)險，深圳巨災(zāi)保險協(xié)議在主險基礎(chǔ)上特設(shè)了核疏散風(fēng)險保障附加險。在保險期間內(nèi)，由于發(fā)生上述自然災(zāi)害引發(fā)核電站嚴(yán)重事故，影響或可能影響深圳行政區(qū)域范圍內(nèi)居民的健康和安全以及周圍環(huán)境時，按照風(fēng)險等級政府啟動核應(yīng)急程序，組織開展隱蔽、撤離和安置人員所需的相關(guān)費(fèi)用，由保險機(jī)構(gòu)予以承擔(dān)。每人每次核應(yīng)急救助費(fèi)用最高額度為2500元，每次總限額為5億元，一次可覆蓋20萬人。
　　巨災(zāi)人身傷亡賠償項目內(nèi)容包括：為因?yàn)?zāi)造成人身傷亡的醫(yī)療費(fèi)用、殘疾救助金、身故救助金及其他相關(guān)費(fèi)用，每人每次災(zāi)害人身傷亡救助最高額度為10萬元，每次災(zāi)害總限額為20億元。具體明細(xì)包括普通傷害救助(含醫(yī)療費(fèi)、監(jiān)護(hù)人誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、后續(xù)醫(yī)療費(fèi))、傷害致殘救助(含殘疾救助金、殘疾輔助用具費(fèi)、殘疾鑒定費(fèi)、殘疾康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療費(fèi))和死亡救助(即身故救助金)。對于在上述災(zāi)害中的搶險救災(zāi)和見義勇為行為所造成的人員傷亡，同樣包括在救助范圍內(nèi)。
　　有學(xué)者點(diǎn)評，2008年汶川地震之后，各界呼吁我國建立巨災(zāi)保險制度的聲音越來越強(qiáng)烈。但難題在于巨災(zāi)保險必須有政府的參與，以及財政的支持。因?yàn)榈卣?、臺風(fēng)等自然災(zāi)害的發(fā)生頻率雖然低，但一旦發(fā)生，危害程度巨大，單靠商業(yè)保險市場無力單獨(dú)承保。深圳在全國首推巨災(zāi)保險，無疑是深圳保險業(yè)的一大創(chuàng)新，可以為國內(nèi)其他城市建立巨災(zāi)保險制度提供借鑒。
　　筆者昨日了解到，人保財險深圳分公司也因?yàn)槠鋵Α吧钲谑芯逓?zāi)風(fēng)險研究及巨災(zāi)保險安排”所做的貢獻(xiàn)，有望獲得“2014年度深圳市金融創(chuàng)新獎獲獎項目二等獎”，目前該獎項正處于公示階段。

　　關(guān)鍵詞3：前海保險業(yè)“新八條”
　　今年8月，中國保監(jiān)會出臺支持深圳(前海)保險業(yè)改革創(chuàng)新的八條具體政策(以下簡稱“新八條”)。將前海開發(fā)開放和深化深港合作，作為深圳保險創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容。
　　“新八條”支持在前海設(shè)立自保公司、相互制保險公司等新型保險組織以及航運(yùn)保險、責(zé)任保險、健康保險、養(yǎng)老保險等專業(yè)保險機(jī)構(gòu)。推動前海建設(shè)再保險中心，支持設(shè)立各類再保險機(jī)構(gòu)及為保險業(yè)發(fā)展提供配套服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。
　　支持深港保險融合發(fā)展，積極探索深港兩地保險市場在產(chǎn)品、服務(wù)、資金、人才等領(lǐng)域互聯(lián)互通的方式和途徑。
　　在《內(nèi)地與香港關(guān)于設(shè)立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》(CEPA)框架下，研究適當(dāng)降低香港保險公司在前海設(shè)立機(jī)構(gòu)和開展業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入要求，積極支持符合條件的香港保險經(jīng)紀(jì)公司在前海設(shè)立保險代理公司；支持更多保險機(jī)構(gòu)利用香港市場拓寬資本補(bǔ)充渠道，在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)并開展人民幣保險業(yè)務(wù)。支持深圳保險機(jī)構(gòu)開展保險資金運(yùn)用創(chuàng)新，探索保險資金境外投資試點(diǎn)。
　　支持在前海開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵開展與互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、營銷、服務(wù)以及交易方式創(chuàng)新。支持符合條件的深圳保險機(jī)構(gòu)試點(diǎn)開展短期出口信用險業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和進(jìn)出口貿(mào)易提供融資便利和風(fēng)險保障。
　　深圳保監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年，保險業(yè)增加值占深圳金融業(yè)比重超過20%，占深圳GDP比重接近3%。目前，注冊在前海的保險法人機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到4家，另外還有8家保險中介公司，總注冊資本達(dá)135.35億元，是國家級戰(zhàn)略平臺中保險總部機(jī)構(gòu)最多的。
　　深圳某財險公司負(fù)責(zé)人向筆者表示，前海保險業(yè)“新八條”的出臺，給深圳的財險公司帶來發(fā)展新機(jī)遇。公司計劃在2015年，在開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)新產(chǎn)品方面發(fā)力。

　　無憂保提示：綜上可知，保險業(yè)“新國十條”政策探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)，而且深圳開始在全國首推巨災(zāi)保險試點(diǎn)。此外，保監(jiān)會還積極鼓勵前海創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。