【摘要】當前，我國人口老齡化、城鎮(zhèn)化加速發(fā)展，疾病譜正在發(fā)生深刻變化，民眾個性化和多樣化的健康需求快速增長，商業(yè)健康保險面臨千載難逢的發(fā)展機遇。據(jù)報道，近日，國務院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）。

　　11月17日，國務院辦公廳正式發(fā)布《若干意見》，通過頂層設(shè)計對商業(yè)健康保險的發(fā)展做出全面戰(zhàn)略部署，這是繼保險業(yè)“新國十條”之后商業(yè)健康保險迎來的又一重大政策利好，對商業(yè)健康保險的發(fā)展具有里程碑意義，將推動行業(yè)步入全新的發(fā)展階段。

　　充分認識商業(yè)健康保險發(fā)展的歷史使命
　　自2009年新醫(yī)改啟動以來，保險業(yè)積極發(fā)揮市場機制優(yōu)勢，服務多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，有效提高了民眾健康保障水平、提升了醫(yī)保體系的服務質(zhì)量和運行效率。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年至今，商業(yè)健康保險累計支付賠款超過2100億元。2014年上半年，商業(yè)健康保險保費收入892.9億元，同比增長52.3%；13家保險公司在全國26個省260個統(tǒng)籌地區(qū)開展了城鄉(xiāng)居民大病保險，覆蓋人口4.7億；保險業(yè)參與各類醫(yī)保項目經(jīng)辦服務人口2.9億。
　　以人保健康為例，作為我國第一家專業(yè)健康保險公司，我們積極探索服務國家醫(yī)療保障體系建設(shè)的途徑和方式，創(chuàng)建了以“湛江模式”、“太倉模式”、“平谷模式”為代表的一系列典型經(jīng)驗和做法，推動了大病保險等制度的出臺，在深入推進新醫(yī)改和政府職能轉(zhuǎn)變等方面作出了積極貢獻。
　　但是從總體看，我國商業(yè)健康保險發(fā)展與人民群眾的健康保障需求仍存在較大差距。我國商業(yè)健康保險保費在總保費中的占比不足7%，而成熟市場一般在20%-30%；健康保險賠付支出在醫(yī)療衛(wèi)生費用總支出中占比不足2%，而發(fā)達國家一般在10%左右。
　　黨中央、國務院高度重視商業(yè)健康保險發(fā)展，從去年以來密集出臺支持政策，寄望商業(yè)健康保險在服務國家醫(yī)療保障體系建設(shè)、提升國家治理能力現(xiàn)代化等方面發(fā)揮更大的作用。《若干意見》這一健康保險發(fā)展的綱領(lǐng)性文件出臺，更是從國家層面設(shè)計并鋪展了商業(yè)健康保險發(fā)展的新藍圖，明確提出“到2020年，基本建立市場體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營誠信規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)健康保險服務業(yè)”，“使商業(yè)健康保險在深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革、發(fā)展健康服務業(yè)、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級中發(fā)揮‘生力軍’作用”。商業(yè)健康保險被寄予厚望，在國家經(jīng)濟社會建設(shè)中責任重大、使命光榮。

　　準確把握商業(yè)健康保險面臨的發(fā)展機遇
　　自2012年起，我國商業(yè)健康保險已經(jīng)進入快速發(fā)展階段，成為保險業(yè)增速最快的業(yè)務板塊。預計未來一段時期，商業(yè)健康保險仍將繼續(xù)保持行業(yè)最快的增長速度，逐步縮小與財險、壽險的規(guī)模差距，到2020年我國商業(yè)健康保險保費有望達到7000-10000億元，成為與財險、壽險并列的保險業(yè)三大業(yè)務板塊之一。
　　在商業(yè)健康保險迅猛發(fā)展的進程中，專業(yè)健康保險公司的價值將更加凸顯。從國際經(jīng)驗來看，專業(yè)健康保險公司以其獨特的專業(yè)價值，不僅在一國的醫(yī)保體系建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用，而且發(fā)展迅猛，展現(xiàn)出強大的競爭優(yōu)勢。例如，世界500強企業(yè)中的美國聯(lián)合健康、維朋、安泰、恒諾、信諾等健康保險公司，在2014年新榜的排名均大幅上升。其中，美國聯(lián)合健康以1225億美元總收入和56億美元凈利潤，高居世界500強第39位，較2013年上升了12位，政府委托業(yè)務、商業(yè)健康保險和健康服務三大業(yè)務板塊在其總收入中的占比分別達到41%、34%和25%，呈現(xiàn)均衡發(fā)展的態(tài)勢。
　　《若干意見》提出“充分發(fā)揮市場機制作用和商業(yè)健康保險專業(yè)優(yōu)勢，擴大健康保險產(chǎn)品供給，豐富健康保險服務”?？梢灶A期，隨著健康保險專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善，專業(yè)健康保險公司的市場空間、盈利空間將得到空前釋放和拓展，未來將出現(xiàn)一批綜合實力突出、盈利能力較強、社會知名度高的專業(yè)健康保險機構(gòu)，成為保險業(yè)新的價值增長點。

　　無憂保提示：綜上所述可知，11月17日，國務院辦公廳正式發(fā)布《若干意見》?！度舾梢庖姟愤@一健康保險發(fā)展的綱領(lǐng)性文件出臺，從國家層面設(shè)計并鋪展了商業(yè)健康保險發(fā)展的新藍圖。此外，在商業(yè)健康保險迅猛發(fā)展的進程中，專業(yè)健康保險公司的價值將更加凸顯。